RaboDirect Erfahrungen – Test und Bewertung (2020)

RaboDirect ist die deutsche Direktbank der niederländischen Rabobank. Hierzulande relativ unbekannt, ist rund die Hälfte der Niederländer Kunde bei der Genossenschaftsbank, die sich durch faire Behandlung ihrer Kunden und eine solide Geschäftsbasis auszeichnen kann.

Vorteile der RaboDirect:

  • Geringe Gebühren
  • Hohe Flexibilität
  • Solide bis gute Zinsen
  • Leichte Verständlichkeit
  • Zuverlässiges Unternehmen

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Über RaboDirect

Das Unternehmen hat dabei eine jahrhundertelange Geschichte und wurde ursprünglich nach der Idee Raiffeisens entwickelt. Dabei sollte die neue Bank vor allem der Landwirtschaft zugutekommen und auch heute noch wird ein Großteil des Anlegerkapitals in risikoarme Projekte der Agrar- und Lebensmittelwirtschaft investiert.

Allerdings hat sich gerade die RaboDirect von der ursprünglichen Aufgabe weit entfernt. Wurden Sparkonto und Co. erst relativ spät eingeführt, gibt es für RaboDirect keine Girokonten mehr. Stattdessen will das Unternehmen seinen Kunden leicht verständliche und transparente Sparprodukte anbieten. Auf kompliziertere Wertpapiergeschäfte in einem RaboDirect Aktiendepot wird verzichtet.

In Deutschland ist die Bankengruppe inzwischen schon seit August 1997 bei der BaFin registriert. Geschäftstätig als RaboDirect ist das Unternehmen allerdings erst seit 2012. In der Zweigniederlassung in Frankfurt beschäftigt das Unternehmen vor allem Mitarbeiter, die die deutschen Kunden hinsichtlich der Sparprodukte umfassend und verständlich beraten sollen.

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Bis zu 25€ Bonus bietet die Robodirect (Quelle: RaboDirect)

RaboDirect: Keine zusätzlichen Gebühren

Die RaboDirect bietet ihre umfangreichen Servicedienstleistungen an, ohne dafür Mehrkosten zu veranschlagen. Das ermöglicht es Kunden, sämtliche Sparprodukte ohne Zusatzgebühren nutzen zu können. Dies ist Teil der Transparenzgarantie, die die Bank ihren Kunden verspricht.

Zudem bietet die Bankengruppe für Neukunden keine besonderen Vergütungen. Auch dies ist in der Transparenzgarantie verankert. Die RaboDirect verzichtet auf überflüssige Klauseln und behandelt alle Kunden gleich.

Das ermöglicht es optimal, das Angebot flexibel zu nutzen und auch ruhen zu lassen, wenn zeitweise ein anderer Anbieter genutzt werden soll. Durch Abmeldung mit erneuter Anmeldung entsteht also kein Vorteil, alle Kunden erhalten Zinsen in gleicher Höhe. Dabei sind diese niemals länger gebunden als explizit vereinbart und können so jederzeit über ihr Geld bestimmen, ohne Nachteile fürchten zu müssen.

Das Unternehmen bietet die folgenden Dienstleistungen kostenfrei an:

  • Kontoeröffnung
  • Kontoschließung RaboSpar und RaboTagesgeld
  • Einzahlungen
  • Kontoführung
  • Überweisungen auf das Referenzkonto
  • Transaktionen zwischen RaboTagesgeld und RaboFestgeld-Konto
  • Digipass
  • PostIdent-Verfahren
  • Änderungen von Referenzkonto und persönlichen Daten
  • Kontoauszüge, Umsatzaufstellungen und Steuerbescheinigungen online
  • Freistellungsaufträge und Änderungen des Steuerstatus
  • Anruf Kundenservice
  • Erteilung einer RaboDirect Vollmacht

RaboTagesgeld

Das RaboTagesgeldkonto bietet ausreichende Flexibilität bei derzeit relativ ansehnlichen Zinsen. Während viele Anbieter derzeit überhaupt keine Zinsen mehr auf das Tagesgeldkonto zahlen, sind es bei RaboDirect derzeit bei einer Anlage bis 500.000 Euro 0,50 % p. a. Dabei erfolgt die Zinsgutschrift monatlich, die Zinsberechnung auf täglicher Basis.

