decimo Factoring

Decimo Erfahrungen – Test und Bewertung

Decimo ist ein Factoring-Unternehmen, dass sich speziell an Freiberufler und Selbstständige sowie kleine und mittlere Unternehmen richtet. Während viele andere Factoring-Anbieter ihre Dienste nur dann anbieten, wenn ein bestimmter Mindestumsatz erfüllt wird, verzichtet Decimo sowohl auf Mindest- als auch auf Höchstumsätze. Das ermöglicht auch eine hohe Flexibilität bei der Nutzung.

Was bedeutet Factoring?

Factoring wird häufig mit Inkasso gleichgesetzt, unterscheidet sich allerdings deutlich. Factoring wird auch als Rechnungsvorfinanzierung bezeichnet. Es ist also letztlich nichts anderes als die Finanzierung einer Forderung bis zur Fälligkeit. Inkasso ist hingegen das Eintreiben einer überfälligen Forderung.

Während also Factoring vor allem der Liquidität des Rechnungsstellers dient, gilt Inkasso eher als letztes Mittel, um auch dann zumindest einen Teil des Rechnungsbetrages zu erhalten, wenn der Rechnungsempfänger nicht zahlt.

Allerdings übernimmt Decimo auch Wunsch auch das Mahnsystem mit Inkasso und Eintreibung der Forderung. Die Kosten dafür sind allerdings nicht in der Gebühr fürs Factoring enthalten.

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Einfach. Schnell.Liquide – damit wirbt DECIMO

Welche Leistungen bietet Decimo an?

Decimo bietet als Grundleistung unechtes Factoring an. Das bedeutet, dass es lediglich den Rechnungsbetrag abzüglich der eigenen Gebühren zur Verfügung stellt. Auf diese Weise können Selbstständige und Kleinunternehmen gewährleisten, dass sie liquide bleiben, auch wenn sich Kunden Zeit lassen, um die Rechnung zu begleichen.

Darüber hinaus bietet Decimo auch das sogenannte echte Factoring gegen Aufpreis an. Hier übernimmt das Unternehmen auch Zahlungsausfälle der Rechnungen. Zusätzlich können Kunden auf Wunsch auch Mahnverfahren und Inkasso-Dienstleistungen hinzu buchen.

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Welche Kosten verursacht Decimo?

Die Gebühren, die Decimo für den Rechnungssteller berechnet, hängen von drei Faktoren ab:

  • Laufzeit der Rechnung
  • Die Bonität des Auftraggebers
  • Die Bonität des Rechnungsstellers

Die Bonität wird dabei durch die üblichen Auskunfteien überprüft. Dabei errechnen sich die Gebühren immer prozentual nach der Höhe der Rechnung. Es werden mindestens 2,9 % Gebühren erhoben, in vielen Fällen liegt die Gebühr jedoch natürlich weit darüber. Hinzu kommt die Mehrwertsteuer, die auf die Rechnung durch Decimo aufgeschlagen wird. Mit Mehrwertsteuer muss der Kunde also mindestens 3,45 % bezahlen. Diesen Betrag müssen Kunden für die Dienste von Decimo also in jedem Fall entrichten, bei schlechter Bonität steigen sie weiter an.

Darüber hinaus können auf Wunsch auch Kosten entstehen, falls der Kunde Mahnsystem und Inkasso wünscht. Auch hierfür gibt es keine einheitlichen Kosten und Decimo führt die genauen Bedingungen für diese Dienstleistungen auch nicht in den AGB auf. Derzeit gibt das Unternehmen Inkassoaufträge auch noch an ein anderes Unternehmen weiter, sodass die Konditionen vermutlich vor allem davon abhängen.

Wie viel sicherer wird die Rechnungsstellung durch Decimo?

Grundsätzlich lässt sich durch das Factoring durchaus mehr Sicherheit gewinnen. Ein wesentliches Sicherheitsplus entsteht allerdings durch das echte Factoring. Während das unechte Factoring zur Folge hat, dass das Insolvenzrisiko beim Rechnungssteller verbleibt und wie eine Rechnungskürzung behandelt wird, übernimmt Decimo beim echten Factoring auch den Ausfall der Rechnung.

Allerdings sollten Kunden keinesfalls davon ausgehen, dass Decimo die Kosten beim unechten Factoring übernimmt. In den AGB ist dies zudem ausdrücklich festgelegt. Unter „Gegenstand der Leistung“ legt das Unternehmen eindeutig fest, dass das Ausfallrisiko beim Factoring-Kunden verbleibt. Decimo bietet also ohne gebuchte Zusatzleistungen kein echtes Factoring an. Wie die Inkassotätigkeiten auch müssen sie hingegen durch eine Zusatzgebühr hinzugebucht werden.

