J&T Banka Kroatien Festgeldkonto Test & Erfahrungen

Die J&T Banka ist eine Universalbank aus Kroatien. Bis vor einigen Jahren firmierte sie noch unter dem Namen Vaba Banka, wurde dann jedoch von der J&T Finanzgruppe aus Tschechen/Slowakei mehrheitlich aufgekauft. Die J&T Banka ist ausschließlich in Kroatien tätig. Dort bietet sie alle typischen Bankprodukte und Dienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden. Anleger aus Deutschland können über das Vermittlungsportal für Festgeld Savedo das J&T Banka Festgeldkonto eröffnen. Die Laufzeiten reichen von sechs Monaten bis hin zu 10 Jahren. Die Mindesteinlage liebt bei 10.000 Euro. Maximal erhalten Sparer 0,80 Prozent p.a. Zinsen für eine Festgeldanlage der kroatischen J&T Banka (früher Vaba Banka).

Die wichtigsten Fakten zum J&T Banka Festgeldkonto im Überblick

  • 7 Laufzeiten von 6 Monaten bis zu 10 Jahren
  • Mindesteinlage: 10.000 Euro, maximal 100.000 Euro
  • Festgeld nur im Härtefall vorzeitig kündbar
  • Zinsausschüttung am Ende der Laufzeit (inklusive Zinseszinsen)
  • Keine Gebühren und Kosten
  • 100.000 Euro Einlagensicherung in Kroatien
  • Kontoeröffnung über Vermittler Savedo
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Über die J&T Banka Kroatien

2014 wurde die Vaba Banka durch die tschechisch-slowakische J&T Finance Group mehrheitlich übernommen. Kurz darauf wurde auch der Name der Bank in J&T Banka Kroatien (im Folgenden immer nur “J&T Banka”) umbenannt. Die J&T Banka hat ihren Hauptsitz im Norden von Kroatien und ist ausschließlich in diesem Land aktiv. Insgesamt unterhält das Kreditinstitut sieben weitere Filialen und beschäftigt circa 140 Mitarbeiter. Der Fokus des Geldhauses liegt auf dem klassischen Privatkundengeschäft. Daneben gibt es auch Kredite an kleine und mittelständische Unternehmen aus. Die J&T Finance Group hingegen hat ein deutlich erweitertes Geschäftsfeld. Sie hält in erster Linie Beteiligungen an Firmen aus unterschiedlichen Branchen, wie eben aus dem Bankensektor, aber auch aus dem Gesundheitswesen und der Immobilienbranche. Hierzulande haben Sparer die Möglichkeit über Savedo das J&T Banka Festgeld zu eröffnen (früher Vaba Banka Festgeldkonto).

Wie sind die J&T Banka Festgeldkonto Konditionen im Einzelnen?

Wer ein J&T Banka Festgeld eröffnet, muss mit keinerlei Gebühren oder Kosten rechnen, was auch völlig unüblich für ein Termingeld wäre. In der Regel steigen die Zinsen mit zunehmender Laufzeit. Im Folgenden wird jedoch ersichtlich, dass das beim kroatischen Angebot nicht ganz zutrifft:

  • 6 Monate – 0,30 % p.a.
  • 1 Jahr – 0,70 % p.a.
  • 2 Jahre – 0,80 % p.a.
  • 3 Jahre – 0,80 % p.a.
  • 4 Jahre – 0,80 % p.a..
  • 5 Jahre – 0,80 % p.a.
  • 10 Jahre – 0,80 % p.a.

Wer hier Geld anlegen möchte, muss eine Mindesteinlage von 10.000 Euro tätigen. Maximal dürfen Sparer 100.000 Euro bei der J&T Banka investieren. Die Maximalsumme bezieht sich jedoch auf die gesamten Einlagen eines Kunden aus Deutschland und nicht je Festgeld. Die offizielle Währung der kroatischen Republik ist Kuna. Die Festgeldanlage erfolgt jedoch in Euro, wodurch Anleger kein Währungsrisiko fürchten müssen. Es handelt sich allerdings nicht um ein sogenanntes flexibles Festgeld. Das heißt, dass Kunden die Anlage nicht vorzeitig kündigen können, sondern, wie der Name bereits sagt, “fest” angelegt ist. Zinsen werden zwar jährlich gezahlt, allerdings bei mehrjährigen Festgeldern wieder mit angelegt. Sparer profitieren damit direkt vom Zinseszinseffekt. Es gibt keine automatische Wiederanlage. Natürlich haben Kunden die Möglichkeit, individuell etwas anderes zu vereinbaren.

