DEGIRO Aktiendepot Erfahrungen – Test und Bewertung

Dezember 04, 2015

Unser Dienst wird Ihnen kostenlos zur Verfügung gestellt. Um ihn zu finanzieren, gehen wir Partnerschaften mit Unternehmen ein (siehe Kapitel: Unsere Finanzierung und Partnerschaften). Dabei setzen wir aber nicht auf klassische Anzeigen. Diese bergen immer die Gefahr, sich im Zweifelsfall zwischen dem Wunsch eines großen Kunden und der redaktionellen Unabhängigkeit entscheiden zu müssen.

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Grundsätzlich haben unsere Partner keinen Anspruch auf eine positive Berichterstattung. Allerdings behalten wir uns das Recht vor, in unsere Vergleichsrechner und Tabellen nur Partner aufzunehmen. Somit können Konkurrenzanbieter mit vergleichbaren Angeboten unberücksichtigt bleiben, sofern sie nicht an unserem Partnerprogramm teilnehmen.

Wichtig ist uns dabei Transparenz. Schaltflächen mit Beschriftungen wie „Jetzt direkt zum Broker“ enthalten sogenannte Affiliate-Links, bei denen wir eine Vergütung den dem Unternehmen bekommen. Dagegen sind reguläre Links im Text, sofern nicht besonders darauf hingewiesen wird, nicht gesponsert. Diese erkennen sie an dem ().

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Unsere Reporter und Redakteure konzentrieren sich auf die Punkte, die den Verbrauchern am wichtigsten sind – die verschiedenen Arten von Anlage- und Investmentoptionen, die besten Banken und Broker, das notwendige Wissen für eigene kluge Entscheidungen und mehr – damit Sie sich bei der Anlage Ihres Geldes sicher fühlen können.

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Kosten pro Order Kosten gesamt Handelsplätze
2,18€ 26,16€ 50
Bonusprogramm 200 kostenlose ETFs (Bedingungen beachten, Infos bei DEGIRO hier)

Großhandelspreise für Privatanleger zugänglich zu machen – das ist die Idee von DEGIRO. Dem niederländischen Anbieter, der vor kurzem von flatex aufgekauft wurde, ist es damit gelungen, die Broker-Landschaft durcheinander zu wirbeln und immer mehr Anleger von sich zu überzeugen. Wir berichten von unseren Erfahrungen mit DEGIRO und nehmen das Angebot genau unter die Lupe.

Aktuelle Information: Bereits Mitte 2020 hatte der deutsche Broker flatex den niederländischen Konkurrenten DEGIRO vollständig übernommen. Seit Ende Oktober 2020 heißt das neue Unternehmen jetzt auch offiziell flatexDEGIRO AG. Was aber bedeutet das für Kunden? Zunächst sollen beide Marken weitergeführt werden. Für DEGIRO-Kunden hat die Übernahme sogar Vorteile, denn DEGIRO besitzt keine Bankenlizenz, sondern nur eine als Wertpapierbroker. In der Folge bot der Broker kein Verrechnungskonto, sondern das Geld wurde in einen Geldmarktfonds investiert. Die Einlagen dort waren aber nur bis 20.000,- Euro geschützt (statt 100.000,-).

Künftig können DEGIRO-Kunden das Verrechnungskonto der flatex-bank (früher biw) nutzen. Leider werden dafür Negativzinsen berechnet, allerdings nur für Beträge ab 2.500,- Euro. Eine Alternative sind Discountbroker wie Trade Republic oder justTRADE, die keine Negativzinsen verlangen. Darüber hinaus steht mit dem Neo Broker Flatex Next eine weitere Alternative auf dem Markt.

Stärken und Schwächen von DEGIRO

PROS
  • Sehr günstige Basisgebühren von 2€+0,018 % beim Xetra Handel
  • Sehr breites Angebot an Aktien, ETFs und Co.
  • Über 200 gebührenfrei handelbare ETFs (Konditionen beachten)
  • Schnelle Depoteröffnung und unkompliziertes Traden
CONTRA
  • Keine automatisierten Sparpläne
  • Gebühren auf das Depot-Guthaben
  • Kosten für die Depotübertragung

Daten zu DEGIRO

Kosten
Kosten pro Order: 2 Euro + 0,018 Prozent für Xetra-Handel, 0,50 Euro + 0,004 USD für US-Aktien
Variabel für sonstige ausländische Handelsplätze
Handelbare Wertpapiere
Aktien
ETFs
Zertifikate
Futures
Anleihen
Angebotene Fonds
über 4.000 Fonds
Sparpläne:
nicht im Angebot
Orderarten
Limit Order
Stop Loss Order
Market Order
Handelbare Börsenplätze
NASDAQ, NYSE, NYSE MKT (AMEX), NYSE Arca, Toronto Stock Exchange, Toronto Ventures Exchange
Tokyo Stock Exchange
weitere Börsen
Xetra, Tradegate
Bonus
200 kostenlose ETFs (Bedingungen beachten, Infos bei DEGIRO hier)
Regulierung
Niederländische Finanzaufsicht und Zentralbank
Dienstleistungen
Adresse
DEGIRO BV
Amstelplein 1
Rembrandt Tower - 9. Stock
1096 HA Amsterdam
Niederlande
Telefon
+49 (0)69 365 065 457 (8:00 bis 22:00 Uhr)
Jetzt zum Angebot von DEGIRO

Hinweis: Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Test und Erfahrungen

Das Angebot von DEGIRO ist facettenreich, Teile davon sind sehr positiv zu bewerten, wohingegen andere eher kritisch einzustufen sind. Hier beginnt unsere Analyse.

