Consorsbank Aktiendepot Erfahrungen & Test 2022

--

Kosten pro Order	Kosten gesamt	Handelsplätze
9,95€	119,40€	32

Zu Consors bank!

Bonusprogramm Bis zu 1.000-Euro-Prämie bei Übertrag, 10 Freetrades

2022 stellt die Consorsbank wieder das Trading in den Vordergrund. Zu diesem Zweck wurden im Frühjahr 2022 die Next-Order als neuer Ordertyp eingeführt. Weiterhin soll es allerdings ein Giro- und ein Tagesgeldkonto geben. Das ist ein echter Vorteil gegenüber reinen Brokern, denn Umbuchungen vom Giro- zum Handelskonto werden so schneller und die Kontoführung wird übersichtlicher. Ein weiterer Vorteil ist die Handelssoftware ActiveTrader. Dagegen sind die Gebühren im Vergleich zu reinen Brokern eher hoch.

Daten zu Consors bank!

Test und Erfahrungen

Das Consorsbank Aktiendepot hat seine ganz eigenen Vor- und Nachteile.

Was wir mögen

Große Auswahl bei der Consorsbank

Besonders gut gefällt uns die große Auswahl an Fonds bei der Consorsbank. Die Bank hat über 10.000 Fonds im Angebot, von denen Hunderte sparplanfähig sind. Damit ist sie im Vergleich zur Konkurrenz, die meist unter der genannten Summe landet, gut aufgestellt. Sämtliche Assets können Sie nicht nur an deutschen Börsen, sondern auch international handeln.

Außerdem bietet die Consorsbank ein spezielles Eurex-Konto, mit dem sich auch Optionen handeln lassen. Viele andere Broker bieten dagegen lediglich den Zugang zu Optionsscheinen, also über die Wertpapierbörsen gehandelten, verbrieften Optionen.

Alles über das ETF Sparplan Angebot lesen Sie im Ratgeber Consorsbank ETF-Sparplan Erfahrungen.

Festgeld und Fonds

Vor allem für sicherheitsorientierte Anleger*innen ist die Kombination aus Fonds und Festgeld attraktiv. Dabei erhalten Kunden 2,0 Prozent Zinsen für ein Jahr, wenn sie den gleichen Betrag in einen sogenannten Aktionsfonds investieren. Dabei handelt es sich um Mischfonds oder Anleihenfonds, also um Geldanlagen mit etwas niedrigerem Risiko als reine Aktienfonds.

Diese beiden Fonds standen im Mai 2021 zur Auswahl.

Bei beiden Angeboten handelt es sich außerdem um nachhaltige Aktienfonds. Die Unternehmen und Staaten, deren Aktien und Anleihen in den Fonds enthalten sind, müssen also bestimmte Kriterien in Bezug auf Umweltschutz und soziale Verantwortung erfüllen.

Beim Kauf des Fonds fällt ein Ausgabeaufschlag an. Üblicherweise gibt die Consorsbank aber einen Nachlass von 50 Prozent, sodass im Regelfall 1,5 Prozent der Kaufsumme als Gebühr entrichtet werden müssen.

Regulierung durch staatliche Anstalten und internationale Organe

Unter anderem ist die Consorsbank durch die Bafin reguliert. Hinzu kommen die EZB, Autorité des marchés financiers und Banque de France. Durch die Sicherung Ihrer Einlagen durch die französische Einlagensicherung, zum Beispiel im Fall einer Insolvenz der Bank, ist die Nutzung des Consorsbank Aktiendepots entsprechend sicher. Die Wertpapierdepots selbst fallen nicht unter die Einlagensicherung der Banken, sondern gehören ohnehin den Kunden selbst. Entsprechend werden sie im Fall einer Insolvenz an ihren jeweiligen Besitzer herausgegeben, da sie zum Sondervermögen der Bank zählen.

