flatex Aktiendepot – Test und Erfahrung 2021

Februar 12, 2021

Unser Dienst wird Ihnen kostenlos zur Verfügung gestellt. Um ihn zu finanzieren, gehen wir Partnerschaften mit Unternehmen ein (siehe Kapitel: Unsere Finanzierung und Partnerschaften). Dabei setzen wir aber nicht auf klassische Anzeigen. Diese bergen immer die Gefahr, sich im Zweifelsfall zwischen dem Wunsch eines großen Kunden und der redaktionellen Unabhängigkeit entscheiden zu müssen. Stattdessen erhalten wir bei vielen Produkten eine Provision, wenn Sie einen Vertrag über unseren Vergleichsrechner oder einen Link von unserer Seite abschließen. Das hat für uns den Vorteil, dass wir offen sagen können, welches Unternehmen uns besser gefällt. Denn ob Sie einen Vertrag mit diesem oder einem anderen Anbieter aus unserem Vergleichsrechner schließen, hat für uns oft nur geringe Bedeutung. Grundsätzlich haben unsere Partner keinen Anspruch auf eine positive Berichterstattung. Allerdings behalten wir uns das Recht vor, in unsere Vergleichsrechner und Tabellen nur Partner aufzunehmen. Somit können Konkurrenzanbieter mit vergleichbaren Angeboten unberücksichtigt bleiben, sofern sie nicht an unserem Partnerprogramm teilnehmen. Wichtig ist uns dabei Transparenz. Schaltflächen mit Beschriftungen wie „Jetzt direkt zum Broker“ enthalten sogenannte Affiliate-Links, bei denen wir eine Vergütung den dem Unternehmen bekommen. Dagegen sind reguläre Links im Text, sofern nicht besonders darauf hingewiesen wird, nicht gesponsert. Diese erkennen sie an dem (). Durch diese Art der Finanzierung bleibt die Seite mit ihren Dienstleistungen für Sie kostenfrei. Hier erfahren Sie mehr über uns.
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Kosten pro Order Kosten gesamt Handelsplätze
5,90€ 70,80€ 18
Bonusprogramm Neukunden handeln in den ersten sechs Monaten außerbörslich sowie im Inlandshandel für 0,00 EUR (gegebenenfalls zuzüglich Fremdspesen). Fonds und ETFs von Premiumpartner kostenlos. Derivate bei Platin-Partnern ab 0,00 Euro.

Das wichtigste Fazit unserer Erfahrungen mit flatex nehmen wir vorweg: flatex ist einer der besten deutschen Online Broker. Die Gebühren im börslichen und außerbörslichen Handel zählen zu den günstigsten am Markt. flatex eignet sich vor allem für aktive Trader. Auch Wertpapiersparer kommen bei den Kulmbachern auf ihre Kosten. Dafür sorgen ein großes Sparplanangebot und niedrige Sparplangebühren. Allerdings sind die Depotgebühren für langfristige Anleger ein echter Minuspunkt.

Inhaltsverzeichnis

Stärken und Schwächen von flatex

Pros
  • Einfaches und günstiges Gebührenmodell
  • Verschiedene Währungskonten
  • Umfangreiches Sparplanangebot
  • Viele Anbieter im außerbörslichen Handel
Contra
  • Depotgebühr in Höhe von 0,1% des Depotwertes
  • Negativzins in Höhe von 0,5%
  • Interessante Börsen wie Tokyo oder London fehlen
  • Einfaches und günstiges Gebührenmodell
  • Verschiedene Währungskonten
  • Umfangreiches Sparplanangebot
  • Viele Anbieter im außerbörslichen Handel
  • Depotgebühr in Höhe von 0,1% des Depotwertes
  • Negativzins in Höhe von 0,5%
  • Interessante Börsen wie Tokyo oder London fehlen

Daten zu flatex

Kosten
Börsenhandel In- und Ausland: 5,90 EUR zuzüglich Handelsplatzentgelt/Fremdspesen
Depotgebühr: 0,1 % des Depotvolumens pro Jahr, inklusive Mehrwertsteuer. Monatliche Abrechnung zum Monatsultimo
Handelbare Wertpapiere
über 35.000 Aktien
über 3.000 ETFs
Angebotene Fonds
ca. 3.800 aktiv gemanagte Investmentfonds, 35 Premium-Fonds ohne Ausgabeaufschlag
Sparpläne:
1.800 Fonds (kein Agiorabatt), 1.040 ETFs (kein Orderentgelt bei 250 ETFs von Amundi, DWS, Vanguard und VanEck), ansonsten 1,50 EUR+ ATC Gebühr pro Ausführung
Orderarten
Limit Order
Stop Loss Order
Market Order
Handelbare Börsenplätze
weitere Börsen
Xetra, Tradegate Exchange, gettex, Quotrix, Lang & Schwarz Exchange, Regionalbörsen
Regulierung
BaFin, Bundesbank
Dienstleistungen
Adresse
flatex – Eine Marke der flatex Bank AG
E.-C.-Baumann-Str. 8a
95326 Kulmbach
Telefon
+49 9221 – 7035 898
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flatex Erfahrungen und Test

Wir haben für diesen flatex Test verschiedene Aspekte des Brokers untersucht. Dazu gehören Stärken und Schwächen genauso wie Details beim Preismodell, der Handelssoftware und den angebotenen Märkten. Auch das Sparplanangebot, den Ablauf der Depoteröffnung und den Kundenservice haben wir begutachtet. Wie jeder andere Broker bietet flatex Aspekte, die wir mögen, genauso wie Punkte, bei denen wir Verbesserungsbedarf sehen.

flatex ist am besten geeignet für:

  • aktive Trader
  • Anleger, die ein großes Angebot an deutschen Börsen wollen
  • ETF-Sparer

Aufruf zur Broker Bewertung

flatex: Was wir mögen

Geringe Kosten

Zu den größten Vorteilen von flatex gehören die geringen Kosten. Beim Markteintritt im Jahr 2006 wurde die Ordergebühr auf 5 EUR zuzüglich Börsengebühren festgelegt. Erst im Jahr 2017 erhöhte flatex auf 5,90 EUR und nahm damit letztlich nur eine moderate Anpassung vor.