Am besten ist DEGIRO für

  • Regelmäßige Trader, die auf ein breites Angebot setzen
  • Kostenbewusste Anleger, die langfristig sparen wollen
  • Investoren, die mehr ins Risiko gehen wollen

Aufruf zur Broker Bewertung

Was wir mögen

Die niedrigen Ordergebühren

DEGIRO ist für Trader, die regelmäßig und auch an verschiedenen Börsen handeln wollen, unserer Kenntnis nach einer der günstigsten Broker. Die niedrige Pauschalgebühr ergänzt sich um einen geringen Prozentsatz, der mit dem Wert der gehandelten Wertpapiere bestimmt wird.

Wer für 1.000 Euro Aktien in Deutschland über Xetra kauft, zahlt dafür gerade einmal 2€ + 0,018 %, also insgesamt 2,18€. Der Betrag ist zudem bei 30 Euro gedeckelt, was selbst sehr große Summen abdeckt. Andere Broker, die ihre Ordergebühren mit einem Prozentsatz berechnen, können hier nicht mithalten.

DEGIRO Website Screenshot

Die Website von DEGIRO.

Ähnlich günstig ist DEGIRO für ausländische Aktien. Die Gebühren variieren je nach Handelsplatz. Als besonders günstig hervorzuheben sind etwa die Handelsplätze in Kanada und den USA, wo zum Beispiel beliebte Silber-ETFs und US-Aktien gehandelt werden können. So kosten Aktien aus Kanada 2€ + 0,01 CAD je Aktie und Aktien aus den USA kosten 0,50 € + 0,004 USD je Wertpapier. Die Gebühren, die pro Aktien berechnet werden, können sich summieren, wenn Penny Stocks getradet werden, sind aber unschlagbar günstig, wenn es um Blue Chips geht. Apple-Aktien im Wert von 2.000 Euro kosten so bei DEGIRO nur 0,53 Euro an Gebühr, dieser Wert kann bei anderen Brokern leicht auf über 20 Euro ansteigen.

Lediglich Trade Republic ist für die dort handelbaren Wertpapiere (es sind weniger als bei DEGIRO) günstiger. Die veranschlagte Pauschalgebühr beträgt dort 1 Euro.

Die Breite des Wertpapierangebots

DEGIRO bietet weltweiten Wertpapierhandel an über 50 Handelsplätzen an. Damit können Sie außer in bekannte Aktien, ETFs & Co auch in unbekanntere Wertpapiere investieren. Infrage kommen dafür zum Beispiel die an der Istanbul Stock Exchange gehandelten türkischen Aktien.

Auf der Produktseite ist DEGIRO ebenfalls mit einem sehr breiten Angebot vertreten und macht keinerlei Einschränkungen. So sind diverse Fonds, Futures, Zertifikate, Anleihen und Optionen handelbar, sodass Sie als Anleger das passendste und preisgünstigste Produkt wählen können.

Die zusätzlichen Wertpapierkredite – Vorsicht Risiko!

DEGIRO bietet Anlegern sogenannte Wertpapierkredite. Das bedeutet, dass Anleger mit einem größeren Hebel investieren können. So ist es möglich, Geld in Höhe von bis zu 70 Prozent des Depotwerts zu leihen, um es in Wertpapiere zu investieren. DEGIRO berechnet dafür im Euroraum aktuell einen Zinssatz ab 1,25 Prozent, was unter Umständen sehr günstig ist und risikobewussten Tradern mehr Möglichkeiten verschafft.

Unerfahrenen Anlegern und denen, die hauptsächlich für die Altersvorsorge investieren, ist wegen des hohen Risikos von Wertpapierkrediten von der Nutzung dieser Möglichkeit ausdrücklich abzuraten. Nicht nur ist der Zinssatz variabel, sodass auch ein eigentlich profitables Investment dadurch zu Verlusten führen kann, sondern es gelten auch Sonderregeln dafür, falls die beliehenen Wertpapiere im Kurs fallen. Wenn beispielsweise ein beliehenes Aktiendepot im Wert von 10.000 Euro um 30 Prozent crasht, müssten Anleger auf einen Schlag 3.000 Euro nachschießen (Margin Call), ansonsten wäre DEGIRO berechtigt, das Depot abzuverkaufen.

Wir werten dieses Angebot dennoch als positiv, weil es erfahrenen Trader zusätzliche Möglichkeiten bietet und die offerierten Zinssätze günstiger sind als bei anderen Brokern.

