In welche Kryptowährung investieren?

In welche Kryptowährung investieren - Bitcoin?

Das Wichtigste in Kürze

Expertentipp
Tipp: Kryptowährungen sind sehr spekulativ. Langfristige Anleger sollten deshalb nur einen kleinen Teil in Kryptowährungen investieren, eventuell auch das Risiko durch den Kauf eines Zertifikates streuen.

Interessant sind Kryptowährungen vor allem für Trader, die kurzfristige investieren und auch auf fallende Kurse setzen wollen. Für sie sind CFD-Broker wie eToro interessant. Denn CFDs bieten niedrige Kosten, eine schnelle Abwicklung, das Handeln mit einem Hebel und die Möglichkeit, auf fallende Kurse zu setzen. Außerdem sind kurzfristiges Spekulieren und langfristiges Investieren dann sauber getrennt.

  • eToro is geeignet für spekulative, eher kurzfristig orientierte Trader
  • Schneller und einfacher Handel von Aktien, ETFs, Rohstoffen, Währungen und Kryptos
  • Keine Depotgebühren, keine Ordergebühren und Kontoeröffnung in wenigen Minuten
  • Müheloses Trading auf steigende und fallende Kurse, für jeden verständlich
  • Mindesteinzahlung 200 EUR, die Ein- und Auszahlung ist mit allen gängigen Methoden möglich, sogar mit PayPal

Risikohinweis: CFDs sind komplexe Instrumente und bergen ein hohes Risiko. 75% der Konten von Privatanlegern verlieren Geld, wenn sie CFDs von diesem Anbieter handeln. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.

In welche Kryptowährung investieren?

Die Antwort auf die Frage, in welche Kryptowährung man investieren sollte, hängt wesentlich von der Frage ab, ob man:

  • mit der Kryptowährung tatsächlich bezahlen will,
  • vor allem auf kurzfristige Schwankungen spekuliert oder
  • langfristig Geld anlegen will.

Mit Kryptowährung zahlen: Bitcoin kaufen!

Zum Bezahlen ist wegen der hohen Bekanntheit vor allem der Bitcoin gut geeignet. Allerdings bieten Stablecoins wie Tether den Vorteil, dass ihr Wert nicht schwankt.

Bitcoin zum Bezahlen kauft man am besten bei einer großen Kryptowährungsbörse wie bitcoin.de. Weitere bekannte Börsen, an denen oft auch Ether oder Litecoin gekauft werden können, sind CEX.IO, Kraken und Bitstamp.

Auf Kryptowährungen spekulieren: Kryptowährung als CFD kaufen

Wer spekulativ denkt, für den sind gerade die hohen Schwankungen attraktiv. Wer nur auf kurzfristige Schwankungen setzen will, für den sind CFDs die beste Wahl. Aber nicht jeder Broker bietet auch jede Kryptowährung. Die großen wie Bitcoin und Ether sind allerdings fast überall im Angebot.

Für Einsteiger ist der deutsche Broker Nextmarkets eine gute Adresse, denn hier bekommen Trader Unterstützung durch professionelle Berater.  Allerdings lassen sich dort nur CFDs auf Bitcoin und Ether handeln. Deutlich mehr wird bei Plus500 geboten, einem der größten CFD-Broker in Europa. Wem auch das nicht ausreicht, der findet bei Libertex eines der umfangreichsten Angebote an Kryptowährungen aller CFD-Broker.

In Kryptowährungen als Geldanlage investieren: Zertifikate kaufen

Langfristige Anleger wiederum wollen sich mit einem Guthaben in der Kryptowährung gegen eine Inflation oder einen Börsencrash absichern. Für diese Gruppe sind Zertifikate gut geeignet, die die Entwicklungen mehrere Kryptowährungen abbilden. Sie lassen sich über praktisch jede Wertpapierbörse und damit auch über jeden größeren deutschen Broker kaufen.

Es zeigt sich: Alle drei Anlegergruppen haben ganz andere Ansprüche.