Kein Handelsplatzentgelt

Zusätzlich verlangen viele Broker ein Handelsplatzentgelt. Mit diesem können Börsengebühren abgegolten sein – zwingend ist dies jedoch nicht. Bei einigen Anbietern versteht sich das Handelsplatzentgelt lediglich als zusätzlicher Preisbestandteil ohne abgeltende Wirkung für die externen Gebühren.

Einzelne Broker haben in den vergangenen Jahren zusätzliche Gebührentatbestände eingeführt. Diese nennen sich dann zum Beispiel „Abwicklungsentgelt“ und dienen ausschließlich dazu, eine nominelle Erhöhung der eigentlichen Ordergebühr zu vermeiden. Bei flatex ist dies nicht der Fall.

Währungskonten

flatex bietet Währungskonten an. Dies ist sehr wichtig für Anleger, die dauerhaft in fremden Währungsräumen (zum Beispiel USA) investieren möchten. Ohne Währungskonten kommt es beim Verkauf ausländischer Aktien zwangsläufig zu einem Umtausch des Verkaufserlöses in Euro. Dadurch werden Wechselkurseffekte realisiert. Zudem ist die Konvertierung häufig mit Gebühren verbunden. Fremdwährungskonten stellen hier eine Lösung dar.

Außerbörslicher Handel

Generell eignet sich flatex seit der Gebührenumstellung zum 1.3.2020 auch für aktive Anleger mit Fokus auf den US-amerikanischen Aktienmärkten (US-Aktien).

Ein weiterer Vorteil: Es gibt ein großes Sparplanangebot und viele Anbieter im außerbörslichen Handel. D.h. es verlängert sich der Handelszeitraum: Sie können bis 22 Uhr handeln. An der Börse ist dies nur bis 20 Uhr möglich.

Beim Direkthandel mit dem Emittenten oder dem Makler fallen für Sie außerdem keinerlei Gebühren an der Börse an. Im Premiumhandel-Angebot von flatex sind folgende Fixkosten für Edelmetalle festgelegt:

  • Platin: Handel von Goldman Sachs Produkten ab 0,00 Euro
  • Gold: Handel von Morgan Stanley, UBS und Société Générale Produkten ab 1,90 Euro
  • Silber: Handeln von BNP Paribas, HSBC und Vontobel Produkten ab 3,90 Euro

Sicherheit bei flatex

Einlagen auf Verrechnungskonten der flatex Bank sind über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung geschützt. Diese deckt Guthaben bis 100.000 EUR pro Kunde ab. Die Wertpapiere befinden sich grundsätzlich im Eigentum des Kunden und sollten auch bei einer Insolvenz des Brokers nicht verloren gehen.

Auch für Einsteiger geeignet

Positiv ist auch die sehr einfache Ordermaske in der flatex Webfiliale, denn diese verlangt keine besonderen Kenntnisse und Erfahrungen im Wertpapierhandel. Andere Broker setzen auf sehr viel umfangreichere Anwendungen mit Chartingtool, Marktscannern, Social Trading und vielem mehr. Diese Funktionen können nützlich sein, sind gerade für Einsteiger jedoch oft auch unübersichtlich.

Für fortgeschrittene Trader kann aber zusätzliche Software gegen ein Entgelt freigeschaltet werden, wie wir im Abschnitt weiter unten erklären).

Der Kundenservice bei flatex

flatex betreibt einen telefonischen Kundenservice. Es gibt zwei unterschiedliche Rufnummern für Kunden und Interessenten. Darüber hinaus sind die Kundenbetreuer via E-Mail erreichbar.

Zum Serviceangebot im weiteren Sinne gehört eine Akademie mit Webinaren, Schulungsvideos und weiteren Inhalten zu Wissensvermittlung. Thematisiert werden zum Beispiel die Entwicklung einer eigenen Börsenstrategie oder ETF Sparpläne.

Gutes Angebot an Börsenplätzen

Im Gegensatz zu vielen Neobrokern bietet flatex den Handel über zahlreiche in- und ausländische Börsenplätze.

  • Deutschland: alle deutschen Parkettbörsen, Xetra, Frankfurter Zertfikate AG, Euwax, gettex, Tradegate Exchange
  • Sonstiges Europa: Euronext Börsen in Paris, Amsterdam, Brüssel, Dublin und Lissabon
  • USA: New York Stock Exchange und NASDAQ,
  • Kanada: Toronto

An diesen Börsenplätzen können fast alle wichtigen Aktien gehandelt werden, denn üblicherweise sind die Aktien großer Unternehmen an mindestens einem dieser Handelsplätze notiert. Wer allerdings direkt in Tokio, Zürich oder London handeln will, muss auf einen teureren Broker wie die Consorsbank ausweichen.

Außerdem lässt sich bei flatex außerbörslich handeln. Dazu zählt zunächst der Direkthandel mit den Emittenten von Fonds, Zertifikaten und anderen Derivaten, beispielsweise der Deutschen Bank oder BNP Paribas. Daneben kann über den außerbörslichen Handelsplatz L&S Exchange ge- und verkauft werden.

