Die besten Dividenden ETFs 2021 für passives Einkommen im Depot

Seit seiner Auflage im Juli 2013 verzeichnete der iShares J.P. Morgan $ EM Bond EUR Hedged UCITS ETF (Dist) einen durchschnittlichen Wertzuwachs von 3,61 Prozent pro Jahr. Im Gegenzug entwickelte sich der Referenzindex besser (4,13 Prozent jährlich). Für einen ETF mit hoher Dividende und einem eher niedrigen Risikoprofil trotzdem eine durchaus gute Performance.

Quelle: iShares J.P. Morgan $ EM Bond EUR Hedged UCITS ETF (Dist)

Das Fondsmanagement repliziert diesen ETF nicht komplett, sondern per Sampling. Hierbei erfolgt die Abbildung nicht durch den Kauf aller im Index enthaltenen Wertpapiere, sondern nur durch den Erwerb der wichtigsten Bestandteile. Da sich dieser Top Dividenden-ETF auf fremde Staatsanleihen konzentriert, werden Fremdwährungsrisiken durch Devisenterminkontrakte abgesichert.

Mit einer attraktiven Ausschüttungsrendite von 3,80 Prozent abzüglich Quellensteuer und Abgeltungssteuer erhalten Sie als Anleger*in hier entsprechend hohe Auszahlungen. Eine Besonderheit: Dieser ETF zahlt eine monatliche Dividende aus – optimal als zusätzliche Einkommensquelle.

Mit einer Gesamtkostenquote (TER) von 0,50 Prozent gehört der iShares J.P. Morgan $ EM Bond EUR Hedged UCITS ETF (Dist) nicht zu den günstigsten Dividenden-ETFs. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds müssen Sie als Anleger*in trotzdem noch wenig zahlen.

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5. VANGUARD USD CORPORATE BOND UCITS ETF – DIST

WKN: A143JMWKN kopiert

Der Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF – Dist konzentriert sich auf Unternehmensanleihen, die auf US-Dollar lauten sowie einen festen Kupon und einen Investment-Grade aufweisen. Zusätzlich müssen die Anleihen eine Mindestlaufzeit von einem Jahr sowie ein Mindestemissionsvolumen von 250 Millionen Euro pro Jahr aufweisen. Diese Strategie sorgt für eine Top ETF-Dividende bei einem überschaubaren Risiko.

Quelle: Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF

Das Fondsmanagement bildet den Referenzindex (Bloomberg Barclays Global Aggregate Corporate USD Index) per Sampling ab und kauft nur die Wertpapiere, die für die Nachbildung wesentlich sind.

Anleger*innen erhalten auch hier monatliche Auszahlungen und freuen sich bei einer Ausschüttungsrendite von aktuell 2,52 Prozent abzüglich Quellensteuer und Abgeltungssteuer über attraktive Nebeneinkünfte. Die gute Dividendenrendite und der solide Wertzuwachs machen den Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF – Dist definitiv zu einem Top Dividenden-ETF. Die Gesamtkostenquote (TER) von nur 0,09 Prozent sticht besonders hervor und beschert Anleger*innen eine hohe effektive Rendite.

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Dividenden Aktien in Zeiten der Krise mit Vorteilen

Sind Aktien von Unternehmen, die Dividenden ausschütten, in Zeiten der Krise das Gebot der Stunde? Vieles spricht dafür, denn Unternehmen mit hoher Dividende erzielen im Regelfall hohe Gewinne; sonst könnten sie sich die Ausschüttungen ja nicht leisten. Außerdem sind sie oft in eher „sicheren“ Branchen wie der Herstellung von Konsumgütern aktiv (Leseempfehlung: Sichere Aktien 2021 – Welche Aktie ist dauerhaft empfehlenswert?).

Allerdings bieten Aktien aus „Krisenbranchen“ mitunter auch viele Vorteile. Denn diese haben sich stark verbilligt und Unternehmen, die die Krise überleben, können danach womöglich besonders stark wachsen. Allerdings eben nur, wenn sie überleben. Die Investition setzt dort ein gewisses Vorwissen voraus. Trotzdem sollten Sie nicht alles auf eine Karte setzen.

Gerade in der Krise gilt, dass Dividenden-Aktien für Privatanleger*innen ein guter Kompromiss aus Chance und Sicherheit sein können. Allerdings ist auch hier eine breite Streuung wichtig, beispielsweise mithilfe eines Dividenden-Aktien-ETFs (siehe den folgenden Abschnitt). Alternativ kann auch die Einzahlung in eine Online-Vermögensverwaltung eine Option sein, denn dort sorgt ein Robo Advisor für eine breite Streuung und eine gute Chancen-Risiko-Gewichtung.