Wo die Consorsbank besonders gut ist: Nützliche Tools

Verschiedene Aktiennewsletter

Zum Handel stehen den Kunden in ihrem Consorsbank Depot nützliche Tools zur Verfügung. Es beginnt mit dem AktienInspektor, einem E-Mail-Newsletter, der Anleger*innen zwei Mal pro Woche über Chance- und Risiko-Analyse ausgewählter Aktien informiert. Die Bewertung erfolgt übersichtlich mit einem bis vier Sternen.

So bewirbt die Consorsbank ihren Aktieninspektor.

Daneben bietet Consorsbank drei tägliche Newsletter, nämlich die Daily News mit den wichtigsten Meldungen sowie die Morning News und die Morning News USA mit wichtigen Analysen und Einschätzungen.

Risikomanagement und Personal Investment Report

Das persönliche Risikomanagement ist ein automatisiertes Tool, das bei der selbstständigen Verwaltung des Portfolios helfen soll. Es wird außerdem der direkte Vergleich zu anderen Anleger*innen gezogen, um den bisherigen Erfolg zu bemessen.

Personal Investment Report

Einmal pro Monat erhalten Kunden den Personal Investment Report. Dieser listet sämtliche realisierten und nicht realisierten Gewinne und Verluste pro Wertpapier und Depot im abgelaufenen Monat auf. Die Chartanalyse bietet täglich aktuelle Einschätzungen zu nationalen und internationalen Aktien sowie zu den wichtigsten Indizes. Einmal pro Jahr erhalten Kundinnen und Kunden zudem einen Report zur jährlichen Entwicklung.

Tradingkostenrechner

Ein weiteres nützliches Tool ist der Tradingkostenrechner. Dieser listet sämtliche Einzelkosten im Detail auf, die Sie für einen Trade bezahlen werden. Der Vergleich zwischen den Produkt- und Anbieterkosten erleichtert es, informiert zu handeln.

Stop-Loss und Take-Profit mit Next-Order

Hilfreich ist in diesem Zusammenhang auch die Next-Order. Wer mit CFDs handelt, kennt vermutlich schon die Möglichkeit, gleich mit dem Kauf auch Verkaufskurse festzulegen. Diese Option bietet jetzt die Next Order. Dabei kann beim Kauf ein oder zwei Verkaufskurse definiert werden. Möglich ist ein Take-Profit-Kurs, bei dessen Überschreitung automatisch verkauft wird, um die Gewinne zu sichern. Es kann aber auch ein unter dem Kaufkurs liegender Wert festgelegt werden, bei dessen Unterschreitung verkauft wird, um die Verluste zu begrenzen („Stop Loss„). Natürlich können auch sowohl ein Take-Profit- als auch ein Stop-Loss-Kurs bestimmt werden.

Handelssoftware ActiveTrader und Consorsbank App

Außerdem bietet die Consorsbank mit dem ActiveTrader eine spezielle Handelssoftware. Sie kann sowohl als Webanwendung ohne Download genutzt werden als auch für Windows oder MacOS lokal auf dem eigenen Rechner installiert werden. Consorsbank PlatinumStars, also besonders aktive Traderinnen und Trader, erhalten sogar Zugriff auf den ActiveTrader Pro, mit dem beispielsweise bis zum fünffachen des Eigenkapitals gehandelt werden kann. Wer kein PlatinumStars-Status hat, kann die Software gegen eine Gebühr nutzen, wobei StarTrader einen Rabatt von rund zwei Drittel erhalten.

Natürlich bietet die Consorsbank auch den Handel über Smartphone und Tablet PC an. Mit der Mobile App für Android und iOS lassen sich alle wichtigen Kontofunktionen verwalten. Ferner gibt es eine eigene App für den CFD-Handel sowie eine dritte für die Freigabe von Aufträgen, die SecurePlus App für die Generierung von TANs.

Was uns nicht gefällt

Gebühren deutlich höher als bei Neobrokern oder Discount-Brokern

Die Gebühren der Consorsbank liegen in einem ähnlichen Rahmen wie bei anderen Direktbanken – und damit deutlich höher als bei Discount-Brokern oder gar Neobrokern. Aktuell (Stand: 05 / 2021) kostet eine Order mindestens 9,95 Euro. Ab einem Ordervolumen von 2.000 Euro wird der Kaufpreis aus einer Grundgebühr von 4,95 Euro sowie einem Zuschlag in Höhe von 0,25 Prozent des Volumens berechnet, ab 25.620 Euro beträgt er dann pauschal 69 Euro.