Regelmäßig attraktive Aktionsangebote

Für Neukunden macht flatex immer wieder attraktive Angebote. Beispielsweise kann dann ein halbes Jahr lang ohne Gebühren gehandelt werden.

flatex Angebote - Flatex Erfahrung

flatex wartet mit einer attraktiven Neukundenaktion auf (Quelle: flatex)

Zeitlich unbegrenzt sind andere Angebote wie der gebührenfreie Handel mit Zertifikaten und anderen Derivaten von Premiumpartnern. Auch eine Reihe von Sparplänen von Partnerunternehmen lassen sich ohne Gebühren kaufen. Welche Anbieter aktuell Partner von flatex sind, zeigt ein Blick auf die Website.

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Was wir bei flatex neutral sehen

Die Transparenz des Preismodells

Das Preismodell ist bei Käufen und Verkäufen auch für Privatanleger sehr einfach und leichter nachvollziehbar als bei vielen anderen Brokern. Die Kosten sind für jede Order gleich hoch, lediglich Fremdkosten wie Börsengebühren und Maklercourtage werden üblicherweise in Abhängigkeit vom Umsatz berechnet.

Bei anderen Brokern fallen die Gebührenmodelle wesentlich komplizierter aus. Üblich sind dann zum Beispiel Grundgebühren in Kombination mit einer volumenabhängigen Provision. Entweder für die Summe aus beidem oder zumindest die Provision gilt dann zusätzlich eine Mindest- und Höchstgebühr.

Allerdings ist die Berechnung der Depotgebühren nicht ganz so einfach. Sie beträgt 0,1 Prozent des Depotwertes, doch der schwankt. Daher nimmt flatex jeweils den Depotwert am Ende des Monats und berechnet davon ein Zwölftel von 0,1 Prozent, die quartalsweise in Rechnung gestellt werden.

Was uns an flatex nicht gefällt

Pauschale Depotgebühr

Einige Schwächen hat das Angebot jedoch auch. Dazu gehört die zum 1.3.2020 eingeführte pauschale Depotgebühr in Höhe von 0,1 % pro Jahr. Diese belastet vor allem passive Anleger mit größeren Beständen erheblich.

Wer nur selten kauft und verkauft, für den liegen die Depotgebühren oft über der Ersparnis bei den Orderkosten. Das gilt vor allem für Anleger, die für ihre Zukunft vorsorgen oder Aktien für Kinder kaufen wollen.

Negativzins

Der Negativzins in Höhe von 0,5 Prozent gilt ohne Ausnahme für sämtliche Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Dies ist ein Schwachpunkt, weil andere Broker weniger verlangen oder zumindest Freibeträge einräumen.

flatex selbst will einen VIP-Club für umsatzstarke Kunden einführen, deren Depots sind dann ebenfalls von Negativzinsen ausgenommen.

Wenige Ordertypen

Es könnte mehr Ordertypen geben. Andere Broker haben längst zusätzliche Orderarten entwickelt. Diese basieren auf Bedingungsabfolgen, die auf den Servern der Broker selbst gespeichert sind. Diese zusätzlichen Ordertypen können unabhängig von den Ordertypen angeboten werden, die an einer Börse vorgesehen sind.

Für viele geeignet, aber…

…nicht für jeden. Denn die pauschale Depotgebühr wirkt ungünstig bei großen, inaktiven Depots.

flatex ist der richtige Broker, wenn…

…Sie aktiver Trader sind

flatex ist der richtige Broker für alle Depotgrößen mit relativ viel Aktivität. Dabei spielt es keine Rolle, ob die typische Transaktionsgröße klein, mittel oder groß ist und ob Wertpapiere börslich oder außerbörslich gehandelt werden.

Andere Broker unterbieten flatex auch bei sehr kleinen Transaktionsvolumina nicht. Bei mittleren und großen Volumina ist flatex dagegen fast immer günstiger als die typische deutsche Onlinebroker-Konkurrenz.

…Sie ETF-Sparer sind

Neben aktiven Tradern profitieren auch ETF Sparer von den günstigen Konditionen. Eine Sparplangebühr in Höhe von 1,50 EUR (zuzüglich der geringen ATC Gebühr) kommt allen Sparplänen ab ca. 100 EUR Einzahlung zugute. Zudem gibt es ein gutes Angebot an kostenlosen ETF Sparplänen. Einziger Nachteil ist, dass viele ETF-Sparer vor allem langfristig anlegen. Damit fallen die Depotgebühren besonders schwer ins Gewicht. Steigt das Depotvolumen an, lässt sich aber immer noch ein Depot bei einem anderen Broker eröffnen.

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flatex Gebühren und Kosten

Wir haben uns die Gebührenstruktur von flatex in einigen Punkten genauer angesehen.

flatex Depotgebühren

Die Depotführung bei flatex war über viele Jahre kostenlos. Seit dem 1. März 2020 fällt allerdings eine volumenunabhängige Gebühr an. Diese beträgt 0,1 % pro Jahr. Die Gebühr wird monatlich als 1/12 von 0,1 % des jeweiligen Wertpapierbestandes zum Monatsultimo berechnet. Pro 10.000 EUR Depotvolumen beläuft sich die Gebühr somit auf zehn Euro jährlich.

flatex Ordergebühren im börslichen und außerbörslichen Handel

Im börslichen Handel beträgt die flatex Ordergebühr 5,90 EUR. Dies gilt für den Handel an inländischen Börsenplätzen genauso wie im Ausland (USA, Kanada, Österreich, Belgien, Frankreich, Italien, Niederlande, Portugal und Schweiz).

