Consorsbank
Aktiendepot Erfahrungen & Test

Schon ab 3,95 Euro pro Order ist bei der Consorsbank der Handel mit dem Trader-Konto möglich. Es stellt ein attraktives Angebot mit kostenlosem Wertpapierdepot und weiteren Vorzügen dar. Im Test haben wir uns den Anbieter genau angesehen und schildern hier ausführlich unsere Consorsbank Erfahrungen.

Stärken & Schwächen der Consorsbank

Pros und Contra

Pros

• Kostenloses Aktiendepot der Consorsbank
• Neukunden handeln ab 3,95 Euro pro Order
• Regulierung durch EZB, BaFin und weitere Organisationen
• 20-Euro-Prämie auf den ersten Sparplan
• Umfangreiches Angebot handelbarer Börsenplätze und Wertpapiere

Contra

• Hohe Provision für den Handel an internationalen Börsen
• Musterdepot existiert nur in Form einer Watchlist
• Forex nur über CFD handelbar

Die wichtigsten Daten zur Consorsbank

Test und Erfahrungen

Das Consorsbank Aktiendepot hat seine ganz eigenen Vor- und Nachteile.

Was wir mögen

Kostengünstiger Handel

Die Consorsbank eignet sich für Anfänger und Fortgeschrittene gleichermaßen. Der Handel ist auf europäischen Börsen, also in Deutschland, Spanien und Frankreich, kostengünstig möglich. Insbesondere Neukunden oder all jene, die in den letzten 24 Monaten nicht aktiv gehandelt haben, erhalten in ihrem Consorsbank Trader-Konto Vorteile. Unter anderem kosten Trades auf dem Handelsplatz Tradegate nur 3,95 Euro pro Order. Weiterhin können Sie bis zu 1.000 Euro Prämie bei einem Depotübertrag und 10 Freetrades erhalten. Wenn Sie in den letzten 24 Monaten jedoch aktiv gehandelt haben, können Sie an dieser Aktion nicht teilnehmen. Als Bestandskunde zahlen Sie 4,95 Euro pro Order und 0,25 % vom Ordervolumen, sodass Sie bei einem Betrag zwischen minimal 9,95 Euro und den von der Bank festgelegten maximal 69 Euro landen (Kombination aus Grundgebühr und Provision). Beim Handel auf internationalen Börsen kann der Handel deutlich teurer ausfallen. Hier besteht zum Teil keine Preisdeckelung.

Große Auswahl bei der Consorsbank

Besonders gut gefällt uns die große Auswahl an Fonds bei der Consorsbank. Die Bank hat über 10.000 Fonds im Angebot, von denen Hunderte sparplanfähig sind. Damit steht sie im Vergleich zur Konkurrenz gut da, die meist unter der genannten Summe landet. Sämtliche Assets können Sie nicht nur an deutschen Börsen, sondern ebenfalls international handeln.

Regulierung durch staatliche Anstalten und internationale Organe

Unter anderen ist die Consorsbank durch die BaFin reguliert. Hinzu kommen die EZB, Autorité des marchés financiers und Banque de France. Entsprechend sicher ist die Nutzung des Consorsbank Aktiendepots, etwa durch die Sicherung Ihrer Einlagen im Fall einer Insolvenz der Bank. Die Wertpapierdepots selbst fallen nicht unter die Einlagensicherung der Banken, sondern gehören ohnehin den Kunden selbst. Entsprechend werden sie im Fall einer Insolvenz an ihren jeweiligen Besitzer herausgegeben, da sie zum Sondervermögen der Bank zählen.

Nützliche Tools

Zum Handel stehen den Kunden in ihrem Consorsbank Depot nützliche Tools zur Verfügung. Es beginnt mit dem AktienInspektor, der umfassend über Risiken und Alternativen von über 5.000 internationalen Aktien aufklärt. Dafür werden eine Risikoanzeige sowie eine Sternebewertung eingesetzt. Das persönliche Risikomanagement ist ein automatisiertes Tool, das bei der selbstständigen Verwaltung des Portfolios helfen soll. Es wird außerdem der direkte Vergleich zu anderen Anlegern gezogen, um den bisherigen Erfolg zu bemessen.