Jetzt Krypto-Zertifikat bei der Consorsbank kaufen!
Expertentipp
Suchen Sie zunächst einen guten Broker. Vor dem Investieren sollte die Wahl der Kryptowährung davon abhängig sein, wo die Marktsignale eindeutig sind. Wollen Sie langfristig investieren, kann ein Zertifikat eine gute Alternative sein, das mehrere Kryptowährungen abbildet. Das Vontobel Krypto Portfolio beispielsweise enthält zu gleichen Teilen Bitcoin, Bitcoin Cash, Ether, Ripple und Litecoin. Eine langfristige Prognose, welche der Kryptowährungen sich besonders gut entwickeln wird, ist nicht seriös möglich. Auch eine neue Kryptowährung muss nicht zwangsläufig immer steigen.

Kryptowährungen im Überblick

Bitcoin, Bitcoin Cash und Bitcoin Gold

Der Bitcoin ist der Klassiker unter den Kryptowährungen. So schnell wird er sicher auch nicht vom Thron gestoßen werden. Allerdings sind die Zeiten vorbei, wo es praktisch nur aufwärts ging. Von August 2015 bis Dezember 2017 stieg der Kurs von knapp über 200,- Euro auf fast 12.000,- Euro. Ab da ging es steil bergab, im Januar 2019 war der Kurs auf unter 3.000,- Euro gefallen. Was folgte, war erneut ein steiler Anstieg und dann wieder ein Rückgang. Was langfristige Anleger an der Volatilität der Kryptowährung beim Investieren stört, kann für kurzfristige Trader natürlich sogar ein Vorteil sein. Denn sie verdienen gerade mit der hohen Volatilität Geld.

Ein großer Nachteil des Bitcoins ist die aufwändige Gewinnung und Weitergabe. Die Kryptowährung verbraucht mittlerweile mehr Strom als die mehr als elf Millionen Einwohner Griechenlands samt der dortigen Industrie und der Touristen.

In welche Kryptowährung investieren

Das Schürfen und Transferieren von Bitcoins verbraucht mehr Strom als alle Bürger, Firmen und Behörden Griechenlands zusammen – einschließlich der Touristen. (Bild: Pixabay | © jarekgrafik)

Abspaltungen: Bitcoin Cash und Bitcoin Gold

Vom Bitcoin haben sich deshalb zwei weitere Währungen abgespalten, die mit einem einfacheren Verfahren weniger aufwändig Coins schürfen wollen, nämlich Bitcoin Gold und Bitcoin Cash.

Bei Bitcoin Cash wurde die maximale Größe eines Blockes beispielsweise von 1,0 MB auf 8,0 MB erhöht. Der große Erfolg war der neuen Währung aber nicht beschieden, im Jahr 2018 verlor sie rund 95 Prozent ihres Wertes. Im April 2020 notiert sie mit etwas über 220,- Euro bei weniger als einem Zehnten des Höchstkurses von mehr als 3.000,- Euro Ende 2017. Trotzdem wurde sie bei einer Erhebung im Jahr 2019 noch als fünftwichtigste Kryptowährung nach Wert der im Umlauf befindlichen Coins geführt.

Bitcoin Cash hat mit Bitcoin SV mittlerweile sogar selbst eine Abspaltung, die ebenfalls zu den zehn größten Kryptowährungen der Welt gehört.

Auch Bitcoin Gold ist einfacher zu schürfen als der klassische Bitcoin – und auch diese Kryptowährung entwickelte sich schwach. Beim Start im November 2017 war die Währung rund 400,- Euro wert, zweieinhalb Jahre später hatte sie rund 95 Prozent an Wert verloren.

Ethereum und Ethereum Classic

Nach Wert der umlaufenden Coins war Ether im Frühjahr 2020 die zweitwichtigste Kryptowährung der Welt. Meistens wird die Währung, nach dem Namen des zugrunde liegenden Systems, Ethereum genannt.

Auf das System greift auch Ethereum Classic zurück. Die Währung entstand allerdings eher unfreiwillig, als Ether im Wert von 65 Millionen Euro durch den Angriff eines Hackers unbrauchbar gemacht wurden. Folge der Wiederherstellung war die neue Währung Ethereum Classic, die selbst 2019 Opfer eines Angriffs wurde. Damals wurden Coins im Wert von 1,5 Millionen Euro erbeutet.