Zusätzlich zu dieser Gebühr können Fremdspesen, länderspezifische Fremdkosten oder weitere Entgelte anfallen. Für Orders über die elektronische Handelsplattform Xetra betragen die Börsengebühren zum Beispiel mindestens 2,37 EUR. Im Handel über den Börsenplatz Frankfurt Zertifikate werden mindestens 1,08 EUR fällig.

Bei verschiedenen Handelsplätzen wird eine Pauschalgebühr abgerechnet. Diese beträgt 2 EUR und betrifft Orders über Tradegate Exchange (in der Ordermaske: Flatex Preis), Quotrix, Lang & Schwarz, Lang & Schwarz Exchange, Baader Bank und gettex.

Der Einsatz von Limits ist kostenlos. Dies betrifft das Erteilen, Ändern und Streichen von Limits.

Für börsliche Orders in Anlagezertifikaten und Hebelprodukten gilt eine Ausnahme. Für Orders ab 1.000 EUR über Frankfurt Zertifikate, Stuttgart oder gettex beträgt die Ordergebühr 15,90 EUR. Bei Orders unter 1.000 EUR beträgt die Gebühr 5,90 EUR.

Im außerbörslichen Handel fällt grundsätzlich eine Gebühr in Höhe von 5,90 EUR an. Zusätzliche Entgelte gibt es hier nicht. flatex betreibt mit verschiedenen Emittenten von Zertifikaten und Hebelprodukten Partnerschaften. Die Emittenten werden entsprechend der Vertriebspartnerschaft als Platinpartner, Goldpartner und Silberpartner eingestuft.

Mann sitzt entspannt mit einer Tasse Kaffee auf einer Bank und schaut auf sein Handy. Fixpreis für den Handel mit Flatex ist mie 3,80 Euro angegeben. - Flatex Erfahrung

flatex bietet feste Preise beim Handeln und über 4.000 Fonds. (Quelle: flatex)

Im außerbörslichen Handel dieser Produkte über Platinpartner beträgt die Gebühr für Orders ab 500 EUR 0 Euro. Für kleinere Orders fallen 5,90 EUR an. Bei Goldpartnern beträgt die Gebühr für Orders ab 1.000 EUR 1,90 EUR (sonst wiederum 5,90 EUR). Bei Silberpartnern fallen für Orders ab 1.000 EUR 3,90 EUR pro Auftrag und für kleinere Orders abermals 5,90 EUR an.

Alle vorgenannten Gebühren gelten für online erteilte Orders. flatex akzeptiert auch Orders via Telefon und Brief. Dann fallen zuzüglich zu den Online-Gebühren weitere Entgelte an. Konkret berechnet der Broker 15,90 EUR zusätzlich pro Order. Für Order oder Limitänderungen bzw. Orderstreichungen fällt eine Gebühr von 5,90 EUR pro Vorgang an. 15,90 EUR fallen im telefonischen Handel auch dann an, wenn ausgeknockte Derivate verkauft werden, die online nicht mehr gehandelt werden können.

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flatex Depot Eröffnen Schritt für Schritt

Ein flatex Aktiendepot zu eröffnen ist gar nicht schwer. Damit es möglichst verständlich ist, haben wir den Antragsprozess in zehn kleine Schritte unterteilt. Viele dieser Schritte sind in weniger als zehn Minuten abgeschlossen.

flatex selbst führt sogar elf Schritte auf, wobei dort die Punkte „Depot auswählen“ und „Handel“ gar nicht eingeschlossen sind. Wir haben allerdings einige Unterpunkte zusammengefasst, damit es nicht unübersichtlich wird.

Schritt 01
Depotart wählen
Schritt 02
Angaben zur Person machen
Schritt 03
Mobilfunknummer verifizieren
Schritt 04
Adresse und Geburtsdatum eingeben
Schritt 05
Berufliche und steuerliche Angaben machen
Schritt 06
Festlegen, welche Informationen gewünscht werden
Schritt 07
Vertragsdokumente herunterladen und Benutzernamen festlegen
Schritt 08
Legitimieren
Schritt 09
Geld einzahlen und/oder Wertpapiere übertragen
Schritt 10
Handeln
Jetzt direkt zu Flatex und Depoteröffnung starten

1. Schritt: Gemeinschafts- oder Einzeldepot eröffnen

Am einfachsten lässt sich die Depoteröffnung über den oben stehenden Link starten oder klicken Sie einfach hier.

Kunden können bei flatex sowohl ein Einzel- als auch ein Gemeinschaftsdepot eröffnen. Letzteres richtet sich vor allem an Paare. Beide Antragsformulare sind weitgehend identisch, beim Gemeinschaftsdepot sind aber zusätzlich Angaben zum zweiten Depotinhaber notwendig.

flatex für 0 Euro handeln - Flatex Erfahrung

(Quelle: flatex)

2. Schritt: Angaben zur Person machen

Im zweiten Schritt müssen Sie Ihre persönlichen Daten eingeben, vor allem Name, Familienstand, E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer. Letztere ist wichtig, weil darüber eine erste Verifikation erfolgt.

flatex Anmeldeformular Persönliche Daten eingeben

(Quelle: flatex)

3. Schritt: Mobilfunknummer verifizieren

Innerhalb kurzer Zeit erhalten Sie als Neukunde nun eine Nummer zugeschickt. Erst wenn Sie diese eingegeben und damit Ihre Mobilfunknummer verifiziert haben, folgt der nächste Schritt.