Welche Eigenschaften machen Decimo besonders?

Im Vergleich zu vielen anderen Factoring-Unternehmen vereint Decimo die Kombination aus BaFin-Lizenz und Eignung für kleine Unternehmen und Selbstständige bei voller Flexibilität. Üblicherweise bieten Factoring-Anbieter ihre Dienste zum einen nur für alle Rechnungen eines Unternehmens an, zum anderen werden üblicherweise Mindestumsätze gefordert. Hier variiert die Spanne deutlich, viele Factoring-Unternehmen fordern allerdings einen sechsstelligen Umsatz pro Jahr.

Bei Decimo ist dies nicht der Fall. Hier existiert kein Mindestumsatz, den die Rechnungssteller vorweisen müssen, um zum Kundenkreis zählen zu können. Darüber hinaus müssen Kunden auch nicht immer mit Decimo zusammenarbeiten, sondern können sich bei jeder Rechnung individuell dafür oder dagegen entscheiden. Dies ermöglicht es beispielsweise, bei bekanntermaßen schnell und zuverlässig zahlenden Kunden auf die Leistung von Decimo zu verzichten und so Kosten zu sparen.

Nicht verschwiegen werden soll an dieser Stelle, dass es durchaus einige Factoring-Unternehmen gibt, die es auch kleinen Unternehmen ermöglichen, Online Factoring zu nutzen. Allerdings haben diese im Gegensatz zu Decimo keine BaFin-Lizenz. Diese ermöglicht Decimo deutlich schneller, flexibler und somit auch zuverlässiger auf die Anfragen der Kunden zu reagieren. Derzeit ist Decimo also der einzige Anbieter, der die folgenden Merkmale aufweist:

  • BaFin-Lizenz
  • Rechnungsvorfinanzierung spezialisiert auf Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen
  • Online-Lösung

Das Unternehmen kann dadurch eine hohe Flexibilität und Schnelligkeit gewährleisten, die notwendig ist, um ohne Vertragsbindung Factoring zu betreiben. Vor allem die Geschwindigkeit, mit der Kunden Angebote für ihre Rechnungen erhalten und auch der extrem kurze Zeitrahmen, bis das Geld überwiesen ist, ist mehr oder weniger einmalig auf dem deutschen Markt. Die hohe Flexibilität, mit der das Unternehmen eingesetzt werden kann, ist ebenfalls selten.

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Über Decimo

Decimo ist ein relativ junges Start-Up aus Berlin. Es wurde 2012 von Philipp Kalwies und Andres Dubrow gegründet. Seit 2014 verfügt es zudem über eine BaFin-Lizenz. Die Macher wollen vor allem Selbständigen, Freiberuflern und kleinen Unternehmen die Möglichkeit bieten, Factoring flexibel und schnell in Anspruch nehmen zu können, um so die Liquidität zu gewährleisten. Die Verantwortlichen sind Factoring-erfahren und können das entsprechende Hintergrundwissen einbringen. Derzeit wächst das Unternehmen langsam und kann inzwischen zehn Mitarbeiter beschäftigen.

Um das Wachstumspotenzial von Decimo auszuschöpfen, bedient sich das Unternehmen durchaus ebenfalls moderner Finanzierungsmöglichkeiten. So hat das Unternehmen per Crowdfunding erfolgreich Fremdkapital akquirieren können.

Wie funktioniert Decimo?

Wer Decimo nutzen möchte, kann dies sehr unkompliziert tun. Der Kunde muss sich Registrieren. Der Prozess erfordert dabei im Vergleich zu anderen Factoring-Unternehmen nur sehr kurze Zeit. Im Anschluss an die erfolgte Registrierung kann der Kunde im Portal die Rechnungen erstellen und dabei einen integrierten Generator nutzen. Es ist zudem auch möglich, eine bereits bestehende Rechnung hochzuladen.

Decimo prüft die Rechnung im Anschluss und erstellt dem Kunden direkt ein Angebot. Stimmt er zu, überweist das Unternehmen den Rechnungsbetrag abzüglich der Gebühren innerhalb von 24 Stunden auf das Bankkonto des Decimo-Kunden. Beim ersten Auftrag kann die Bearbeitung etwas länger dauern, in den AGB ist allerdings eindeutig ausgewiesen, dass die Bezahlung üblicherweise innerhalb des Werktages der Beauftragung von Decimo erfolgt.