Das RaboTagesgeldkonto erfordert weder eine Mindesteinlage, noch beschränkt es Einzahlung in ihrer Höhe. Der Anteil der Anlage, der über eine halbe Million Euro hinausgeht, wird allerdings nur noch mit 0,05 % jährlich verzinst. Es fallen keinerlei Gebühren an. Einlagen sind bis 100.000 Euro gemäß der niederländischen Einlagensicherung im Insolvenzfall geschützt.

Beim RaboDirect Tagesgeld gibt dabei allerdings derzeit keine Garantie über die Zinshöhe. Allerdings konnten sich die Niederländer in der Vergangenheit durch gleichbleibend gute Zinsen auszeichnen, sodass dies im Vergleich mit vielen anderen Angeboten mit großer Wahrscheinlichkeit kein Nachteil sein wird.

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Nicht für jedes Tagesgeldkoto gibt es Guthabenzinsen.

Rabo Spar30 und Rabo Spar90 – höhere Zinsen für etwas weniger Flexibilität

Wer sein Tagesgeldkonto bei der RaboDirect nicht als absoluten Notgroschen nutzt, sondern auch 30 oder sogar 90 Tage auf die Auszahlung warten kann, hat bei der RaboDirect die Möglichkeit, dadurch von höheren Zinsen zu profitieren.

  • Rabo Spar30: Der Kunde muss Auszahlungen 30 Tage im Voraus anfordern und erhält dafür 0,1 % Zinsen mehr auf den Nominalzins des Tagesgelds bei RaboDirect. Derzeit wären dies 0,60%-Zinsen.
  • Rabo Spar90: Der Kunde erhält 0,2 % mehr Zins im Vergleich zum Nominalzins des Tagesgeldkontos, wenn er 90 Kalendertage auf die Auszahlung wartet. Derzeit könnten Kunden also 0,70 % Zinsen erhalten.

Beide Geldprodukte müssen natürlich im Vorfeld abgeschlossen werden. Zwischen der Auszahlungsanforderung und der Auszahlung wird das Geld natürlich dennoch verzinst. Das Guthaben kann dabei vollständig oder nur teilweise abgehoben werden. Das Konto bleibt auch dann kostenfrei bestehen, wenn der Kunde sich dazu entschließt, alles Guthaben abzuheben. Es kann also jederzeit unbürokratisch wieder genutzt werden.

Sollte die RaboDirect sich dazu entschließen, den Zins des Tagesgeldkontos zu ändern, haben Kunden die Möglichkeit, ihr eingezahltes Kapital direkt abzuheben. Diese Möglichkeit bleibt über 14 Tage bestehen, bevor die alten Fristen wieder gelten. Da der Tagesgeldzinssatz nicht garantiert ist, gibt es also keinen festen Zeitraum, in dem die bestehenden Zinsen in jedem Fall gezahlt werden. Dafür ist jedoch der Kunde jederzeit in der Lage, bei Zinsänderungen zeitnah zu reagieren.

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Rabo Festgeld

Beim RaboFestgeld merken Anleger deutlich, wie schwer es für eine Bank unter den herrschenden Niedrigzinsen ist, attraktive Angebote bereitzustellen. So musste sich die RaboDirect dazu entscheiden, keine Festgelder mit einer Laufzeit von unter fünf Jahren mehr anzubieten. Noch dazu musste das Unternehmen seine Zinsen im Oktober 2016 noch einmal senken. Seitdem können Kunden die folgenden Zinssätze erwarten:

Laufzeit

Zinssatz (in % p. a.)

5 Jahre

0,05

6 Jahre

0,15

7 Jahre

0,03

8 Jahre

0,45

9 Jahre

0,55

10 Jahre

0,65

Derzeit ist also das Tagesgeldkonto das deutlich bessere Angebot. Wer sich dennoch für das RaboDirect Festgeldkonto entscheidet, trifft allerdings auf gute Grundbedingungen. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich auf das Tagesgeld-Konto der RaboDirect. Es gibt jedoch auch die Möglichkeit der automatischen Wiederanlage. Möglich sind Beträge zwischen 500 und einer Million Euro. Beträge darüber hinaus müssen mit dem Kundenservice besprochen werden. Dabei fallen keine zusätzlichen Gebühren an und der Zins ist über die gesamte Laufzeit garantiert. Im Insolvenzfall abgesichert sind auch hier bis zu 100.000 Euro.