4. Adresse und Geburtsdatum

Im nächsten Schritt werden zuerst Angaben zum Wohnort und zur Adresse gemacht und dann zu Geburtsdatum, -ort und gegebenenfalls dem Geburtsnamen.

flatex Anmeldeformular Adresse und Geburtsdatum eingeben

(Quelle: flatex)

flatex hat diesen Schritt in zwei Teilschritte unterteilt. Das ist vor allem dann praktisch, wenn der Antrag über ein Mobiltelefon gestellt wird. Die wenigen Angaben haben auch auf einem kleinen Bildschirm Platz.

5. Berufliche und steuerliche Angaben

Es folgen Angaben zum Beruf und zur Haupteinkommensquelle. Anschließend werden steuerliche Informationen abgefragt. Wichtig ist dabei die Steuerpflicht in den USA. Denn nur wenn Broker diese erheben, können Sie den niedrigeren Quellensteuersatz in den USA für Aktionäre aus Deutschland anwenden.

6. Kommunikation

flatex bietet Anlegern regelmäßige Informationen zu den Finanzmärkten an. Außerdem möchte der Broker seine Kunden natürlich über aktuelle Informationen per E-Mail oder Telefon informieren. Was davon gewünscht wird, können Sie im Schritt „Kommunikation“ auswählen.

flatex Kommunikation Einstellungen - Flatex Erfahrung

(Quelle: flatex)

7. Vertragsdokumente einsehen und Benutzername festlegen

Damit ist der eigentliche Antragsprozess abgeschlossen. Sie als Kunde bekommen alle Vertragsdokumente als PDFs zur Verfügung gestellt und können sie herunterladen.

Außerdem muss anschließend noch ein Benutzername festgelegt werden.

8. Legitimierung

flatex Deutschland bietet seinen Kunden die Legitimation über VideoIdent und PostIdent an. Der erste Weg ist natürlich der einfachere, dabei werden die Angaben aus dem Antrag mithilfe einer Webcam bestätigt. Dafür muss der Personalausweis bereitgehalten werden.

Der PostIdent funktioniert ähnlich, allerdings muss man dafür eine Postfiliale besuchen.

flatex Österreich betreibt außerdem ein Büro in Wien, das Antragesteller besuchen können. Neukunden aus anderen Ländern müssen das Formular zur Legitimation von im Ausland lebenden Personen ausdrucken und bei einem Notar oder einer Großbank bestätigen lassen.

9. Geld einzahlen und Wertpapiere übertragen

Nun muss Geld auf das mit dem Depot eröffnete Verrechnungskonto überwiesen werden. Wegen der Negativzinsen sollte das nur so viel sein, wie auch angelegt wird. Bei Sparplänen können Kunden auch eine Einzugsermächtigung für das Girokonto ausstellen, der Betrag wird dann direkt von dort abgebucht.

Wer bereits ein Depot besitzt, kann die Wertpapiere jetzt zu flatex übertragen lassen. Sinnvoll ist das vor allem, wenn die Papiere auch verkauft werden oder der alte Broker eine hohe Depotgebühr verlangt. Denn flatex verlangt für die verwalteten Wertpapiere nur eine geringe Depotgebühr.

Nach dem ersten Login stufen sich Nutzer zunächst in eine von fünf Risikoklassen ein. Die Risikoklassen bestimmen, welche Wertpapiere über das Depot gehandelt werden können und reichen von der Risikoklasse A (geringes Risiko) bis zur Risikoklasse E (hohes Risiko). Abhängig davon, wie viel Erfahrung Sie haben, schätzen sich die Nutzer bei flatex eigenverantwortlich ein. Wichtig: Die Risikoklasse betrifft auch Sparpläne.

10. Handeln

Sobald das Geld gutgeschrieben wurde oder die übertragenen Wertpapiere verbucht sind, kann mit dem Handel begonnen werden. Lesen Sie dazu auch Anlageempfehlungen wie In Biotech investieren oder Wasserstoff Aktien kaufen oder.

flatex Trading - Flatex Erfahrung

(Quelle: flatex)

Wer dort eine interessante Aktie oder ein ETF gefunden hat, kann die Wertpapierkennnummer (WKN) oder die internationale ISIN einfach kopieren und bei flatex in die Suchmaske eingeben. Alternativ lässt sich auch der Name eingeben, allerdings kann es mehrere Wertpapiere mit ähnlichem Namen geben. Dann muss in einem zweiten Schritt das passende ausgewählt werden.

Jetzt öffnet sich eine Übersicht zum Wertpapier mit einem Chart. Dort finden Händler die Schaltflächen kaufen und verkaufen, über die sich die eigentliche Ordermaske öffnet. Wertpapiere können grundsätzlich börslich und außerbörslich gehandelt werden.

Zudem besteht die Möglichkeit zu Wertpapiersparplänen. Dabei wird regelmäßig ein fester Betrag in ein bestimmtes Wertpapier investiert, beispielsweise monatlich 100,- in einen ETF, der den MSCI World Index abbildet.

Das Sortiment umfasst darüber hinaus Festgeldanlagen über die „Zinspilot“ Plattform sowie Lombardkredite. Letztere sind flexible Kreditrahmen, die mit dem Wertpapierbestand besichert werden.

Die flatex Erfahrungen

Die Handelssoftware

Die sogenannte Webfiliale steht allen Kunden von flatex kostenlos zur Verfügung. Diese webbasierte Handelssoftware beschränkt sich auf die wesentlichen Handelsfunktionen. Neben der Ordermaske gibt es zu jedem Wertpapier einige Basisinformationen. Dazu gehören Stammdaten sowie einfache Charts. Diese beschränken sich auf Kerzen-, Linien- und Histogrammcharts sowie einzelne Indikatoren.