J&T Banka Festgeld Test

J&T Banka Festgeld kündigen im Härtefall

Vor allem längere Laufzeiten sollten gut überlegt sein. Die J&T Banka hält ausdrücklich fest, dass eine Verfügbarkeit erst zum Laufzeitende gegeben ist. Höchstens im Härtefall ist eine individuell andere Lösung denkbar. Wenn zum Beispiel ein Anleger in eine finanzielle Notsituation gerät, könnte die Bank das Festgeld auch vorzeitig auflösen. In diesem Fall muss das persönliche Gespräch – zunächst mir Savedo – gesucht werden. Vermutlich muss der Sparer dann auch rückwirkend mit einer 0 Prozent Verzinsung rechnen. Einen Anspruch auf eine vorzeitige Auflösung gibt es jedoch in keinem Fall.

Wie sehen die Konditionen im Festgeld Vergleich aus?

Im Folgenden betrachten wir die J&T Banka Festgeld Zinsen bzw. Konditionen aus zwei Blickwinkeln heraus. Einmal im Vergleich mit deutschen Banken und zum anderen im Vergleich zur europäischen Konkurrenz. Wer das J&T Banka Festgeldkonto mit deutschen Anbietern vergleicht, stellt fest, dass die Zinsen mit bis 2 Jahren Laufzeit gut bis sehr gut sind. Vor allem für eine 1-Jahres Anlage gibt es in Deutschland vermutlich keine Bank, die mehr Zinsen zahlt. Wie jedoch oben ersichtlich ist, bleiben die Zinsen bis zum 10-jährigen Festgeld stabil und ändern sich nicht. Daher wird das Angebot mit zunehmender Laufzeit unattraktiver. Je länger die Laufzeit, desto mehr deutsche Banken gibt es, die bessere Angebote haben. Zumal es keinen Vorteil beim J&T Banka Kroatien Festgeld gibt, wie zum Beispiel eine höhere Einlagensicherung oder vorzeitige Verfügbarkeit.

Da Banken in Deutschland naturgemäß innerhalb der EU schon mit die geringsten Zinsen zahlen, lässt sich erahnen, wie der Vergleich zu europäischen Konkurrenz aussieht. Selbst innerhalb Kroatiens gibt es Kreditinstitute mit weitaus attraktiveren Angeboten. Ansonsten zahlen vor allem Banken aus Süd- und Osteuropa, wie Rumänen oder Bulgarien, die höchsten Zinsen. Die Einlagensicherung innerhalb der EU ist einheitlich mit 100.000 Euro vorgeschrieben. Natürlich ist es eine andere Frage, ob im Ernstfall die Einlagensicherungsfonds von einigen Ländern tatsächlich diese Summen aufbringen könnten.

Erst ab 10.000 Euro und Zinsen bei Fälligkeit

In unserem J&T Banka Festgeldkonto Test fiel uns auf, dass die Mindesteinlage mit 10.000 Euro recht hoch angesetzt ist. Es gibt durchaus eine Vielzahl von Anbietern, die diese Summe wesentlich tiefer ansetzen. Häufig beträgt die Mindesteinlage 5.000 Euro. Einige Banken bieten sogar Festgelder mit nur 1.000 Euro oder sogar nur 1 Euro Mindesteinlage. Der Vorteil von geringen Mindestanlagesummen ist, dass auch Kleinsparer in den Genuss dieser Geldanlage kommen können. Andererseits lässt sich auch das vorhandene Kapital besser auf mehrere Laufzeiten verteilen. Wer einen größeren Geldbetrag hat, kann sich durch die Splittung des Kapitals auf mehrere Laufzeiten eine gewisse Flexibilität erhalten. Einige Experten sprechen an dieser Stelle von einer Zinstreppe.

Was wir als sehr positiv empfinden, ist dass es keine automatische Wiederanlage bei Fälligkeit gibt, sprich es gibt keine automatische Prolongation. Viele Banken in Deutschland verlängern bei Laufzeitende die Anlage automatische um dieselbe Laufzeit, sofern vom Kunden kein gegenteiliger Auftrag kommt. Wir sind jedoch der Meinung, dass sich so der Sparer beim J&T Banka Festgeld mehr Flexibilität erhält. Selbstverständlich können Kunden individuell auch etwas anderes vereinbaren. So besteht durchaus die Möglichkeit, das Festgeld zu prolongieren. Jedoch nur auf ausdrücklichem Kundenwunsch.

J&T Banka Festgeld ErfahrungenDie Zinsen werden jedes Jahr berechnet. Bei mehrjährigen Festgeldern werden diese jedoch gleich wieder mit angelegt und dadurch mitverzinst. Das hat zwar den Vorteil des Zinseszinseffekts. Allerdings fehlt dem Anleger dadurch ein gewisser Kapitalfluss. Denn erst bei Fälligkeit erhält er die Zinszahlung. Er könnte die Zinsen auch selbstständig anderweitig anlegen, zum Beispiel in Form von Aktien oder ETFs. Das ist jedoch eben nur bei Festgeldanlagen mit jährlicher Zinsausschüttung möglich, nicht jedoch beim J&T Banka Kroatien Festgeldkonto.

