Broker Vergleich 2021: Der große Online Broker Test

Top 5 CFD Broker
1 Produkte Aktien, Krypto, ETFs Regulierung CySEC und FCA Hebel bis zu 1:30	Testberichtzu eToro
2 Produkte Aktien, Krypto, ETFs Regulierung brit. FCA Hebel bis zu 1:30	Testberichtzu Plus500
3 Produkte Aktien, Krypto, ETFs Regulierung zyp. CySEC Hebel bis zu 1:30	Testberichtzu Capital.com
4 Produkte Aktien, Krypto, ETFs Regulierung brit. FCA Hebel bis zu 1:30	Testberichtzu Trading 212
5 Produkte Aktien, Krypto, ETFs Regulierung deut. BaFin Hebel bis zu 1:30	Testberichtzu FXFlat
Sie riskieren Ihr Kapital

Vorsicht: CFD sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. Zwischen 74 % und 89 % der Kleinanlegerkonten verlieren beim Handel mit CFD Geld. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.

Was macht einen guten Broker aus?

Wichtigstes Kriterium ist für uns der Preis. Aktien werden üblicherweise an den großen Börsen gehandelt. Eine deutsche, wie auch eine Auslandsaktie kostet deshalb bei der Sparkasse um die Ecke das Gleiche wie bei der Direktbank ING. Nur die Gebühren unterscheiden sich – und das teilweise deutlich. Die großen Online-Broker verlangen – ohne Berücksichtigung von Neukundenrabatten – meist um die 10,- Euro, egal ob es sich um die ING, den Dienst 1822 direkt der Frankfurter Sparkasse oder die Consorsbank handelt. Einige Discount-Banken sind günstiger, die Filialbanken dagegen fast immer teurer.

Discountbroker aus Deutschland: Der Kulmbacher Broker flatex.

Allerdings bieten viele günstige Broker nur den Wertpapierhandel und eventuell noch CFDs. Ein Girokonto, Festgelder oder ein Zuwachssparen gehören oft nicht zum Angebot. Wer kein Problem damit hat, bei fünf verschiedenen Banken Konten zu unterhalten, kann jeweils für das Girokonto, das Brokerage, Tagesgelder, Festgelder und Zuwachssparen den günstigsten Anbieter aussuchen.

Wem das zu kompliziert ist, der findet bei uns aber auch viele Direktbanken mit Rund-um-Service, beispielsweise die bereits erwähnte ING, die DKB Bank oder comdirect und kann dort über uns einfach online ein Depot eröffnen.

Wer Wert auf einen Broker mit einer guten App legt, der sollte auch unseren Depot App Vergleich lesen.

Muss es ein deutscher Broker sein?

Wo eine Bank ihren Sitz hat, zeigt meist erst ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Die ING beispielsweise ist eine traditionelle niederländische Bank und Versicherung. Ihre Ursprünge reichen zurück bis ins Jahr 1845, die des Bankgeschäfts bis 1881, als die Rijkspostspaarbank (Reichspostsparbank oder besser Staatliche Postsparkasse) gegründet wurden. Trotzdem finden Kunden unter www.ing.de ein deutsches Geldinstitut, sogar das drittgrößte nach Deutscher Bank und Commerzbank (und weitaus profitabler). Denn die deutsche Niederlassung besitzt eine eigene Bankenlizenz, was historische Gründe hat.

Blick in die Anfangsjahre der deutschen ING, als sie noch Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG hieß und ein gewerkschaftliches Geldinstitut war. Später wurde daraus die Allgemeine Deutsche Direktbank, dann die ING-DiBa.

Dagegen gibt es die Marke Consorsbank nur in Deutschland. Trotzdem ist sie keine eigenständige Bank mehr, sondern nur noch eine Niederlassung der französischen BNP Paribas. Formell legen Kunden ihr Geld deshalb in Frankreich an.

Grundsätzlich dürfen Banken aus einem EU-Land ihre Dienste in jedem anderen Mitglied der EU anbieten. Für den Wertpapierhandel macht es auch praktisch kaum einen Unterschied, wo die Bank ihren Sitz hat. Nur wer viel Geld auf dem Verrechnungs- oder Tagesgeldkonto liegen hat, muss Unterschiede beachten. Beispielsweise sind in vielen Ländern nur maximal 100.000,- Euro von der Einlagensicherung geschützt. In Deutschland ist es oft deutlich mehr.

Top 5 Aktien Broker
1 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 12,00 €	Testberichtzu flatex
2 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 0,00 €	Testberichtzu justTRADE
3 Kosten pro Order 0,00 € Kosten gesamt* 0,00 €	Testberichtzu eToro
4 Kosten pro Order 0,99 € Kosten gesamt* 11,88 €	Testberichtzu Scalable Capital
5 Kosten pro Order 1,00 € Kosten gesamt* 12,00 €	Testberichtzu Trade Republic
* 12 Order p.a. je Order 1000€ incl. Depotkosten

Börslicher oder außerbörslicher Handel?