Handelssoftware WebFiliale von flatex

Die neue flatex WebFiliale kommt in einem responsivem Design daher und passt sich mit allen Funktionen an ihr genutztes Endgerät an. (Quelle: flatex)

Optional steht mit dem flatex Trader eine kostenpflichtige Zusatzsoftware zur Verfügung. Die Software enthält ein großzügig ausgestaltetes Chartmodul mit mehr Indikatoren, Zeichenwerkzeugen und Chartvarianten. Auch Level II Kursanzeigen, Alarme und Signale, Times & Sales sowie verschiedene weitere Extras sind in dieser Software inbegriffen.

Nutzer können sie in einer vierwöchigen Testphase ausprobieren. Danach beginnen die monatlichen Kosten ab 15 EUR. Die Software ist keine Notwendigkeit, um handeln zu können, sondern dient als zusätzliche Unterstützung für Nutzer, die noch intensiver in das Trading eintauchen möchten.

Die flatex next App

2020 hat der Broker unter dem Namen flatex next eine neue App herausgebracht, die eine vereinfachte Ansicht für Einsteiger und eine umfangreichere für erfahrene Trader bietet.

Die vereinfachte Ansicht wendet sich vor allem an Einsteiger. Darüber lassen sich ausschließlich Aktien, ETFs und Zertifikate handeln. Außerdem lässt sich beim Kauf kein Limit setzen.

Die App steht für die Betriebssysteme iOS und Android zur Verfügung. Mehr Informationen dazu haben wir in unserem Beitrag zu flatex next zusammengestellt.

Die Kursdatenversorgung

Neben verzögerten Kursen gibt es im Wertpapierhandel über die Webfiliale auch Realtime-Kurse. Diese sind allerdings begrenzt. Neukunden erhalten eine einmalige Gutschrift von 50 Realtimekursen bei der Kontoeröffnung. Danach gibt es eine monatliche Gutschrift von 25 weiteren Realtimekursen. Zusätzlich gibt es pro ausgeführter Wertpapierorder weitere zehn Realtimekurse.

Abfragen über das bestehende Freikontingent hinaus kosten 0,01 EUR pro Kurs. Das Sammeln von Freibeständen ist nur begrenzt möglich. Freibestände über 500 Kurse hinaus werden am 31.12. jedes Kalenderjahres auf 500 zurückgesetzt.

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Handeln bei flatex

Handelswege

Orders werden online, telefonisch sowie via Brief entgegengenommen. Zusätzlich steht eine mobile App zur Verfügung. Der Zugriff auf die Webfiliale ist über den Browser des Smartphones möglich.

Mobiler Handel mit flatex - Abbildung eines Mobiltelefons

Mobiler Handel mit flatex: Ob zu Hause oder unterwegs – Ihr Trading haben Sie immer mit dabei. (Quelle: flatex)

Orderzusätze bei flatex

Im Handel über flatex stehen relativ wenige Ordertypen und Zusätze Verfügung. Konkret gibt es Market, Stop, Limit, Stop Limit, FOK und IOC. Über die vereinfachte Ansicht in flatex next ist lediglich die Market Order möglich.

Börsen und Handelsplätze

flatex ermöglicht den Handel an deutschen und internationalen Börsenplätzen. In Deutschland sind neben Xetra auch die Regionalbörsen (Stuttgart, Frankfurt, Berlin, Düsseldorf, Hamburg, Hannover und München) angebunden. Darüber hinaus ist der Handel über Tradegate Exchange, gettex, Quotrix, Lang & Schwarz möglich. Auslandshandel ist in den USA, Kanada, Österreich, Belgien, Frankreich, Italien, den Niederlanden, Portugal und der Schweiz möglich.

Sobald Sie in der Ordermaske ein Wertpapier ausgewählt haben, können Sie den gewünschten Handelsplatz wählen. Unterhalb der Ordermaske sind die Kurse aller Handelsplätze aufgeführt. Neben den aktuellen Kursen finden sich dort auch Hinweise zum aktuellen Handelsvolumen. Anleger können so gezielt den Börsenplatz ansteuern, der gerade gute Liquidität und Kurse bietet.

flatex Sparpläne

flatex bietet ein überdurchschnittlich großes Sparplanangebot. Sparplanfähig sind ca. 1.800 gemanagte Investmentfonds. Hier sind keine Rabatte auf die regulären Ausgabeaufschläge vorgesehen.

Zusätzlich gibt es allerdings ca. 1.040 börsengehandelte Indexfonds (ETFs) als Sparplan. Die Gebühr fällt hier mit 1,50 EUR günstig aus. Zusätzlich zu Sparplangebühr fällt eine prozentuale ATC Gebühr an. Diese variiert je nach ETF und ist im Kurs bereits enthalten. Die ATC Gebühr ist für die meisten Anleger zu vernachlässigen.

Rund 400 ETFs sind als Sparplan kostenlos erhältlich. Dann handelt es sich um Fonds der Gesellschaften ComStage, Lyxor und Xtrackers.

ETF Sparpläne sind ab 50 EUR Sparrate möglich. Mögliche Ausführungsintervalle sind monatlich, quartalsweise, halbjährlich und jährlich.