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Geld anlegen innerhalb der EU

Früher gingen Anleger zu ihrer heimischen Sparkasse oder Volksbank und direkt ein Festgeld zu eröffnen. Mit dem Aufkommen des Online Bankings verschob sich das auf die Direktbanken. Und seit einigen Jahren gibt es sogar Vermittlungsportale für Tages- und Festgelder im Ausland. Im Zuge der Vereinheitlichung innerhalb der EU, ist das heutzutage auch keine Herausforderung mehr. Wer bereit ist, sein Geld auch bei Banken in anderen Ländern anzulegen, erhält oftmals mehr Zinsen. Neben Savedo existieren noch weitere Anbieter, wie Zinspilot oder Weltsparen.

Erhalten Kunden eine J&T Banka Festgeld Prämie?

Unsere J&T Banka Festgeldkonto Erfahrungen zeigen, dass die Abwicklung über Savedo erfolgt. Daher erhalten Kunden keine direkte Festgeld Prämie. Gelegentlich zahlt der Vermittler Savedo einen Bonus. Das Unternehmen finanziert dabei die Boni über die Provision, die sie von Seiten der Banken erhält. Neukunden haben die Chance auf einen speziellen Bonus, die sogenannte Prämie für Freundschaftswerbung. Allerdings bräuchten sie einen Werber. In dem Fall erhält dann sowohl der Werber als auch der Neukunde eine Prämie von 50 Euro. Gilt jedoch nur für Neukunden. Wie gesagt, zahlt Savedo von Zeit zu Zeit im Rahmen diverser Aktionen, wie dem “Sommerbonus” weitere Prämien. Diese Aktionen sind jedoch zeitlich begrenzt. Da Prämien die effektive Rendite einer Festgeldanlage erhöhen, kann ein Bonus durchaus interessant sein.

J&T Banka Festgeldkonto mit kroatischer Einlagensicherung

Das J&T Banka Festgeldkonto ist über den Einlagensicherungsfonds aus Kroatien abgesichert. Gelder der Kunden werden im Ernstfall zu 100 Prozent bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zurückgezahlt. Es ist vorgesehen, dass bei Insolvenz einer Bank das Geld innerhalb von 20 Werktagen überwiesen wird. Die Schwierigkeit besteht allerdings manchmal darin, dass Anleger fast keine Informationen darüber finden, welches Kapitalpolster der kroatische Einlagensicherungsfonds tatsächlich hat und ob er im Notfall die Möglichkeit hat, die Gelder auszuzahlen.

Eine weiterer Aspekt betrifft die kroatische Quellensteuer. Diese beträgt regulär 12 Prozent. Doch Savedo stellt alle Formulare sowie eine Ausfüllhilfe bereit, um die Quellensteuer für deutsche Anleger auf 0 Prozent zu senken.

J&T Banka Festgeld Erfahrungsbericht

J&T Banka Festgeld eröffnen über Savedo

Wie bereits mehrfach erwähnt, erfolgt die Kontoeröffnung über Savedo. Für Kunden aus Deutschland ergeben sich damit viele Vorteile. Zunächst wird ein Referenzkonto beim Vermittler eröffnet. Das erfolgt komplett online, inklusive Video-Ident Verfahren. Daraufhin erhalten Anleger ihre Zugangsdaten zum Online Banking. Auf der Savedo Plattform suchen sich Sparer im Anschluss die gewünschte Geldanlage aus (neben Festgelder bietet Savedo u.a. auch Tagesgelder in der EU an). Die Abwicklung ist komplett auf Deutsch verfügbar.

Fazit: Im Vergleich mit deutschen Banken gute Zinsen bei kurzen Laufzeiten

Das J&T Banka Kroatien Festgeldkonto bietet im Vergleich zu deutschen Banken sehr gute Zinsen bei kurzen Laufzeiten, wie 6 Monate oder 1 Jahr. In diesem Bereich macht eine Geldanlage Sinn. Da der Zins sich bei längeren Laufzeiten allerdings nicht ändern, wird ein Festgeld mit zunehmner Laufzeit immer unattraktiver. Anleger könnten dann beispielsweise das Kapital aufteilen, indem sie einen Teil kurzfristig bei der J&T Banka anlegen. Den anderen Teil bei einem anderen Anbieter. Die Mindesteinlage beträgt 10.000 Euro, was recht hoch ist. Einlagen sind über den kroatischen Einlagensicherungsfonds abgesichert.

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