Dafür erhalten Kunden zwar ein Girokonto, allerdings gibt es seit der Neuausrichtung im Jahr 2021 für Neukunden kein Tagesgeldkonto mehr. Auch Festgelder vergibt die Consorsbank nur im Rahmen des Angebotes Festgeld & Fonds für maximal ein Jahr. Die Gebührenfreiheit beim Girokonto wurde außerdem eingeschränkt, sie gilt nur noch für Anleger*innen unter 28 Jahre sowie ab einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro.

Kein Musterdepot

Ein Musterdepot bietet die Consorsbank derzeit nicht an. Lediglich die Kunden der ehemaligen DAB Bank, die 2016 zur Consorsbank überging, können ein solches Depot nutzen. Neue Kunden können auf diese Funktion nicht zugreifen. Sie verfügen neben einem CFD-Demokonto jedoch über die Watchlist. Alle weiteren Informationen über dieses Angebot erhalten Sie in unserem Artikel zum Consorsbank Musterdepot, dem Demokonto und der Watchlist.

Handel an internationalen Börsen mit Nachteilen

Vergleichsweise hohe Gebühren fallen bei einem Aktienkauf über Consorsbank an, wenn Sie sich für eine internationale Börse entscheiden. An der US-Börse fallen als Grundpreis zum Beispiel 19,95 Euro an. Dazu kommen zusätzlich 0,25 Prozent Provision, sodass die Ordergebühren der Consorsbank mindestens 5 Euro betragen, maximal aber bei 69 Euro liegen. Die Ordergebühren setzen sich durch den Grundpreis und die Provision zusammen. An weiteren Weltbörsen gilt als Grundpreis 49,95 Euro. Diese Preise liegen höher als bei den meisten anderen Anbietern, sodass sich andere Banken eher für einen internationalen Kauf eignen.

Top 5 Aktien Depots
1 Kosten pro Order 0,99 € Kosten gesamt* 11,88 €	Testberichtzu Scalable Capital
2 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 12,00 €	Testberichtzu flatex
3 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 0,00 € Ihr Kapital ist gefährdet. Andere Gebühren fallen an. Für weitere Informationen besuchen Sie etoro.com/trading/fees	Testberichtzu eToro	Ihr Kapital ist gefährdet. Andere Gebühren fallen an. Für weitere Informationen besuchen Sie etoro.com/trading/fees
4 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 0,00 €	Testberichtzu Smartbroker
5 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 0,00 €	Testberichtzu justTRADE
* 12 Order p.a. je Order 1000€ incl. Depotkosten

Die Consorsbank ist der richtige Broker, wenn…

…Sie Anfänger oder Fortgeschrittener sind

Die Consorsbank eignet sich wegen der Risikoklassen in ihrem Aktiendepot für Anfänger wie Fortgeschrittene. Die Einteilung in Risikoklassen erfolgt bereits während der Registrierung, bei der Sie Angaben zu Ihrer bisherigen Handelserfahrung machen.

Insgesamt gibt es fünf Risikoklassen; von Finanzprodukten mit geringem Risiko (z.B. Wertpapier des Bundes) bis zu Finanzprodukten mit sehr hohem Risiko (z.B. ausländische Aktien oder getrennte Optionsscheine). So kann die Consorsbank Sie vorwarnen, wenn Sie risikoreiche Aktien kaufen möchten.

…Sie gerne ausführlich über Aktien und Tools informiert werden

Die Consorsbank klärt außerdem ihre Kunden über Aktien-Themen auf und stellt ihnen vor dem Handel möglichst viel Wissen und Tools bereit. So viele Informationen bieten nicht alle Banken, sodass sich die Consorsbank ausdrücklich für Personen mit geringer Trading-Erfahrung eignet.