Einige Discount Broker aus unserem Online Broker Vergleich bieten nur den außerbörslichen Handel – oder haben für diesen besonders günstige Konditionen. Wer beispielsweise bei Trade Republic Aktien, Fonds oder ETFs kaufen will, muss das über die Lang & Schwarz Exchange tun, einen außerbörslichen Handelsplatz in Hamburg.

Die Regulierung ist bei diesen außerbörslichen Handelsplätzen oft weniger streng als bei den offiziellen deutschen Börsen, zu denen seit 2009 auch die Tradegate Exchange in Berlin gehört. Allerdings kooperiert die Lang & Schwarz Exchange mit der Börse Hamburg.

Hinzu kommt ein zweiter Nachteil gegenüber Börsenplätzen wie Xetra. So ist an der Lang & Schwarz Exchange das gleichnamige Düsseldorfer Wertpapierhandelshaus alleiniger Marktmacher (Market Maker). Das kann zu höheren Spreads führen, also einer höheren Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs. Das gilt auch für die Münchner gettex, die zwar eine Handelsplattform der Börsen München ist, bei der aber ausschließlich die Baader Bank als Market Maker auftritt.

Kunden müssen beim Online Broker Vergleich die niedrigeren Gebühren von Anbietern wie Trade Republic oder Scalable Capital gegen die geringere Transparenz im außerbörslichen Handel abwägen, bevor sie ein Depot eröffnen. Einige Anbieter wie Smartbroker lassen Kunden die Wahl: günstiger Handel über gettex und die Lang & Schwarz Exchange oder etwas höhere Gebühren beim Kauf über Xetra, Tradegate oder einen traditionellen Börsenplatz.

Wie funktioniert die Eröffnung?

Sobald man im Online Broker Vergleich einen passenden Anbieter gefunden hat, klickt man einfach auf den entsprechenden Banner, um sein Online Depot einfach online zu eröffnen. Meistens ist der blau hinterlegt und der Text lautet „Jetzt direkt zu …“

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Schritt 1: Anbieter auswählen

Wer sich noch unsicher ist, kann auch erst unseren Erfahrungsbericht lesen, der direkt aus der Vergleichstabelle heraus verlinkt ist. Er stellt die Ergebnisse aus Tests oder eigenen Beobachtungen vor und hilft bei der Entscheidung, ob dieser Broker der richtige für mich ist. Wir haben uns in diesem Beispiel für die Consorsbank entschieden, weil sie im ersten Jahr sehr attraktive Gebühren bietet, gleichzeitig aber auch viele Sparpläne und das volle Angebot einer Direktbank, vom Girokonto bis zum Festgeld.

Die Depoteröffnung dauert meist nur wenige Minuten. Bis zum ersten Kauf/Verkauf kann etwas mehr Zeit vergehen.

Schritt 2: Angabe der persönlichen & finanziellen Daten

Wer einen Link von unserer Seite zum Broker anklickt landet im Regelfall sofort bei der Depoteröffnung. Dann müssen zunächst einige persönliche Daten eingegeben werden. Dazu zählen Name, Anschrift, Alter und Kontoverbindung, aber auch die Erfahrungen im Wertpapierhandel. Denn die Broker sind gesetzlich verpflichtet Anleger zu warnen, wenn sie Geschäfte abschließen, in denen sie bisher noch eine Erfahrung haben.

Wer das Depot für seine Kinder oder Enkelkinder eröffnen will sollte sich informieren, ob die Bank hier besondere Kinder-Depots bietet (siehe auch unser Beitrag zum Thema Aktiendepot für Kinder). Das kann steuerliche Vorteile haben, denn die Kinder verfügen über einen eigenen Freibetrag.

Schritt 3: Antrag ausdrucken oder zuschicken lassen

Oft muss der Antrag dann ausgedruckt und per Post eingeschickt werden. Manchmal kann Antrag aber auch direkt online eingereicht werden. Im Regelfall erhält man dann einen mit den Online-erfassten Daten ausgefüllten Antrag. Das ist vor allem für Antragsteller interessant, die keinen Drucker besitzen. Der Antrag muss dann unterschrieben zurückgeschickt werden. Denn ohne Unterschrift geht nach wie vor kaum etwas.

Consorsbank bietet ein kostenloses Wertpapierdepot sowie zahlreiche weitere Bankdienstleistungen.