Das RaboFestgeldkonto ist das einzige Produkt der RaboDirect, bei der es nicht möglich ist, flexibel auf das Geld zuzugreifen. Der Vertrag läuft – wie bei Festgeld üblich – über die vereinbarte Laufzeit und kann nicht vorzeitig aufgehoben werden.

RaboDirect: Vergleichsweise hohe Zinsen und mehrfach ausgezeichnet

Natürlich stellt der Niedrigzins auch RaboDirect vor schwierige Bedingungen. Dennoch kann sich der Anbieter dauerhaft vor anderen Unternehmen auszeichnen. So kürte die Finanztest den Anbieter Anfang 2016 mit dem Prädikat „Dauerhaft gut“. Gelobt wurde damit vor allem das Tagesgeldkonto. Nur zehn Angebote insgesamt schafften es, eine derartige Top-Platzierung zu erreichen. Dafür mussten sie in mindestens 22 von 24 Ausgaben im Ranking der besten 20 Angebote vertreten sein, also 24 Monate in Folge überzeugen.

Darüber hinaus konnten die Niederländer weitere Auszeichnungen einheimsen. So hat beispielsweise der TÜV Saarland in einer Kundenbefragung ein Gesamturteil von GUT (1,8) ermittelt. Damit verfehlte die Direktbank die Note Eins nur sehr knapp. Gelobt wurden unter anderem der Kontoeröffnungsprozess, der Digipass und die Beratung durch das Service-Team sowie die Erklärung der verschiedenen Produkte.

Auch in den Jahren davor konnte das Unternehmen mehrere gute Bewertungen sammeln. Unter den Zeitschriften und Webseiten, die der RaboDirect ein gutes Angebot bescheinigen, gehören auch n-tv, BankingCheck.de und optimal-banking.de.

RoboDirect für Kinder: Das Rabo-Kids-Konto

Rabo Kids-Konto und Sparschwein - RaboDirect Erfahrungen

Die RaboDirect wirbt Kinder mit dem Rabo Kids-Konto + Sparschweinchen und Pixi-Buch (Quelle: RaboDirect)

Die Bank bietet mit dem Rabo Kids-Konto auch Sparkonten für minderjährige Kinder an. Eine untere Altersgrenze gibt es nicht und somit können auch Kinder bis zum vollendeten 18. Lebensjahr ein Konto eröffnen.

Die Vorteile des Rabo Kids-Kontos auf einen Blick:

  • Ohne Mindestanlagebetrag
  • Kostenfreie Kontoführung
  • Kontoverwaltung durch gesetzliche Vertreter
  • Gratis Pixi Wissen-Buch für die Kleinen (0 – 10 Jahre)
  • Gratis Sparschwein für ältere Kids (11 – 18 Jahre)


Zur Kontoeröffnung werden verschiedene Dokumente und Legitimationen benötigt, die vom Kindesalter bei Antragstellung abhängen. Inhaber des Sparkontos sind immer die Kinder selbst. Das Konto bietet ihnen die Möglichkeit Verantwortung mit Geld zu lernen. Freibeträge zur Abgeltungssteuer lassen sich zusätzlich optimal ausschöpfen.

RaboDirect: Digipass sorgt für Sicherheit

Viele Anleger scheuen immer noch den Umgang mit Online-Banking-Produkten aus Angst um ihre Sicherheit. Verschiedene Technologien, die nur legitimierten Personen Zugang zu den Finanzprodukten bieten, haben potenziell Sicherheitslücken. RaboDirect bietet mit dem Digipass eine Technologie an, zu der derzeit kaum sicherere Alternativen existieren.

Beim Digipass handelt es sich um einen TAN-Generator, der eine numerische Tastatur besitzt. Er ist mit der PIN, also einer persönlichen Geheimzahl geschützt. Will der Kunde sich in seinem Konto anmelden oder Transaktionen durchführen, erhält er durch den TAN-Generator die benötigten Zufallscodes. Der Digipass bleibt dabei immer vom Internet getrennt und wird auch nicht mit dem Endgerät des Kunden verbunden. Auf diese Weise ist es nahezu unmöglich, den Digipass zu manipulieren. Auch beim TÜV Saarland hat die Technologie die Prüfung bestanden und gilt als sichere Zugangsmethode.