Top 5 Robo Advisor
1 Servicegebühr 0,80% Fondskosten 0,15% Sparplan Ab 25€ Mindesteinlage Ab 1.000€ Anlagestrategien 5	Testberichtzu Oskar
2 Servicegebühr 0,00% Fondskosten 0,22% Sparplan Ab 30€ Mindesteinlage Ab 5.000€ Anlagestrategien 10	Testberichtzu Quirion
3 Servicegebühr 0,33% Fondskosten 0,16% Sparplan Ab 50€ Mindesteinlage Ab 500€ Anlagestrategien 4	Testberichtzu Weltsparen
4 Servicegebühr 0,69% Fondskosten 0,27% Sparplan Ab 1€ Mindesteinlage Ab 0€ Anlagestrategien 5	Testberichtzu Growney
5 Servicegebühr 0,70% Fondskosten 0,25% Sparplan Ab 50€ Mindesteinlage Ab 2.500€ Anlagestrategien 5	Testberichtzu Fintego
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Stärken und Risiken: Dividenden ETFs in der SWOT Analyse

Im Vergleich zum Index-ETF gibt es einige Besonderheiten beim Dividenden-ETF. Hinter einem Dividenden-ETF steht der Gedanke, passives und damit günstiges Fondsmanagement mit einer Dividendenstrategie zu verknüpfen. Dabei nutzen die ETF-Anbieter Referenzindizes mit anderer Gewichtung, die dem ETF vor allem eine hohe Dividendenrendite versprechen sollen.

Auch wenn es mittlerweile thesaurierende Dividenden-ETFs gibt, schüttet die große Mehrheit die Dividendenerträge in regelmäßigen Abständen aus. Ein entsprechendes Investment lohnt für Sie als Anleger*in also besonders dann, wenn Sie regelmäßige Einkünfte generieren möchten.

Doch wie alle Anlageoptionen erfordern auch beste Dividenden-ETFs einen genaueren Blick:

Stärken: Regelmäßige Ausschüttungen direkt ins Depot

Beste Dividenden ETFs 2021 haben über Jahre attraktive Ausschüttungen vorgenommen. Während viele aktienbasierte ETFs vierteljährlich ausschütten, erhalten Investor*innen in anleihebasierte Dividenden-ETFs sogar monatliche Auszahlungen.

In Zeiten von Niedrigzinsen übernehmen entsprechende Ausschüttungen also eine gewisse Ersatzstellung für Zinsen. Anleger*innen können sich zudem über einen regelmäßigen Einkommensstrom freuen. Wer also eine gewisse Verlässlichkeit benötigt, bekommt mit Dividenden-ETFs die richtige Lösung präsentiert.

Doch Achtung: Dividenden sind keine Zinsen. Es existiert also keine Zusicherung dafür, eine einmal gezahlte Dividende auch in Zukunft zu erhalten.

Höhere Ausschüttungen als herkömmliche ETFs

Durch den Fokus auf dividendenstarke Titel bieten Dividenden ETFs regelmäßig höhere Ausschüttungen als herkömmliche Indexfonds. Liegt die Dividendenrendite des MSCI World seit 1970 bei etwa 3 Prozent, kommen gute Dividenden-ETFs oft auf 4 Prozent und mehr.

Schwächen: Fokus liegt ausschließlich auf dividendenstarken Titel

1. Geringere Diversifizierung

Die Referenzindizes für die besten Dividenden ETFs weisen oft weniger Aktientitel aus als ihre herkömmlichen „Geschwister“. Hier einige Beispiele:

Die Indizes unterscheiden sich vor allem deshalb so stark, weil Dividenden-ETFs sich auf besonders dividendenstarke Titel konzentrieren. Durch die „Kappung“ der Diversifizierung sind aktienbasierte Dividenden-ETFs jedoch tendenziell anfälliger für Kursschwankungen.

2. Gesamtperformance bedeutet mehr als nur Dividenden

Wenn Sie in einen ETF oder auch eine Aktie investieren, sollte dabei immer die Gesamtperformance überzeugen. Und hierbei gilt:

Gesamtperformance = Kursgewinn + Dividende

Unternehmen zahlen zwar oft nur dann hohe Dividenden aus, wenn die Geschäfte gut laufen, aber dies ist nicht zwingend der Fall. Einige Firmen bezahlen Anteilseigner*innen auch aus der Substanz. Dabei erhalten Sie als Anleger*in eine satte Dividende, obwohl es gar keinen großen Gewinn zu verteilen gibt. Das Geld fehlt später für wichtige Zukunftsinvestitionen. Mittel- bis langfristig zahlen Sie den Preis dafür in Form sinkender Aktienkurse.