Außerdem muss jeder Antragsteller sich legitimieren. Klassischerweise geht das über einen Post Ident. Dazu müssen Kunden mit ihrem Personalausweis zu einer Postfiliale und sich dort die Korrektheit der Angaben bestätigen lassen. Manchmal geht das mittlerweile auch online über ein Video Ident, sofern eine Webkamera installiert ist.

Schritt 4: Geld einzahlen und handeln

Bis man wirklich handeln kann, dauert es mitunter etwas länger. Denn dazu muss natürlich noch Geld eingezahlt werden. Wer bereits ein Depot besitzt, kann die Aktien übertragen lassen. Das ist in den meisten Fällen kostenlos.

Finanzzeitschriften wie €uro bieten regelmäßig Aktienempfehlungen. Eine Garantie für Gewinne sind auch sie nicht. Die Basis des Depots sollte deshalb ein breit gestreutes Portfolio sein – oder ein automatisch verwaltetes Depot (nächstes Kapitel). Bild: Pressebild von readly.de

Mit dem eingezahlten Geld lassen sich nun Wertpapiere handeln. Basis sollte ein breit gestreutes Depot sein, beispielsweise ein Indexfonds auf den MSCI All Countries World Index, der die wichtigsten Aktiengesellschaften aus den Industrie- und Schwellenländern abbildet (mehr Informationen finden sich in unserem Beitrag Wie Geld anlegen). Zusätzlich können Anleger auf einzelne Trends wie Lithium oder Wasserstoff setzen oder gezielt Aktien auswählen. Dabei helfen auch Finanzportale und Medienangebote.

Expertentipp

Ein guter Aktienbroker ist nur eine Voraussetzung für den Erfolg beim Aktienhandel. Nicht minder wichtig sind die Punkte Aktienauswahl und Handelsgebühren. Mehr dazu lesen Sie in unseren Ratgebern Welche Aktien kaufen und Gebühren beim Aktienkauf.

Fonds oder ETFs statt Aktien kaufen

Aktien haben gegenüber Fonds zwei große Vorteile. Man weiß, was man hat und es fallen keine Verwaltungsgebühren an. Wer eine Samsung-Aktie besitzt, ist Miteigentümer des koreanischen Großunternehmens. Aber wer steckt beispielsweise im Global X Lithium & Battery ETF?

Diesen zwei Vorteilen steht aber ein sehr großer Nachteil gegenüber. Wer nur wenige oder gar nur eine Aktie im Depot hat, der verliert viel Geld, wenn eines der Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Auf den ersten Blick mag es unwahrscheinlich sein, dass Giganten wie Amazon oder Alphabet (Google) jemals in eine Krise geraten könnten. Doch die Börsengeschichte ist voll von Aktien, die als sicheres Investment galten und irgendwann in Schwierigkeiten gerieten. Wer hätte im Oktober 1990, zum Zeitpunkt der Wiedervereinigung, gedacht, dass die Aktie der Deutschen Bank 30 Jahre später rund 70 weniger wert sein würde?

Wer dagegen sein Geld in einen DAX-Indexfonds investiert hätte, der einfach nur die Entwicklung des wichtigsten deutschen Aktienindex nachbildet, der hätte im gleichen Zeitraum eine jährliche Rendige von 7,7 Prozent erzielt. Wegen des Zineszinseffekts bedeutet das eine Gesamtrendite über 30 Jahre von mehr als 800 Prozent.

Bleibt die Frage: Fonds oder ETFs? Zunächst muss man feststellen, dass auch ETFs Fonds sind, nämlich börsengehandelte Fonds, englisch Exchange Traded Funds. Oft sind es außerdem Indexfonds, das heißt, sie bilden einfach einen Index wie den DAX, den Dow Jones oder den Hang Seng nach. Dadurch sind die Kosten besonders niedrig. Während aktiv verwaltete Fonds, bei denen einen Fondsmanagement gezielt einzelne Aktien aussucht, oft mehr als 2,0 Prozent Gebühren kostet, sind es bei ETFs oft weniger als 0,5 Prozent. Und viele aktiv verwaltete Fonds schneiden am Ende trotzdem nicht besser oder sogar schlechter ab als der Index.

Ein weiterer Vorteil von ETFs: Sie lassen sich kostengünstig über die Börse kaufen, sie brauchen nur einen Online Broker. Bei klassischen Fonds fällt dagegen oft ein Ausgabeaufschlag von nicht selten 5,0 Prozent an. Wollen Sie regelmäßig Fonds kaufen, suchen sie einen passenden Anbieter. Entweder einen, der wie die onvista bank viele Fonds ohne Ausgabeaufschlag anbietet oder einen wie Smartbroker, der generell auf den Aufschlag verzichtet und – wie beim Kauf über die Börse – stattdessen eine Orderpauschale von 4,- Euro berechnet. Die besten Anbieter für Fonds und ETFs findet man ebenfalls in unserem Online Broker Vergleich. Bequem vergleichen und Depot eröffnen.