XRP Ripple

Zeitweise hatte XRP Ripple sogar den zweiten Platz unter den Kryptowährungen inne, ist aber mittlerweile wieder von Ether auf Rang drei verdrängt worden. Hauptvorteil gegenüber dem Bitcoin ist der geringere Wert je Einheit. Er lag im April 2020 bei rund 20 Cent. Das erlaubt es, auch mit weniger Geld den XRP Ripple zu kaufen oder verkaufen. Ein Bitcoin kostete zum gleichen Zeitpunkt rund 7.000,- Euro, wobei teilweise auch Bruchteile von Bitcoins gekauft werden können.

Hauptnachteil ist allerdings die geringere Liquidität. Ende 2018 wurde fast fünfmal so viel Geld mit Bitcoins umgesetzt wie mit XRP Ripple.

Wie Etherum ist Ripple mehr als nur eine Digitalwährung. Vielmehr handelt es sich um ein Zahlungsnetzwerk. Für dieses wurde die Digitalwährung XRP geschaffen. Hauptaufgabe der Digitalwährung ist nach wie vor die Abwicklung von Devisengeschäften im Ripplesystem. Außerdem soll es Netzwerk Spam verhindern, indem für jede Transaktion ein Hunderttausendstel XRP vernichtet werden muss.

Im Gegensatz zum Bitcoin und zu Ether basiert das Verfahren aber nicht auf einer Blockchain und es gibt auch kein Mining.

Litecoin

Auch Litecoin gehört zu den großen Kryptowährungen und ist damit beispielsweise auch im unten vorgestellten Kryptozertifikat enthalten. Die Währung orientiert sich stark am Bitcoin, was kein Zufall ist. Als sie 2011 ins Leben gerufen wurde, gab es den Bitcoin schon zwei Jahre. Der Litecoin sollte aber in den Augen seines Schöpfers Charlie Lee einige Verbesserungen bringen. Beispielsweise soll die Schaffung neuer Einheiten weniger zentralisiert erfolgen.

Ähnlich wie der Bitcoin stieg der Litecoin bis etwa 2017 stark an. Seitdem hat er deutlich an Wert verloren, lag im April 2020 aber immer noch um mehr als 1.200 Prozent über dem Ausgabewert.

NEO

Der NEO gehört nicht zu den ganz großen Kryptowährungen, ist aber interessant, weil er bei vielen Forex-Brokern wie Plus500, Libertex oder eToro gehandelt werden kann. Dass die Kryptowährung heute weniger als 50 Prozent des Ausgabepreises wert ist, liegt allerdings nicht in erster Linie an der Währung selbst, sondern am Startzeitpunkt. Die Währung startete kurz vor der großen Korrektur der Kryptowährungen.

Im Gegensatz zu den meisten anderen Kryptowährungen liegt der Ursprung des NEO nicht in den USA, sondern in der Volksrepublik China.

Top 5 Krypto Broker

1
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
200€
Regulierung
CySEC und FCA
Testberichtzu eToro
2
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
100€
Regulierung
brit. FCA
Testberichtzu Plus500
3
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
10€
Regulierung
zyp. CySEC
Testberichtzu Capital.com
4
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
10€
Regulierung
brit. FCA
Testberichtzu Trading 212
5
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
200€
Regulierung
deut. BaFin
Testberichtzu FXFlat
Sie riskieren Ihr Kapital

Beste Broker für Kryptowährungen

Weitere Kryptowährungen: Monero, Libra und Co

Während einige CFD-Broker wie Nextmarkets oft nur Differenzkontrakte auf Bitcoin und Ether anbieten, offerieren andere wie Libertex eine fast unüberschaubare Zahl von Kryptowährungen wie Monero, EOS oder Stellar. Die meisten wurden in den Jahren 2014 bis 2017 ins Leben gerufen, nachdem der Bitcoin 2013 das erste Mal deutlich anstieg und 2017 dann fast explodierte. Grundsätzlich ist aber gerade für Einsteiger der Kauf einer bekannteren Kryptowährung vorteilhaft.