Zusätzlich erweist sich auch die Dividendenrendite oft als missverständlich. Sie drückt nämlich nur das Verhältnis zwischen der ausgezahlten Dividende und dem Aktienkurs an. Demnach steigt die Dividendenrendite also in zwei Fällen:

Im zweiten Fall hat sich also die Dividendenrendite erhöht, obwohl die Gesamtperformance durch Kursverluste gesunken ist.

Dass die Gesamtperformance durch einen Fokus auf Dividenden mitunter leidet, zeigen die Erfahrungen mit dem Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (WKN: A1T8FVWKN kopiert). Dessen Wertzuwachs liegt seit seiner Auflegung im Jahr 2013 bei 6,26 Prozent pro Jahr. Der ETF (ebenfalls ausschüttend) für den großen herkömmlichen Schwesterindex FTSE All-World aus gleichem Hause wuchs durchschnittlich um 12,28 Prozent seit 2010. Dieser ist übrigens am günstigsten bei Brokern wie flatex oder Smartbroker handelbar.

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3. Ausschüttung von Dividenden verhindert Zinseszins-Effekt

Wenn Anleger*innen regelmäßige Auszahlungen durch Dividenden erhalten, wirkt dies zunächst verlässlich und beruhigend. Doch Sie bringen sich damit um den Zinseszins-Effekt, der Ihre effektive Rendite auf Dauer erheblich erhöht.

WisdomeTree vertreibt vor allem Smart Beta ETFs. (Quelle: WisdomTree)

Thesaurierende ETFs reinvestieren die Dividenden und erzeugen damit wiederum weiteren Wertzuwachs. Wählen Sie letztlich also nur dann ausschüttende Dividenden ETFs, wenn es Ihnen wirklich um regelmäßige Auszahlungen geht. In allen anderen Fällen sind thesaurierende ETFs die bessere Wahl. In Frage kommt etwa der WisdomTree Global Quality Dividend Growth. Fonds und Index wurden von Wisdom Tree selbst entwickelt und setzen auf Unternehmen mit Dividende und konkreter Wachstumsperspektive. Die Gebühren sind mit 0,38 Prozent fair für diesen ETF, wobei dieser leider nicht sparplanfähig ist. Erhältlich ist der ETF bei Anbietern wie DEGIRO, flatex und Smartbroker.

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Steuerliche Vorteile bringt ein thesaurierender ETF seit 2018 allerdings genauso wenig wie ein ETF, der Dividenden ausschüttet. Durch die Vorabpauschale unterstellen die Finanzbehörden eine pauschale Wertsteigerung als Bemessungsgrundlage und nehmen so eine jährliche Besteuerung vor. Bis zu dieser Reform konnten Anleger*innen bei thesaurierenden ETFS die Steuern stunden, da unmittelbar keine Gewinne ausgezahlt wurden. Bei thesaurierenden ETFs werden die anfallenden Dividenden von den ETF-Anbieter*innen in neue Aktien investiert, die dann prozentual auf die ETF-Anleger*innen aufgeteilt werden.

Sie können sich zudem die bei einem ausländischen ETF anfallende Quellensteuer nicht mehr auf Gewinne anrechnen lassen. Im Gegenzug erfolgt jedoch eine Teilfreistellung.

Leseempfehlung: Alles was Sie über Aktien und Steuern wissen müssen

So können Sie Dividenden ETFs kaufen

Sie können Dividenden-ETFs heute nahezu bei jedem Broker erwerben. Doch aufgepasst: Die Order-Gebühren unterscheiden sich mitunter deutlich. Aus diesem Grund ist ein genauerer Blick auf die Konditionen der einzelnen Broker je nach Dividenden-ETF sinnvoll. Die meisten der hier vorgestellten ETFs sind ohne weitere Gebühren bei Trade Republic sparplanfähig. Der Broker hat jedoch grundsätzlich ein kleineres Angebot als die Konkurrenz. Empfehlenswert ist daher auch ein Broker wie die comdirect, weil dort das Angebot breiter ist und ebenfalls einige ETFs in kostenlosen Sparplänen enthält.

Ihr Vergleich von Dividenden-ETFs sollte dabei auch die Sparplanfähigkeit umfassen. Wenn Sie über einen Sparplan erst ein Vermögen aufbauen wollen, ist es wichtig, dass der ETF sparplanfähig ist und der gewünschte Broker einen entsprechenden Sparplan anbietet. comdirect verfügt über ein sehr breites Angebot und hat gebührenfreie Sparpläne. Pauschal am günstigsten sind aber die Discount-Broker Trade Republic und Smartbroker.