Detaillierte Analysen der eigenen Vermögensentwicklung gibt es in der Depotauswertung. Diese listet sämtliche realisierten und nicht realisierten Gewinne und Verluste pro Wertpapier und Depot nach Asset-Klassen auf. Die Chartanalyse bietet täglich aktuelle Einschätzungen zu nationalen und internationalen Aktien sowie zu den wichtigsten Indizes. Die Bank bereitet diese für Sie auf und zieht Faktoren wie Abstand zu Unterstützung und Widerständen in Betracht. Ein weiteres nützliches Tool ist der Tradingkostenrechner. Dieser listet sämtliche Einzelkosten im Detail auf, die Sie für einen Trade bezahlen werden. Der Vergleich zwischen den Produkt- und Anbieterkosten erleichtert es, informiert zu handeln.

Wo die Consorsbank besonders gut ist

Die Consorsbank punktet mit großer Transparenz. Die Bank stellt Ihnen als Kunde eine Vielzahl an nützlichen Tools zur Verfügung, die bei Weitem kein Muss wären. Wenn Sie sich für den Anbieter entscheiden, sollten Sie sich diese Funktionen wie detaillierte Analysen und Tradingkostenrechner auf jeden Fall zunutze machen, um Ihren Handel auf lange Sicht zu verbessern.

Was uns nicht gefällt

Kein Musterdepot

Ein Musterdepot bietet die Consorsbank derzeit nicht an. Lediglich die Kunden der ehemaligen DAB Bank, die 2016 zur Consorsbank überging, können ein solches Depot nutzen. Neue Kunden können auf diese Funktion nicht zugreifen. Sie verfügen neben einem CFD-Demokonto jedoch über die Watchlist. Alles zu diesem Angebot erfahren Sie in unserem Artikel zum Consorsbank Musterdepot, dem Demokonto und der Watchlist.

Handel an internationalen Börsen mit Nachteilen

Vergleichsweise hohe Gebühren fallen bei einem Aktienkauf über Consorsbank an, wenn Sie sich für eine internationale Börse entscheiden. An der US-Börse fallen als Grundpreis zum Beispiel 19,95 Euro an. Dazu kommen zusätzlich 0,25 % Provision, sodass die Ordergebühren der Consorsbank mindestens 5 Euro betragen, maximal aber bei 69 Euro liegen. Die Ordergebühren setzen sich durch den Grundpreis und die Provision zusammen. An weiteren Weltbörsen gilt als Grundpreis 49,95 Euro. Diese Preise liegen höher als bei den meisten anderen Anbietern, sodass sich andere Banken eher für einen internationalen Kauf eignen.

Top 5 Aktien Depots
1 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 0,00 €	Testberichtzu Smartbroker
2 Kosten pro Order 1,00 € Kosten gesamt* 12,00 €	Testberichtzu Trade Republic
3 Kosten pro Order 2,00 € + 0,018% Kosten gesamt* 26,16 €	Testberichtzu DEGIRO
4 Kosten pro Order 3,95 € Kosten gesamt* 47,40 €	Testberichtzu Consorsbank
5 Kosten pro Order 3,90 € Kosten gesamt* 46,80 €	Testberichtzu Comdirect
* 12 Order p.a. je Order 1000€ incl. Depotkosten

Die Consorsbank ist der richtige Broker, wenn…

…Sie Anfänger oder Fortgeschrittener sind

Die Consorsbank eignet sich aufgrund der Risikoklassen für Anfänger wie Fortgeschrittene. Die Einteilung in Risikoklassen erfolgt bereits während der Registrierung, bei der Sie Angaben zu Ihrer bisherigen Handelserfahrung machen.

Insgesamt gibt es fünf Risikoklassen von Finanzprodukten mit geringem Risiko (z.B. Wertpapier des Bundes) bis zu Finanzprodukten mit sehr hohem Risiko (z.B. ausländische Aktien oder getrennte Optionsscheine). So kann die Consorsbank Sie vorwarnen, wenn Sie risikoreiche Aktien kaufen möchten.