…Sie den folgenden Gruppen angehören:

Consorsbank Erfahrungen – Schritt für Schritt zum Trader-Konto

Schritt 1: Consorsbank Konto eröffnen

Ihr Consorsbank Trader-Konto eröffnen Sie am einfachsten online. Gehen Sie über einen der von uns bereitgestellten Buttons auf die Website der Consorsbank und wählen Sie „Trader-Konto eröffnen“. Nun müssen Sie noch angeben, ob Sie ein Depot eröffnen möchten oder dieses per Consorsbank Depotübertrag bereits mitbringen.

Sie haben die Wahl zwischen vorhandenem und neuem Depot.

Schritt 2: Persönliche Daten eingeben

Geben Sie nun Ihre persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum und Adresse ein. Außerdem müssen Sie Ihre E-Mail und Telefonnummer sowie Ihren steuerrelevanten Ort angeben.

Der erste Schritt zur Eröffnung eines Trader-Kontos.

Wer ein Aktiendepot für Kinder anlegen will, muss auch einen gesetzlichen Vertreter angeben, üblicherweise die Mutter oder den Vater.

Schritt 3: Konto verifizieren und bisherige Erfahrungen angeben

Im dritten Schritt fragt Sie die Consorsbank nach bisherigen Erfahrungen im Wertpapierhandel. Sie werden automatisch in die geringste Risikoklasse eingestuft, wenn Sie „Nein“ oder „Keine Angaben“ auswählen. Bejahen Sie die Frage, geht es wie unten abgebildet tiefer ins Detail. Schließlich verifiziert die Bank das eröffnete Consorsbank Trader-Konto. Das geschieht wie bei den meisten anderen Banken auch hier über Video-Ident.

Ihre bisherige Erfahrung spielt hinsichtlich Ihrer Risikoklasse eine große Rolle.

Schritt 4: Einzahlen bzw. Depot übertragen

Nach erfolgreichem Erhalt der Zugangsdaten und Login auf der Consorsbank Website bzw. App können Sie eine Einzahlung auf Ihr Konto vornehmen. Die Einzahlung erfolgt ohne Einschränkungen am Desktop und per Login in der App. Die zweite Variante ist der Depotübertrag, für den Sie allerdings bereits in Schritt 1 die zweite Variante wählen müssen. Sollten Sie dies getan haben, müssen Sie nach der vollständigen Registrierung das Online-Formular ausfüllen, ausdrucken und bei Ihrer bisherigen Bank einreichen. Nach zwei bis vier Wochen sollte der Wertpapierübertrag im Normalfall abgeschlossen sein.

Schritt 5: Wertpapiere handeln

Sie sind jetzt für den Handel mit den gewünschten Wertpapieren Ihrer Risikoklasse bereit. Zum Handel haben Sie in Ihrem Konto diverse Optionen zur Auswahl. Neben vielen Aktien und Indizes können Sie zum Beispiel mit Futures, Währungen und Rohstoffen handeln. Suchen Sie über die entsprechende Funktion einfach nach Ihrem gewünschten Asset. Auf der sich öffnenden Seite finden Sie alle wichtigen Informationen, Charts, Analysen und die Buttons „Kaufen“ sowie „Verkaufen“. Über diese können Sie ohne Umwege in die Wertpapiere investieren.

Sparpläne bei der Consorsbank

Neben dem Wertpapierdepot erhalten Kunden bei der Consorsbank ETF-Sparpläne ab 10 Euro im Monat. Dabei gelten die vollständige Gebührenfreiheit sowie der permanente Zugriff auf das eigene Guthaben. Daneben können auch Fonds- und Aktiensparpläne angelegt werden.

Die Sparpläne können wahlweise am 1., am 7., am 15. oder am 23. eines Monats ausgeführt werden. Wer sein Gehalt immer am Ende des Monats erhält, kann so gleich am ersten Tag des Folgemonats in einen Sparplan investieren. Geht das Geld erst Mitte des Monats ein, kann der 15. oder 23. gewählt werden.

Alle wichtigen Informationen zu den ETF-Sparplänen finden Sie im eigenständigen Artikel.