Detaillierte Informationen haben wir in einem separaten Artikel zum Thema flatex ETF Sparplan für Sie vorbereitet.

flatex Produkt Erfahrungen

flatex Erfahrungen ETF

Über flatex können alle ETFs gehandelt werden, die an den angebotenen Börsenplätzen gelistet sind. Rund 160 ETFs sind als Einmalanlage ohne Ordergebühren erhältlich. Es handelt sich dabei um ETFs der Gesellschaften Amundi, iShares, Xtrackers und Vanguard. Diese müssen für den gebührenfreien Bezug über die Handelsplätze Tradegate, Baader Bank, Lang & Schwarz, gettex oder Quotrix erworben werden. Das Mindestordervolumen für den kostenlosen Bezug beträgt 1.000 EUR.

flatex wurde im Jahr 2019 als ETF & Zertifikate Broker überwiegend gut oder sehr gut bewertet. Bei der Brokerwahl wurden 36.000 Trader befragt. flatex landete in der besagten Kategorie auf dem zweiten Platz.

flatex Erfahrungen: Mehrfach ausgezeichnet

Vielfach ausgezeichnet: Das Handelsblatt, Stiftung Warentest, n-tv und viele andere haben verglichen. (Quelle: flatex)

flatex Erfahrungen Depot

Das flatex Depot wurde in den vergangenen Jahren häufiger ausgezeichnet. So zeichnete die FMH Finanzberatung Flatex als „besten Online Broker“ aus. Für den Test wurden die Konditionen von 16 Online-Brokern anhand von zwei Musterkunden verglichen. Laut FMH belief sich die Differenz zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter auf mehr als 50 EUR pro Jahr.

Auch das Magazin „Euro am Sonntag“ hat verschiedene Broker anhand von (in diesem Fall fünf) Musterkunden verglichen. Für drei der fünf Musterkunden bot flatex der Untersuchung zufolge die günstigsten Preise. Dabei handelt es sich um aktive Trader, normale Trader und Investoren. Euro am Sonntag zufolge sparen Investoren bis zu 86 % der Kosten im Vergleich zu einer herkömmlichen Bank. Normale Trader sparen demnach 82 %, aktive Trader 70 %. Die gute Positionierung in den drei Kategorien bescherte flatex den Gesamtsieg.

Auch die Stiftung Warentest hat mit dem flatex Depot Erfahrungen gemacht. Die Verbraucherschützer haben die Konditionen von 34 Filial- und Direktbanken untersucht. Auch dabei kamen drei verschiedene Musterdepots zum Einsatz. flatex erwies sich auch hier als günstigster Anbieter. Die Verbraucherschützer lobten anlässlich der Untersuchung die Festpreise als kundenfreundlichste Preisvariante. Diese sei transparent und vor allem bei hohen Anlagesummen „unschlagbar günstig“.

flatex Erfahrungen Österreich

flatex bietet Kunden in Österreich unter flatex.at ein leicht abgewandeltes Angebot an. Im Kern bleibt es jedoch auch für den österreichischen Markt bei niedrigen und transparenten Gebühren. Die in Deutschland seit März 2020 gültige Depotgebühr gibt es Österreich (noch) nicht.

Die Gebühren im US-Handel sind in Österreich höher als nach der Gebührensenkung in Deutschland. Alles in allem ist das Angebot jedoch vergleichbar.

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flatex oder onvista? Erfahrungen und Vergleich

flatex ist nicht der einzige Broker im deutschen Wertpapiergeschäft. Es gibt Konkurrenten mit ähnlichem Preismodell. Dazu gehört insbesondere die zur Commerzbank gehörende onvista Bank. Es lohnt sich, die beiden Broker direkt miteinander zu vergleichen.

Aktuell (Stand: 02/2021) ist eine Order mit 7,- Euro (5,- Euro Basispreis + 2,- Euro Handelsplatzentgelt) bei der onvista bank etwas teurer, dafür verlangt die Commerzbank-Tochter weder einen Negativzins noch eine Depotgebühr.

 flatexonvista Bank
Depotgebühr:0,1% des Depotvolumens p.a.keine Depotgebühr
Inlandsorders:5,90 EUR zzgl. Börsengebühren7,00 EUR zzgl. Börsengebühren
Auslandshandel:5,90 EUR zzgl. Börsengebühren10,00 EUR zzgl. 5,00 EUR Handelsplatzentgelt
Außerbörslicher Handel:7,90 EUR (5,90 EUR Ordergebühr zzgl. 2 EUR Handelsplatzentgelt)7,00 EUR
Negativzins:0,5 % auf alle EinlagenNegativzinsen erst ab 250.000 EUR
ETF Sparpläne:größeres Angebot, dafür 1,50 EUR Gebühr
teils gebührenfrei (Aktion)
kleineres Angebot, dafür 1,00 EUR Gebühr
Zusätzlich:Handel mit Futures und Optionen möglich;
Zukunft der onvista Bank wegen Übernahme durch comdirekt ungewiss

Die besten Alternativen

flatex ist der ideale Broker für aktive Trader, die sowohl einen niedrigen Preis als auch ein umfassendes Angebot suchen. Wer sehr viel Wert auf nur eines der beiden Extreme legt, findet entsprechende Alternativen.

Unschlagbar günstig: Trade Republic

Wer einen noch niedrigeren Preis sucht und dafür gerne ein weniger umfassendes Angebot in Kauf nimmt, ist bei Trade Republic gut aufgehoben.

flatex Alternativen: Trade Republic

Deutschlands erster mobiler und provisions­freier Broker. (Quelle: Trade Republic)

Wer dagegen einen ETF-Sparplan anlegen will oder nur gelegentlich Aktien kauft, sollte sich überlegen, ob sich höhere Kosten bei der Konkurrenz für mehr Komfort und die breitere Auswahl an Finanzdienstleistungen nicht lohnen.