…Sie gerne ausführlich über Aktien und Tools informiert werden

Die Consorsbank klärt außerdem ihre Kunden über Aktien-Themen auf und stellt ihnen vor dem Handel möglichst viel Wissen und Tools bereit. So viele Informationen bieten nicht alle Banken, sodass sich die Consorsbank ausdrücklich für Personen mit geringer Trading-Erfahrung eignet.

…Sie den folgenden Gruppen angehören:

Consorsbank Erfahrungen – Schritt für Schritt zum Trader-Konto

Schritt 1: Consorsbank Konto eröffnen

Ihr Consorsbank Trader-Konto eröffnen Sie am einfachsten online. Gehen Sie über einen der von uns bereitgestellten Buttons auf die Website der Consorsbank und wählen Sie „Trader-Konto eröffnen“. Nun müssen Sie noch angeben, ob Sie ein Depot eröffnen möchten oder dieses per Consorsbank Depotübertrag bereits mitbringen.

Sie haben die Wahl zwischen vorhandenem und neuem Depot.

Schritt 2: Persönliche Daten eingeben

Geben Sie nun Ihre persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Co. ein. Außerdem müssen Sie Ihre E-Mail und Telefonnummer sowie Ihren steuerrelevanten Ort angeben.

Der erste Schritt zur Eröffnung eines Trader-Kontos.

Schritt 3: Konto verifizieren und bisherige Erfahrungen angeben

Im dritten Schritt fragt Sie die Consorsbank nach bisherigen Erfahrungen im Wertpapierhandel. Sie werden automatisch in die geringste Risikoklasse eingestuft, wenn Sie „Nein“ oder „Keine Angaben“ auswählen. Bejahen Sie die Frage, geht es wie unten abgebildet tiefer ins Detail. Schließlich verifiziert die Bank das eröffnete Consorsbank Trader-Konto. Das geschieht wie bei den meisten anderen Banken auch hier über Video-Ident.

Ihre bisherige Erfahrung spielt hinsichtlich Ihrer Risikoklasse eine große Rolle.

Schritt 4: Einzahlen bzw. Depot übertragen

Nach erfolgreichem Erhalt der Zugangsdaten und Login auf der Consorsbank Website bzw. App können Sie eine Einzahlung auf Ihr Konto vornehmen. Die Einzahlung erfolgt ohne Einschränkungen am Desktop und per Login in der App. Die zweite Variante ist der Depotübertrag, für den Sie allerdings bereits in Schritt 1 die zweite Variante wählen müssen. Sollten Sie dies getan haben, müssen Sie nach der vollständigen Registrierung das Online-Formular ausfüllen, ausdrucken und bei Ihrer bisherigen Bank einreichen. Nach zwei bis vier Wochen sollte der Wertpapierübertrag im Normalfall abgeschlossen sein.

Schritt 5: Wertpapiere handeln

Sie sind jetzt für den Handel mit den gewünschten Wertpapieren Ihrer Risikoklasse bereit. Zum Handel haben Sie in Ihrem Konto diverse Optionen zur Auswahl. Neben vielen Aktien und -indizes können Sie zum Beispiel mit Futures, Währungen und Rohstoffen handeln. Suchen Sie über die entsprechende Funktion einfach nach Ihrem gewünschten Asset. Auf der sich öffnenden Seite finden Sie alle wichtigen Informationen, Charts, Analysen und die Buttons „Kaufen“ sowie „Verkaufen“. Über diese können Sie ohne Umwege in die Wertpapiere investieren.

ETF-Sparplan bei der Consorsbank

Neben dem Wertpapierdepot erhalten Kunden bei der Consorsbank ETF-Sparpläne ab 25 Euro im Monat. Dabei gelten die vollständige Gebührenfreiheit sowie der permanente Zugriff auf das eigene Guthaben. Die Kostenfreiheit gilt für über 80 ETFs bei den Consorsbank StarPartnern. Alle wichtigen Informationen zu den ETF-Sparplänen finden Sie im eigenständigen Artikel.