Was passiert, wenn der Kunde nicht zahlt?

Wenn ein Kunde des Rechnungsstellers nicht zahlt, wird Decimo das Geld vom Kunden zurückfordern. Dies ist unter den folgenden Voraussetzungen der Fall:

  • Der Kunde ist insolvent
  • Er verweigert die Zahlung ausdrücklich und endgültig
  • Er begleicht die Rechnung nicht innerhalb von 90 Tagen

In diesem Fall muss der Factoring-Kunde den Bruttoendbetrag der Rechnung innerhalb von 10 Tagen zurück an Decimo überweisen. Auch wenn der Kunde die Rechnung nur teilweise begleicht, muss der Factoring-Kunde die Unterzahlung ausgleichen.

Dies ist auch der Grund, warum in der Berechnung der Factoring-Gebühr bei Decimo auch die Bonität des Rechnungsstellers selbst einfließt. Kann der Rechnungsschuldner eine Forderung nicht begleichen, muss der Factoring-Kunde das Geld zurückzahlen.

Decimo eignet sich unter bestimmten Voraussetzungen sehr gut. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn der Kunde den Dienst immer dann nutzen kann, wenn er merkt, dass seine Liquidität dies erforderlich macht. Für den gesamten Geschäftsbetrieb ist das Unternehmen jedoch zumindest in Bezug auf das unechte Factoring eher nicht geeignet, da es den Zahlungsausfall nicht absichern kann. Für kurzfristige Engpässe, die dazu führen, dass Rechnungen schnell beglichen werden sollten, ist es jedoch gut geeignet. Dafür sorgt auch die schnelle Zahlung innerhalb von 24 Stunden und die hohe Flexibilität.

Welche Alternativen gibt es zu Decimo?

Grundsätzlich stellt Decimo lediglich eine Art Kredit bereit, der maximal über die Höhe der Rechnungsbeträge gewährt wird, die über Decimo eingereicht werden. Das bedeutet also, dass der Kunde die Gebühr ausschließlich für die Bereitstellung des Geldes entrichtet – und dies über den vollen Rechnungsbetrag.

Es kann deswegen finanziell lohnenswerter sein, einen Kontokorrentkredit bei der Hausbank einrichten zu lassen und auf diese Weise in Zeiten geringer Liquidität nur für den Betrag zu zahlen, der auch in Anspruch genommen wird. Auf diese Weise ist der Kreditnehmer auch Flexibler bei der Wahl eines Inkassounternehmens. Allerdings bietet Decimo natürlich ebenfalls die Möglichkeit, flexibel Liquidität für einzelne Rechnungen zur Verfügung zu stellen. Der Kunde muss hierfür lediglich auf Liquiditätsengpässe etwas früher reagieren, um dann Rechnungen über Decimo zu stellen. Auf diese Weise kann Decimo ähnlich kostensparend genutzt werden. Welche Methode die bessere ist, hängt vor allem davon ab, zu welchen Konditionen der Kunde einen üblichen Kontokorrentkredit erhalten würde und welche Gebühr Decimo für die jeweilige Rechnung erhebt. Da weder ein Kontokorrentkredit noch Decimo bei Nicht-Inanspruchnahme Kosten verursachen, können natürlich beide Dienste auch parallel genutzt werden.

Eine andere Alternative ist natürlich auch die Möglichkeit, echtes Factoring in Anspruch zu nehmen. Ein Nachteil kann hier sein, dass üblicherweise alle Rechnungen an das Unternehmen abgetreten werden müssen und die Einstiegshürden in der Regel deutlich höher sind. Alleine die Beantragung der Zusammenarbeit kann mehrere Wochen in Anspruch nehmen und benötigt in der Regel eine umfangreiche Überprüfung der Finanzen durch das Factoring-Unternehmen. Hier ist Decimo deutlich flexibler und kann auch schneller genutzt werden.

Fazit:

Decimo ist für kleine und mittelständische Unternehmen, Freiberufler und Selbstständige gut geeignet, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne sich zu überschulden. Die Zinsen können dann im Marktvergleich durchaus angemessen sein. Es handelt sich jedoch nicht um „echtes Factoring“ mit Ausfalldeckung, sodass Decimo-Kunden bei Rechnungsausfall den erhaltenen Betrag direkt zurücküberweisen müssen.

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