Trotzdem: In puncto Gebühren macht dem Broker Trade Republic niemand etwas vor. Das ist vor allem dann attraktiv, wenn Anleger regelmäßig Wertpapiere kaufen und verkaufen.

Jetzt direkt zu Trade Republic!

Finanzdienste aus einer Hand: DKB Bank

Mit umfangreichen Leistungen aus einer Hand bietet die DKB als Universalbank für Anleger, die nur wenige Male im Jahr handeln, eine gute Alternative.

flatex Alternativen: DKB Zuwachssparen

Die DKB Bank verlangt zwar Gebühren von mindestens 10,- Euro je Kauf oder Verkauf, dafür aber keine Mindestgebühr. (Quelle: DKB)

Zwar müssen sich Anleger das breite und gute Angebot zehn Euro je Kauf oder Verkauf kosten lassen. Belohnt wird das aber mit einem kostenlosen Girokonto und der Möglichkeit, an fast jedem Automaten in Deutschland und in vielen Automaten im Ausland kostenlos mit der VISA-Karte Geld abzuheben.

Jetzt direkt zur DKB Bank!

FAQ zu flatex

Seit wann gibt es flatex?

Das Unternehmen wurde 1999 als PRE.IPO AG gegründet. Als Online-Broker ist das Unternehmen aber erst seit 2006 aktiv, deshalb gilt dieses Jahr oft als Gründungsjahr. 

Wem gehört flatex?

flatex ist eine börsennotierte Aktiengesellschaft. Gründer und Großaktionär ist Bernd Förtsch, Eigentümer der Finanzzeitschrift Der Aktionär und des Fernsehsenders Der Aktionär TV. 

Welche Kosten entstehen für ein Depot bei flatex?

flatex verlangt eine Depotgebühr in Höhe von 0,1 Prozent des Depotvolumens pro Jahr, die quartalsweise berechnet wird. Außerdem muss für alle Guthaben auf dem Verrechnungskonto ein Negativzins in Höhe von 0,5 Prozent pro Jahr gezahlt werden. Einen Freibetrag gibt es nicht

Wann werden bei flatex die Gebühren abgezogen?

Die Depotgebühren in Höhe von 0,1 Prozent des Depotvolumens werden am Beginn des Folgequartals eingezogen. Mehr zu Gebühren und Kosten bei flatex.

Was ist bei flatex der Beleihungswert?

Der Beleihungswert eines Wertpapierdepots gibt an, wie hoch ein Wertpapierkredit maximal sein kann. Deutsche Standardaktien lassen sich zu 60 Prozent beleihen, wer 10.000,- Euro in Siemens-Aktien im Depot liegen hat, kann somit einen Wertpapierkredit über maximal 6.000,- Euro aufnehmen. 

Welche Vorteile hat ein flatex Depot? 

flatex wirbt vor allem mit niedrigen Orderkosten. Diese sind zwar höher als bei Neobrokern, dafür bietet flatex aber Zugang zu den meisten wichtigen Börsenplätzen wie Xetra oder der Tradegate Exchange. 

Fazit zu flatex

flatex ist einer der besten Discountbroker auf dem deutschen Markt. Das zeigen auch die zahlreichen Testsiege, beispielsweise Auszeichnungen der Zeitschriften Focus Money und Euro am Sonntag.

Die Gebühren im börslichen und außerbörslichen Handel sind nach dem Inkrafttreten des neuen Preisverzeichnisses nicht nur im Inland, sondern auch im Ausland günstig. Die jährliche Depotgebühr in Höhe von 0,1 % ist ein kleiner Wermutstropfen, für aktive Anleger aber zu verschmerzen.

Mit den Gebühren der Neobroker kann flatex zwar nicht mithalten, dafür bietet flatex aber Zugang zu allen wichtigen deutschen und vielen internationalen Börsen. Der Broker bietet mehr als 1.000 ETF Sparpläne, von denen 400 kostenlos sind. Rund 160 ETFs können als Einmalanlage kostenlos erworben werden, außerdem zahlreiche Zertifikate. Einer der besten Broker für aktive Anleger.

Jetzt direkt zu flatex!

Tilman schreibt seit 2017 für Aktien.net. Er selbst legt sein Geld am liebsten mit ETFs an, gerne themen- und länderspezifisch, aber immer auch im Hinblick auf eine breite Streuung. Studiert hat er Wirtschafts- und Sozialwissenschaften. Seit zehn Jahren ist er freiberuflicher Online-Autor und hat unter anderem für die Süddeutsche Zeitung, manager-magazin.de und Spiegel Online geschrieben.

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  • Roland Goergen
    Posted: 8. Juni 2018

    …was sind „Strafzinsen“? Habe jetzt schon sehr lange nicht mehr getradet (wegen Krankheit), aber noch nix davon gemerkt, dass mir auf den Cash-Bestand ein Strafzins auferlegt wurde.
    Bisher war/bin ich mit Flatex sehr zufrieden!!!

  • Ralf Laudenschläger
    Posted: 13. März 2018

    Top-Broker, bin seit 3 Jahren dort, besonders die Trading App ist herausragend! 5 Sterne!

  • Uwe Eberhard
    Posted: 4. März 2018

    Es muss erwähnt werden, dass flatex „Strafzinsen“ auf den Cash-Bestand erhebt. Damit wird das trading teurer als bei anderen online brokern.

  • Mario Nastrovjevich
    Posted: 18. Juli 2017

    bin total zufrieden. Super Broker, extrem günstig, zum Beispiel kostenlose Wertpapier-Order möglich. kann ich wirklich nur empfehlen.