Die Consorsbank App in der Übersicht

Die Consorsbank App ist für Android und iOS verfügbar. Sie führt das vom Desktop gewohnte Angebot in mobiler Form zusammen. Alle Konten und Depots sind stets übersichtlich dargestellt. Unterwegs können Sie zusätzlich Google Pay bzw. Apple Pay für Zahlungen nutzen. Während viele Kunden in Rezensionen die App für ihre Funktionen loben, muss sie auch Kritik bezüglich ihrer technischen Schwächen einstecken.

Diese beginnen bereits bei der Wahl des Hoch-/Querformats und enden mit Problemen beim Lesen des QR-Codes bei Überweisungen. Kunden beklagen sich darüber, dass Verwendungszwecke nicht korrekt übertragen oder komplette Transaktionen fehlerhaft ausgeführt werden. Auch das Zusammenspiel zwischen Consorsbank App und der App Secure Plus funktioniert nicht gut. In dieser Form funktioniert die App nicht für alle Kunden zuverlässig. Im Vergleich zu Smartphone-Apps anderer Broker hält die Consorsbank App mit.

Es gibt bessere Broker, wenn…

…Sie einen guten Anbieter für die mobile Nutzung suchen

Die Apps der Consorsbank benötigen umfangreiche Updates, die bei anderen Broker nicht notwendig sind. Außerdem fehlt das Musterdepot, das vor allem bei Neukunden ein beliebtes Argument ist, um sich erst einmal anzumelden und den Handel bei einem Broker zu testen.

…Sie günstig im Ausland handeln möchten

Für Handel abseits deutscher oder europäischer Börsen lohnt sich der Blick zu anderen Brokern. Zu hoch sind die Gebühren, die Sie bei der Consorsbank zahlen müssen. Mit 49,95 Euro ist der Grundpreis hier sehr hoch, sodass der Gesamtpreis inklusive Provision auf mindestens 54,95 Euro ansteigt. Nach oben besteht keine Deckelung. Auch fremde Spesen oder lokale Stempelsteuern können den Preis nochmals ansteigen lassen.

Die besten Alternativen zur Consorsbank

Günstig handeln bei Trade Republic

Wer nach geringeren Ordergebühren als bei der Consorsbank sucht, wird bei Trade Republic fündig. Hier fällt ausschließlich ein Handelsplatzentgelt von 1 Euro an. So günstige Gebühren wie hier gibt es sonst bei keinem anderen Anbieter. Der Nachteil ist allerdings, dass nicht besonders viele Aktien verfügbar sind.

Gute App der Targobank

Wer eine bessere mobile Trading-App sucht, wird bei der Targobank fündig. Die Nutzer zeigen sich mit der Funktionalität zufrieden und kritisieren nur geringfügige Details wie den fehlenden Landscape-Modus.

DKB bietet günstige Gebühren bei hohen Volumen

Ein weiterer große deutscher Direktbank-Anbieter ist die DKB. Bis zu einem Ordervolumen von 10.000 Euro betragen die Gebühren 10 Euro, ab 10.001 Euro liegen sie bei 25 Euro.

Fragen und Antworten zur Consorsbank

Unsere Consorsbank Erfahrungen fallen im Test überwiegend positiv aus. Die Direktbank hat ein attraktives Paket geschnürt, welches vor allem beim Handel an deutschen, französischen und spanischen Börsen Vorteile besitzt. Hier ist bei der Consorsbank der Handel mit den geringsten Gebühren möglich. Da weit über 10.000 Fonds und ETFs gehandelt werden können, ist für erfahrene Trader wie Neulinge mit Sicherheit das Richtige dabei. Lediglich die App für iOS und Android hat z.B. aufgrund ihrer Probleme beim Scannen von QR-Codes nach wie vor Verbesserungspotenzial. Wer nicht zum Hauptteil auf die App angewiesen ist, wird diese Probleme allerdings kaum spüren. Insbesondere Neukunden werden durch attraktive Konditionen und Aktionen angelockt, während Bestandskunden zum Teil höhere, aber nach wie vor akzeptable Preise zahlen. Auch für den Handel mit geringem Kapital bis zu 10.000 Euro Ordervolumen eignet sich die Consorsbank damit gut.