Geld verwalten lassen statt selbst anlegen: Das Robo Advisor Depot

Es gibt unterschiedliche Motive für den Handel mit Wertpapieren. Bei manchen Anlegern steht der Spaß am Spekulieren im Vordergrund, andere wollen ihr Geld einfach mit möglichst wenig Aufwand festlegen.

Wer Spaß am Kaufen/Verkaufen hat, der fährt mit einem klassischen Aktiendepot am besten. CFD-Trading bietet zwar die Chance auf höhere Gewinne, aber auch die Gefahr sehr hoher Verluste.

Die Anlagemöglichkeiten beim Cominvest Depot.

Besser ist ein breit gestreutes und langfristig geplantes Aktiendepot. Allerdings hat nicht jeder Spaß am Traden. Für diese Klientel ist ein Robo Advisor eine gute Alternative. Dabei handelt es sich um einen Algorithmus, der das Kapital des Kunden so investiert, dass das Risiko möglichst breit gestreut wird und dem Risikoprofil des Anlegers entspricht. Also etwas chancen- und risikoreicher ist, wenn der Kunde das wünscht oder mehr auf Absicherung setzt, wenn der Anleger kein Risiko eingehen will.

Vor wild gewordenen Computern, die das Geld der Kunden mit waghalsigen Spekulationen verzocken, braucht man übrigens wenig Angst zu haben. Robo Advisor investieren vor allem in eine Mischung aus ETFs auf Aktien und Anleihen. Außerdem überprüfen Mitarbeiter die Anlageentscheidungen im Regelfall. Beim Cominvest Depot der Comdirect Bank können Kunden sich sogar alle Entscheidungen des Algorithmus zunächst vorlegen lassen und dann einzeln freigeben.

Die niedrige Mindesteinzahlung ist ein großer Pluspunkt bei VisualVest.

Das Cominvest Depot hat noch einen zweiten Vorteil, denn Kunden der Comdirect Bank eröffnen immer zunächst ein klassisches Depot, mit dem sie einzelne Aktien oder ETFs handeln können. Dann sorgt das Cominvest Depot für die Basisabsicherung, selbst ausgewählte Aktien und ETFs für das Sahnehäubchen.

Die Mindesteinzahlung liegt bei nur 3.000,- Euro. Deutlich weniger als die 10.000,- Euro, die viele Konkurrenten verlangen. Wem das immer noch zu viel ist, der kann ein Konto beim Konkurrenten VisualVest eröffnen. Der RoboAdvisor aus der Gruppe der Volks- und Raiffeisenbanken verlangt nur eine Einzahlung von 500,- Euro. Wer einen Sparplan in Höhe von mindestens 25,- Euro monatlich abschließt, braucht auch diese Mindesteinzahlung nicht zu leisten.

Gerade wer Aktien für Kinder kaufen will, sollte über diese Form der (teil-) automatisierten Vermögensverwaltung nachdenken. So ein Robo Advisor Depot lässt sich, wie ein Online Depot auch, einfach online abschließen.

Top 5 Robo Advisor
1 Servicegebühr 0,80% Fondskosten 0,15% Sparplan Ab 25€ Mindesteinlage Ab 1.000€ Anlagestrategien 5	Testberichtzu Oskar
2 Servicegebühr 0,00% Fondskosten 0,22% Sparplan Ab 30€ Mindesteinlage Ab 5.000€ Anlagestrategien 10	Testberichtzu Quirion
3 Servicegebühr 0,33% Fondskosten 0,16% Sparplan Ab 50€ Mindesteinlage Ab 500€ Anlagestrategien 4	Testberichtzu Weltsparen
4 Servicegebühr 0,69% Fondskosten 0,27% Sparplan Ab 1€ Mindesteinlage Ab 0€ Anlagestrategien 5	Testberichtzu Growney
5 Servicegebühr 0,70% Fondskosten 0,25% Sparplan Ab 50€ Mindesteinlage Ab 2.500€ Anlagestrategien 5	Testberichtzu Fintego
Sie riskieren Ihr Kapital

Fazit

Ein günstiger Broker spart viel Geld. Wer allerdings Wert darauf legt, alle Bankgeschäfte aus einer Hand zu bekommen, braucht eine Direktbank die ING, 1822direkt oder die DKB. Noch bequemer geht die Geldanlage mit einem Robo Advisor, der das Geld nach bestimmten Kriterien breit streut. Eine garantierte Rendite gibt es an der Börse zwar nicht, allerdings lassen sich die Risiken mit einer breiten Streuung deutlich reduzieren.