ETF als ausschüttend oder wiederanlegend auswählen

Der Kauf eines Dividenden-ETFs sollte Kriterien wie bei anderen ETFs berücksichtigen. Anleger*innen konzentrieren sich bei der Auswahl auf Produkte, die über Jahre mit Renditen überzeugt haben, auch weil sie eine niedrige Gesamtkostenquote (TER) aufweisen. Das Fondsvolumen sollte mehr als 50 Millionen Euro betragen. Bei Fonds mit kleinerem Vermögen ist eine Schließung wahrscheinlich.

Dividenden werden mehrmals im Jahr ausgeschüttet. Einige Dividenden-ETFs gibt es als Dividenden-ETF monatlich oder Dividenden-ETF quartalsweise. Diese eignen sich für jene Anleger*innen, die von den Ausschüttungen auf ihr Depot leben möchten. Die thesaurierende (wiederanlegende) ETF-Variante bietet Anleger*innen die Chance, mit ihrer Dividenden-Strategie eine bessere Rendite als der Markt zu erwirtschaften.

Top 5 Dividenden ETF Broker
1 Anzahl ETFs 18000 Orderkosten 1000 € 0 Sparplanfähige ETFs 608 Anzahl gebührenfreier ETFs 273	Testberichtzu Smartbroker
2 Anzahl ETFs 1000 Orderkosten 1000 € 4,90€ + 0,25% Sparplanfähige ETFs 600 Anzahl gebührenfreier ETFs 170	Testberichtzu Comdirect
3 Anzahl ETFs 165 Orderkosten 1000 € 1€ Sparplanfähige ETFs 165 Anzahl gebührenfreier ETFs 0	Testberichtzu OnVista
4 Anzahl ETFs 728 Orderkosten 1000 € 4,90€ + 0,25% Sparplanfähige ETFs 700 Anzahl gebührenfreier ETFs 150	Testberichtzu ING
5 Anzahl ETFs 7500 Orderkosten 1000€ 0€ Sparplanfähige ETFs 1300 Anzahl gebührenfreier ETFs 500	Testberichtzu Trade Republic
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Alternativen zum ETF: Aktien & CFDs

Alternative 1: Aktien mit Dividendengarantie

Zwei Beispiele aus Deutschland für gute Dividendenaktien:

Dividenden-ETFs sind durchaus interessant. Sie können jedoch alternativ auch direkt in Aktien mit Dividendengarantie investieren. Achten Sie dabei vor allem auf die folgenden Kriterien:

Zwei Beispiele aus Deutschland für gute Dividendenaktien:

1. Allianz

WKN: 840400WKN kopiert

Die Allianz SE gilt bei Aktionär*innen als äußerst verlässlich und hat die Dividende in den letzten sieben Jahren kontinuierlich erhöht. Die Ausschüttungsquote liegt bei 50 Prozent des Jahresüberschusses, so dass genug Kapital für Zukunftsinvestitionen zur Verfügung steht. Mit einer Dividendenrendite von ca. 4 bis 5 Prozent (je nach Tageskurs) können Sie als Aktionär*in spannende Einnahmen generieren.

ALV Quotes by TradingView

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Risikohinweis - Sie riskieren ihr Kapital. Es fallen Gebühren an. Für mehr Informationen besuchen sie etoro.com/trading/fees

2. Münchener Rückversicherungsgesellschaft

WKN: 843002WKN kopiert

Die Münchener Rück verwöhnt ihre Aktionär*innen schon seit 20 Jahren mit kontinuierlich steigenden Renditen. Durch die Dividendenpolitik ist die Zahlung zumindest teilweise von der Geschäftsentwicklung abgekoppelt. Vom Gewinn werden aktuell 65 Prozent ausgeschüttet. Mit Dividendenrenditen von 3 bis 5 Prozent dürfte die Münchener Rück für viele Dividendenjäger sehr interessant bleiben.

MUV2 Quotes by TradingView

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Alternative 2: CFDs auf Aktien & ETFs

CFD Trading bietet Anleger*innen die Gelegenheit, auf die Preise unterschiedlicher Assets von Aktien über Gold bis ETFs zu spekulieren. Das dazu notwendige CFD-Konto können Sie sich bei einem seriösen Anbieter wie eToro kostenlos einrichten. Ein Demokonto steht kostenfrei zum risikofreien Ausprobieren zur Verfügung.

Die Vorteile beim Handel mit CFDs liegen in den Kosten und Chancen. CFDs sind preisgünstiger als eine reguläre Aktie. Händler*innen können nicht nur auf steigende Kurse, sondern auch auf fallende Kurse von ETFs oder Aktien wetten.

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