Währungen wie Tether sind für Anleger ohnehin nicht interessant, weil sie im Verhältnis 1 : 1 an eine andere Währung gekoppelt sind, im Fall des Tether an den US-Dollar. Auch die von Facebook geplante Kryptowährung Libra soll in erster Linie ein Zahlungsmittel und vergleichsweise stabil zu den großen Weltwährungen sein.

Infografik: Die Top 10 der Kryptowährungen | Statista

Top 10 der Kryptowährungen. Lesebeispiel: Der Gesamtwert aller im Umlauf befindlichen Bitcoins betrug Mitte 2019 162,9 Milliarden US-Dollar. Quelle: Statistia.de

Top 5 Krypto Broker

1
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
200€
Regulierung
CySEC und FCA
Testberichtzu eToro
2
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
100€
Regulierung
brit. FCA
Testberichtzu Plus500
3
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
10€
Regulierung
zyp. CySEC
Testberichtzu Capital.com
4
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
10€
Regulierung
brit. FCA
Testberichtzu Trading 212
5
Max. Hebel
1:2
Mindesteinlage
200€
Regulierung
deut. BaFin
Testberichtzu FXFlat
Sie riskieren Ihr Kapital

Vorsicht: CFDs sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Zwischen 74 % und 89 % der Kleinanlegerkonten verlieren beim Handel mit CFD Geld. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.

Alternativen zum Investieren in Kryptowährungen:

Fast ein Bitcoin-ETF beziehungsweise Krypto-ETF

In der Europäischen Union dürfen Fonds (und dazu gehören auch ETF) maximal 20 Prozent in einen einzigen Wert investieren. Deshalb gibt es hierzulande weder Gold-ETFs noch ETFs auf einzelne Kryptowährungen (siehe dazu auch unser Beitrag zum Thema Bitcoin-ETFs).

Möglich sind theoretisch dagegen ETFs, die in verschiedene Kryptowährungen investieren. Dem kommt das oben bereits erwähnte Crypto Portfolio Zertifikat von Vontobel (ISIN: DE000VE5CRY7, WKN VE5CRY) sehr nahe. Einziger Nachteil gegenüber einem echten ETF ist das Emittentenrisiko. Sollte die Emittentin insolvent werden, können Anleger ihr Kapital verlieren. Im Falle des Crypto Portfolios ist das Vermögen außer durch die Emittentin, die Vontoble Financial Products GmbH in Frankfurt am Main, aber noch durch eine Garantin abgesichert, die Vontoble Holding AG in Zürich. Eine Insolvenz der Bank ist zwar nicht ausgeschlossen, aber unwahrscheinlich.

Anders funktioniert das Crypto Portfolio Zertifikat von Vontobel (ISIN: DE000VE5CRY7; WKN VE5CRY). Es umfasst die wichtigsten fünf Kryptowährungen Bitcoin, Ether, Bitcoin Cash, Ripple und Litecoin. Alle fünf sind gleich gewichtet, bestimmen also jeweils 20 Prozent der Wertentwicklung des Zertifikats.

Das Papier wird allerdings nicht bei CFD-Brokern gehandelt, sondern an den regulären Wertpapierbörsen. Man kann es also über jeden Broker kaufen, beispielsweise Smartbroker, die Consorsbank oder die comdirect bank.

Jetzt Crypto Portfolio Zertifikat bei Smartbroker handeln!

CFDs auf Kryptowährung bieten einen Hebel

Zwar bieten mittlerweile eine ganze Reihe von Börsen den Handel mit Kryptowährungen an, bequemer und schneller ist aber immer noch der indirekte Handel mit Kryptowährungen, nämlich mithilfe eines CFDs. Das Prinzip dieser Differenzkontrakte ist ganz einfach. Man schließt einem Vertrag mit dem Broker, seltener auch mit einem dritten Liquiditätsgeber, dass man die gleichen Gewinne und Verluste macht, wie wenn man eine Position tatsächlich besitzen würde. Wer ein (Long-)CFD auf den Bitcoin besitzt, macht also Gewinne, wenn der Bitcoin steigt, und Verluste, wenn der fällt.