Für den Fall, dass ein Online-Diebstahl dennoch einen Kunden der RaboDirect schädigt, bietet das Unternehmen eine Sicherheitsgarantie. Sie ersetzt den Schaden zu 100 %. Dafür muss der Kunde allerdings ein paar Voraussetzungen erfüllen, die bei Online Banking üblich sind. Hierzu zählt vor allem, die Zugangsdaten sicher aufzubewahren, auf die Sicherheitshinweise der Bank zu achten und den Diebstahl zeitnah zu melden.

Wie eröffnet man ein Konto bei der RaboDirect?

Wie der Name der Bank schon sagt, ist die Bank als eine reine Direktbank anzusehen. Alle Produkte werden ausschließlich über das Internet angeboten. Das heißt natürlich auch, dass alle Konten ganz bequem von zuhause aus eröffnet werden können. Selbstverständlich kann ein Online Konto nach Eröffnung auch vollständig im Internet betrieben werden.

Um ein Konto bei der RaboDirect Bank zu eröffnen, wählt man die Art des Kontos. Als Anleger kann man sich zwischen einem Einzelkonto, einem Gemeinschaftskonto und einem Konto für Minderjährigen entscheiden. Im nächsten Schritt werden einem die Bedingungen angezeigt. Diese muss man einfach nur bestätigen. Anschließend hält man die notwendigen Daten bereit. Jetzt kommt ein Online Formular, wo man die persönlichen Angaben eingeben muss. Wenn man bereits Kunde ist, kann man sich einfach anmelden. Als Neukunde muss man sich zuvor über das Postident Verfahren registrieren. Daher sollte man gleich zu Beginn angeben ob man bereits Kunde ist oder nicht. Das Online Formular sollte man natürlich möglichst vollständig ausfüllen. Dann kann man sichergehen, dass das Konto auch zügig eröffnet wird. Zum Ende muss man nur noch die Geschäftsbedingungen der Bank akzeptieren. Die Informationen kann man sich natürlich als PDF herunterladen. Jetzt kommt der letzte Schritt. Die Unterlagen druckt man sich und schickt sie nach Unterschreiben an RaboDirect. Damit man ein Konto bei der Bank eröffnen kann, muss man volljährig sein. Der Anleger muss zudem seinen Wohnsitz in Deutschland haben und steuerpflichtig sein.

Kontoeröffnung für Rabo Kids Konto

Die Kontoeröffnung für Rabo Kids Konto erfordert in gewisser Weise die Mitwirkung von Eltern und Kindern. Für Minderjährige nehmen die gesetzlichen Vertreter die Kontoantragstellung und Kontoführung vor.

  • Für Minderjährige unter 16 Jahre wird ein Geburtsdokument (Geburtsurkunde im Original oder Kopie mit standesamtlicher Beglaubigung) sowie die Legitimation per Post-Ident (VideoChat oder PostIdent in der Post-Filiale) benötigt.
  • Minderjährige über 16 Jahre können das Post-Ident (VideoChat oder PostIdent per Post-Filiale) selbst durchführen. Die Kopie einer Geburtsurkunde kann per Email eingereicht werden. Gesetzliche Vertreter müssen sich, soweit Neukunden, ebenfalls durch Post-Ident legitimieren.

Kundendienst

Auch wenn die RaboDirect Bank eine Direktbank darstellt, haben die Kunden einen Anspruch auf einen guten Kundensupport. Wir haben die Erfahrungen gemacht, dass der Kundendienst sehr gut ist. Wenn man Fragen oder Probleme hat, oder spezifische Anliegen gelöst haben möchte, so wendet man sich einfach an den telefonischen Support. Dieser ist während der Werktage von Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr erreichbar. Die Rufnummer ist kostenlos, was wir sehr gut finden. Interessenten können sich über die aktuellen Angebote informieren und natürlich auch Fragen zu den Leistungen und Produkten stellen. Nach unseren Erfahrungen sind die Mitarbeiter im Kundendienst sehr gut geschult.