Die Consorsbank App in der Übersicht

Die Consorsbank App ist für Android und iOS verfügbar. Sie bietet das vom Desktop gewohnte Angebot in mobiler Form. Alle Konten und Depots sind stets übersichtlich dargestellt. Unterwegs können Sie zusätzlich Google Pay bzw. Apple Pay für Zahlungen nutzen. Während viele Kunden in Rezensionen die App für ihre Funktionen loben, muss sie auch Kritik bezüglich ihrer technischen Schwächen einstecken.

Diese beginnen bereits bei der Wahl des Hoch-/Querformats und enden mit Problemen beim Lesen des QR-Codes bei Überweisungen. Kunden beklagen sich darüber, dass Verwendungszwecke nicht korrekt übertragen oder komplette Transaktionen fehlerhaft ausgeführt werden. Auch das Zusammenspiel zwischen Consorsbank App und der App Secure Plus funktioniert nicht gut. In dieser Form funktioniert die App nicht für alle Kunden zuverlässig. Im Depot App Vergleich hält die Consorsbank App mit.

Es gibt bessere Broker, wenn…

…Sie einen guten Anbieter für die mobile Nutzung suchen

Die Apps der Consorsbank benötigen umfangreiche Updates, die bei anderen Brokern nicht notwendig sind. Außerdem fehlt das Musterdepot, das hauptsächlich bei Neukunden ein beliebtes Argument ist, um sich erst einmal anzumelden und den Handel bei einem Broker zu testen.

…Sie günstig im Ausland handeln möchten

Für den Handel von Auslandsaktien abseits deutscher oder europäischer Börsen lohnt sich der Blick zu anderen Brokern. Zu hoch sind die Gebühren, die Sie bei der Consorsbank zahlen müssen. Mit 49,95 Euro ist der Grundpreis hier sehr hoch, sodass der Gesamtpreis inklusive Provision auf mindestens 54,95 Euro ansteigt. Nach oben besteht keine Deckelung. Auch fremde Spesen oder lokale Stempelsteuern können den Preis nochmals ansteigen lassen.

Die besten Alternativen zur Consorsbank

Günstig handeln bei Trade Republic

Wer nach geringeren Ordergebühren als bei der Consorsbank sucht, wird bei Trade Republic fündig. Hier fällt ausschließlich ein Handelsplatzentgelt von 1 Euro an. So günstige Gebühren gibt es sonst bei keinem anderen Anbieter. Der Nachteil ist allerdings, dass nicht besonders viele Aktien verfügbar sind.

Gute App der Targobank

Wer eine bessere mobile Trading-App sucht, wird bei der Targobank fündig. Die Nutzer zeigen sich mit der Funktionalität zufrieden und kritisieren nur geringfügige Details wie den fehlenden Landscape-Modus.

DKB bietet günstige Gebühren bei hohen Volumen

Ein weiterer große deutscher Direktbank-Anbieter ist die DKB. Bis zu einem Ordervolumen von 10.000 Euro betragen die Gebühren 10 Euro, ab 10.001 Euro liegen sie bei 25 Euro.

Unsere Consorsbank Erfahrungen fallen im Test überwiegend positiv aus. Die Direktbank hat ein attraktives Paket geschnürt, welches vor allem beim Handel an deutschen, französischen und spanischen Börsen Vorteile besitzt. Hier ist bei der Consorsbank der Handel mit den geringsten Gebühren möglich. Da weit über 10.000 Fonds und ETFs gehandelt werden können, ist für erfahrene Trader wie Neulinge mit Sicherheit das Richtige dabei. Lediglich die App für iOS und Android hat z.B. aufgrund ihrer Probleme beim Scannen von QR-Codes nach wie vor Verbesserungspotential. Wer nicht auf die App angewiesen ist, wird diese Probleme allerdings kaum spüren. Insbesondere Neukunden werden durch attraktive Konditionen und Aktionen angelockt, während Bestandskunden zum Teil höhere, aber nach wie vor akzeptable Preise zahlen. Auch für den Handel mit geringem Kapital bis zu 10.000 Euro Ordervolumen eignet sich die Consorsbank.