Gleichzeitig haben CFDs aber eine Reihe von Vorteilen:

  • Trader müssen nur die Hälfte des Wertes einer Position tatsächlich einzahlen (bei Aktien, Rohstoffen, Indizes und Devisen noch weniger).
  • Der Handel geht extrem schnell, eine gekaufte Kryptowährung ist fast sofort auf dem Konto gutgeschrieben.
  • Man kann problemlos auf fallende Kurse setzen.
  • Die Kosten für Käufe und Verkäufe sind niedrig.

Hinzu kommt, dass CFD-Trading auch für die Umwelt die bessere Wahl ist. Denn der Stromverbrauch für das Schürfen von Bitcoins ist enorm. Wichtiger dürfte den meisten Tradern aber der Hebel sein. Beim Broker eToro, der fast 100 Kryptowährungen anbietet und momentan zu unseren Favoriten zählt, liegt der Hebel bei 1:2. Das bedeutet, mit 100,- Euro lassen sich CFDs auf Kryptowährungen im Wert von 200,- Euro kaufen. Bei Indizes und Devisen liegt der Hebel übrigens noch höher, teilweise bei 1:30.

Weil der Kontrakt direkt mit dem Broker eingegangen wird, ist der Handel extrem schnell und außerdem kostengünstig. Es gibt üblicherweise keine Ordergebühren, der Broker finanziert sich aus dem Spread, also der Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskursen.

Zwar können Übernacht-Gebühren anfallen, wenn eine Position bis zum nächsten Tag gehalten wird, doch die Zinsen dafür sind aktuell niedrig (Stand: 07/2020). Der tägliche Zinssatz liegt bei etwa 0,0075 Prozent. Wer eine Position ein Jahr lang halten würde, müsste dafür effektiv Übernacht-Gebühren von rund 2,8 Prozent zahlen.

etoro Kryptowährungen

Fast 100 CFDs auf Kryptowährungen bietet eToro an.

Genauso einfach wie auf steigende Kurse können Trader auch auf fallende Kurse setzen, also eine Kryptowährung leer verkaufen beziehungsweise short gehen. Lediglich die Übernacht-Gebühren weichen üblicherweise ab. Aufgrund der Negativzinsen gibt es dabei aktuell die ungewöhnliche Situation, dass die Kosten für eine Short-Position etwas höher sind als für eine Long-Position.

Weil der Vertragspartner der Broker ist, ist es aber wichtig, einen seriösen Anbieter zu wählen. Zu diesen zählt eToro, ein Broker, der bereits seit mehr als zehn Jahren im CFD-Geschäft aktiv ist. Ein großer Pluspunkt ist dabei das Social Trading, also die Möglichkeit, sich mit anderen Tradern auszutauschen, Einschätzungen zur aktuellen Lage zu posten oder auch andere Händler zu kopieren.

  • eToro is geeignet für spekulative, eher kurzfristig orientierte Trader
  • Schneller und einfacher Handel von Aktien, ETFs, Rohstoffen, Währungen und Kryptos
  • Keine Depotgebühren, keine Ordergebühren und Kontoeröffnung in wenigen Minuten
  • Müheloses Trading auf steigende und fallende Kurse, für jeden verständlich
  • Mindesteinzahlung 200 EUR, die Ein- und Auszahlung ist mit allen gängigen Methoden möglich, sogar mit PayPal

Risikohinweis: CFDs sind komplexe Instrumente und bergen ein hohes Risiko. 75% der Konten von Privatanlegern verlieren Geld, wenn sie CFDs von diesem Anbieter handeln. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.

FAQ: Fragen und Antworten zum Investieren in eine Kryptowährung

Welche Kryptowährung hat am meisten Potenzial?

Welche Kryptowährungen besonders erfolgreich sein werden, lässt sich nicht seriös vorhersagen. Ohnehin korreliert die Entwicklung der großen Kryptowährungen in einem gewissen Maße, das bedeutet, dass wenn der Bitcoin steigt oft auch der Ether steigt.