Möchte man schriftlich mit der Bank Kontakt aufnehmen, so kann man natürlich das Kontaktformular nutzen. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass die Antworten sehr gut und strukturiert sind. Auch wenn man einige Zeit warten muss, wird man mit einer zufriedenstellenden Antwort belohnt. In der Regel aber bemühen sich die Mitarbeiter auf E-Mails innerhalb von 48 Stunden zu reagieren. Die Inhalte in diesen E-Mails sind auf den Punkt gebracht und durch hilfreiche URLs ergänzt. Dies macht die Suche nach den relevanten Informationen natürlich viel einfacher.

Einen Live Chat gibt es nicht. Auch eine Rückruf Funktion liegt nicht vor. Wir finden es ein bisschen schade, dass die Rückruffunktion fehlt. Denn diese würden vielen Kunden die Wartezeit ersparen. Die Tatsache, dass es keinen Live Chat gibt, ist allerdings nicht so schlimm. Von den anderen Banken kann sich die RaboDirect aber ein Beispiel nehmen, da diese oftmals eine Rückruffunktion besitzen.

Ein Blog liegt hier leider auch nicht vor. Auch das finden wir ein wenig schade, denn ein Blog würde der Bank helfen ihre Inhalte und Tätigkeiten viel besser nach außen zu kommunizieren. Was wir aber als positiv empfinden ist das umfangreiche Kundencenter. Dort findet man nicht nur Fragen und Antworten, sondern auch ein Downloadcenter, wo man sich alle Formulare herunterladen und ausdrucken kann. Weiterhin erfährt man im Kundencenter auch mehr über die Sicherheit, und welche Standards für das Online Banking verwendet werden.

Zwar gibt es keinen Blog, aber dafür einen Newsletter, was eigentlich fast dasselbe ist. Mithilfe des Newsletters muss man nicht mehr auf die Webseite gehen um über die Bank informiert zu sein. Den Newsletter bekommt man direkt in seine E-Mail Inbox, und kann sich direkt dort dann über die Neuigkeiten informieren. Den Newsletter kann man sich ganz unten auf der Webseite abonnieren. Selbstverständlich darf man sich natürlich auch zu jeder Zeit austragen.

Auszeichnungen

RaboDirect ausgezeichnet - RaboDirect Erfahrungen

Die RaboDirect wurde schon mehrfach ausgezeichnet (Quelle: RaboDirect)

Natürlich wird man sich als Neukunde dafür interessieren, ob die zukünftige Bank auch hält was sie verspricht. Hier können wir behaupten, dass die Bank schon mehrfach ausgezeichnet worden ist. Beispielsweise wurde die Bank vom TÜV ausgezeichnet. Nach einer Online-Befragung von etwa 1.500 Kunden hat der TÜV Saarland zum zweiten Mal in Folge der Bank das Prädikat „Service tested“ mit der Gesamtnote „Gut“ verliehen. Die Bank wurde anhand von 15 verschiedenen Kriterien getestet.

Auch der Finanztest hat sich positiv über die Bank geäußert, Die Stiftung Warentest hat das Prädikat „Dauerhaft gut“ verliehen. Dabei wurden mehrere Anbieter verglichen. Das RaboTagesgeld Konto konnte sich eine gute Bewertung sichern.

Weitere Auszeichnungen erhielt die Bank von n-tv.

Um mehr über die einzelnen Auszeichnungen zu erfahren, klickt man einfach auf die entsprechende PDF Datei.

Webseite und Benutzerfreundlichkeit

Kommt man zum ersten Mal auf die Homepage, so wird man sicher einen amüsanten Eindruck bekommen. Die Webseite wirkt seriös und amüsant zugleich. Man sieht einen Mann, der herrlich in den verschiedensten Positionen abgebildet ist. Man kann sich hier streiten, ob es sich um das Maskottchen handelt. Auf jeden Fall wirkt das Bild der Bank nicht so trocken oder zu klassisch. Gleich hat man auch mehr Lust durch die Webseite zu stöbern und um mehr über diese so amüsante Bank herauszufinden. Die Navigation ist recht gut. Die Wege zu den gewünschten Informationen sind kurz und, womit nicht viel Zeit verloren geht. Die Farben wirken zwar ein wenig auffällig, sind aber für das Auge sehr angenehm. Scrollt man weiter nach unten, so wird man auf einige Überraschungen stoßen. Es wird gesagt, dass die Rabobank Gruppe eine der führenden Banken im Lebensmittel- und Agrarbereich ist. Weiterhin wird man auch herausfinden, dass die Bank auch in Entwicklungs- und Schwellenländern aktiv ist. Wer hätte das gedacht. Die RaboDirect überrascht und ist nicht zu unterschätzen. Die vielen Auszeichnungen belegen dies.

Gleich auf der Homepage sind die wichtigsten Produkte und Leistungen abgebildet. Dies haben wir beispielsweise bei anderen Banken vermisst. Bei der RaboDirect wird man aber gar nicht lange suchen müssen. Und das finden wir sehr vorteilhaft.

Die Bank macht auch einen transparenten Eindruck. Man bekommt viel mit was die Bank so macht und wofür sie sich einsetzt. Auf der Webseite findet man zudem ein umfangreiches Portrait der Bank. Gerade wenn man Interessent oder Neukunde ist, wird man sich sicherlich darüber informieren wollen, mit was für einer Bank man es zu tun hat. Hier helfen auf jeden Fall die umfangreichen Informationen der Bank weiter. Grundsätzlich wirkt die RaboDirect sehr offen. Es macht auch Spaß sich auf der Webseite umzuschauen. Denn im Vergleich mit Webseiten von anderen Banken wirkt die RaboDirect recht amüsant. Auch die Inhalte sind direkt auf den Punkt gebracht.

RaboDirect: Eine sichere Bank?

Die RaboDirect untersteht der niederländischen Finanzaufsichtsbehörde und ist deswegen verpflichtet, in der gesetzlichen niederländischen Einlagensicherung Mitglied zu sein. Aller Kundeneinlagen bei der Bank sind also im Insolvenzfall bis zu 100.000 Euro abgesichert.

Sicherheit beim Online-Banking

Sicherheit ist beim Online Banking wichtig

In Anbetracht der Geschichte des Unternehmens und des derzeitigen Ratings scheint es allerdings sehr unwahrscheinlich, dass Kunden hiervon jemals betroffen sein werden. Die Bank konnte in ihrer Geschichte stets Gewinne ausweisen. Selbst in der Finanzkrise 2008/2009 konnte die Rabo-Bankengruppe als einer der wenigen Finanzdienstleister ein Plus verzeichnen.

Die Global Finance stellte im November 2015 ein Ranking der 50 sichersten Banken weltweit auf. Die Rabobank konnte dabei den 14. Platz für sich verbuchen. Auch im Jahr 2016 stufen alle bekannten Rating-Agenturen das Ausfallrisiko von RaboBank Tagesgeld und Festgeldanlagen als so gut wie vernachlässigbar ein. Die Rabobank kann dabei keine absoluten Bestwerte mehr einfahren, allerdings ist dies eher dem systemischen Risiko geschuldet, denn der Bank. Diese konnte in den letzten fünf Jahren immer noch hervorragende Geschäftsergebnisse veröffentlichen, sodass kein Zweifel an ihrer mehr als soliden Geschäftsgrundlage besteht.

Fazit

  • RaboDirect ist erst seit vier Jahren auf dem Markt, kann sich allerdings seitdem als fairer und großzügiger Anbieter im Bereich Festgeld und Tagesgeld hervortun. Die Produkte sind leicht verständlich, ohne Zusatzkosten nutzbar und bieten dabei ein besonders hohes Maß an Flexibilität. RaboDirect bietet dabei nicht die höchsten Zinsen überhaupt, allerdings behandeln die Niederländer mit Frankfurter Niederlassung alle Kunden zu jedem Zeitpunkt gleich und zeichnen sich seit Monaten über gute Zinsen aus. Das Geldinstitut empfiehlt sich mit ihren Produkten für Zinssparer. Ein RoboDirect Depot zum Handeln mit Wertpapieren gibt es nicht. Wer ein Rabo Bank Investment in Aktien oder ETFs erwägt, wird bei den Top 5 Aktien Depots fündig.

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