Entwicklung in Relation zum Euro in Prozent, Stand 04/2020BitcoinEtherBitcoin CashXRP Ripple
1 Monat+24,5+51,8+14,9+16,2
1 Jahr+54,3+26,9-3,26-30,5
3 Jahre+494,2+239,6-37,7+502,0

Allerdings zeigt ein Blick auf die Entwicklung, dass das keineswegs immer zutrifft und dass außerdem Zuwachs oder Rückgang unterschiedlich stark sein können. Der Bitcoin hat sich insgesamt häufig gut entwickelt, aber nicht über alle von uns betrachten Zeiträume besser entwickelt als beispielsweise der Ether.

Grundsätzlich sind Stablecoins für die Spekulation natürlich nicht interessant, weil ihr Kurs fest an eine andere Währung gebunden ist, im Falle des Tether beispielsweise an den US-Dollar.

Wer sollte in eine Kryptowährung investieren?

Für den Kauf von Kryptowährungen gibt es drei wichtige Gründe, nämlich

  • den Wunsch sie zum Bezahlen oder Geldtransfer einzusetzen,
  • Spekulation und
  • Risikostreuung.

Mit der Nutzung als Zahlungsmittel wollen wir uns hier nicht weiter beschäftigten, bleiben die Spekulation und die Risikostreuung.

Grundsätzlich sind die Schwankungen bei Kryptowährungen sehr hoch. In der Vergangenheit ging es deutlich häufiger nach oben als nach unten, doch das muss nicht so bleiben. Anders als Aktien oder Anleihen erwirtschaften Kryptowährungen weder Dividenden noch Zinsen. Wer einsteigen will, sollte also eine hohe Risikobereitschaft mitbringen und etwas Wissen in der technischen Analyse mitbringen.

Allerdings können Kryptowährungen in geringerem Umfang, ähnlich wie Gold, auch für langfristige Anleger zur Risikostreuung attraktiv sein. Dann bietet sich ein Zertifikat an (siehe nächste Frage).

Wer sich nicht um die Risikostreuung kümmern will, kann sein Geld übrigens auch einem Robo-Advisor anvertrauen. Auf Wunsch legt der auch einen Teil des Vermögens in Anleihen oder Gold an, allerdings selten in Kryptowährungen.

Top 5 Robo Advisor

1
Servicegebühr
0,80%
Fondskosten
0,15%
Sparplan
Ab 25€
Mindesteinlage
Ab 1.000€
Anlagestrategien
5
Testberichtzu Oskar
2
quirion-logo-184x44
Servicegebühr
0,00%
Fondskosten
0,22%
Sparplan
Ab 30€
Mindesteinlage
Ab 5.000€
Anlagestrategien
10
Testberichtzu Quirion
3
Weltsparen-logo-184x44
Servicegebühr
0,33%
Fondskosten
0,16%
Sparplan
Ab 50€
Mindesteinlage
Ab 500€
Anlagestrategien
4
Testberichtzu Weltsparen
4
Growney-logo-184x44
Servicegebühr
0,69%
Fondskosten
0,27%
Sparplan
Ab 1€
Mindesteinlage
Ab 0€
Anlagestrategien
5
Testberichtzu Growney
5
Servicegebühr
0,70%
Fondskosten
0,25%
Sparplan
Ab 50€
Mindesteinlage
Ab 2.500€
Anlagestrategien
5
Testberichtzu Fintego
Sie riskieren Ihr Kapital

Fazit

Welche Kryptowährung sich in der Vergangenheit gut entwickelt hat und sich deshalb besonders heute zum Investieren lohnt, lässt sich kaum vorhersagen. Für die kurzfristige Spekulation bieten sich CFDs an, die üblicherweise am selben Tag wieder verkauft werden und mit denen sich auch auf fallende Kurse setzen lässt. Allerdings sind sie nur für sehr risikofreudige Menschen geeignet. Als Beimischung für ein Aktiendepot zur Risikostreuung eignen sich Zertifikate besonders gut, die mehrere Kryptowährungen abbilden.