Kostenlose Echtzeitkurse für erfahrene Trader

DEGIRO bietet für alle seine Handelsplattformen und für alle Depot-Arten kostenlose Echtzeitkurse (Realtime) an. Börsenkurse werden so mit minimaler Zeitverzögerung (unterhalb einer Sekunde) dargestellt.

Die Kurse kommen von der Frankfurter Börse, Amsterdam, Brüssel, Lissabon und Paris und decken somit eine Vielzahl von Wertpapieren ab. US-Kurse sind ebenfalls ohne Gebühren verfügbar, wenn Sie bereits US-Aktien gekauft haben. Mit diesem Angebot differenziert DEGIRO sich von anderen Brokern, die häufig nur Kurse für den Heimatmarkt anbieten.

Für Anleger, die ausschließlich langfristig investieren wollen, sind Echtzeitkurse kein entscheidendes Kriterium. In turbulenten Börsenzeiten blicken aber viele Trader sehr regelmäßig auf ihr Depot und Minuten oder Sekunden können darüber entscheiden, wie viel Geld man verdient oder verliert. Somit sind die mitgelieferten Echtzeitkurse von DEGIRO ein klares Argument für den Broker.

Wissen-Rubrik und Investor Academy

DEGIRO hat auf seiner Webseite einen eigenen Bereich erstellt, der in das Trading mit DEGIRO einführt. Darin werden alle grundlegenden Funktionen erklärt und Kunden finden eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für die wichtigsten Maßnahmen wie Kauf, Verkauf und Einzahlungen.

Darüber hinaus wird in der Investors Academy Basiswissen über die Funktionalität von Aktien und anderen Wertpapieren geboten. Die einzelnen Lektionen gibt es in Video- und Textformat und sind gut verständlich gestaltet. Angekündigt ist zudem ein weiterer Ausbau dieses Bereichs.

Weil der Wertpapierhandel durchaus kompliziert werden kann, ist diese Initiative sehr positiv zu sehen. DEGIRO ist mit diesem Angebot anderen Broker voraus und kümmert sich um die Bildung seiner Kunden.

Jetzt zum Angebot von DEGIRO

Hinweis: Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Ab 2020 bietet DEGIRO deutsche Einlagensicherung

Aufgrund der Übernahme von DEGIRO durch flatex sind Kundeneinlagen jetzt durch die europäische Sicherung für Einlagen bis 100.000 Euro geschützt. Denn anders als DEGIRO besitzt flatex eine Bankenlizenz. Das bedeutet auch eine strenge Aufsicht durch die Regulierungsbehörden.

Bis 2020 war das anders gewesen. Weil DEGIRO selbst keine Lizenz als Bank, sondern nur als Broker besitzt, wurden Kundengelder in einen Geldmarktfonds investiert. Damit waren Einlagen nur bis 20.000,- Euro geschützt. Einträge in Erfahrungsberichten, die von einer fehlenden Einslagensicherung bei DEGIRO sprechen, sind veraltet.

Allerdings bringt die neue Regelung auch Nachteile. Denn flatex verlangt von seinen Kunden einen Negativzins. Auch Kunden von DEGIRO werden diesen zahlen müssen, allerdings erst ab einem Betrag von mehr als 2.500,- Euro. Während Konkurrenten wie Smartbroker, finanzen.net broker oder die onvista bank die Grenzen dafür so hoch ansetzen, dass kaum ein Anleger die Negativzinsen zahlen muss, gilt die Gebühr bei DEGIRO und flatex ab dem ersten Euro. Alternativen zum Broker finden Sie im Brokervergleich. 

Top 5 Aktien Depots

1
Scalable Capital Top5 Logo
Kosten pro Order
0,99 €
Kosten gesamt*
11,88 €
Testberichtzu Scalable Capital
2
Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
12,00 €
Testberichtzu flatex
3
Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
0,00 €
Ihr Kapital ist gefährdet.
Testberichtzu eToroIhr Kapital ist gefährdet.
4
Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
0,00 €
Testberichtzu Smartbroker
5
justTRADE Logo
Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
0,00 €
Testberichtzu justTRADE
* 12 Order p.a. je Order 1000€ incl. Depotkosten

Was DEGIRO besonders gut macht

DEGIRO bietet in einer Aktion monatlich 200 ETFs an, die ohne Orderkosten getradet werden können, unabhängig vom Ordervolumen. Dabei kann jeder ETF pro Monat einmal kostenfrei ge- oder verkauft werden. Eine Liste der angebotenen ETFs finden Sie auf der Website von DEGIRO. Dort gibt es auch eine Übersicht über die genauen Angebotsbedingungen (PDF). Angebote dieser Art hatte DEGIRO schon in der Vergangenheit und zukünftig dürfte es weiter ähnliche Offerten geben.

Dadurch erhalten Anleger enorme Sparmöglichkeiten und können auch mit Einmalinvestitionen größere Summen anlegen, ohne dafür Gebühren zu bezahlen. Ebenso ist es so möglich, manuell einen ETF-Sparplan einzurichten, indem monatlich investiert wird.

Informieren Sie sich in aller Tiefe über den ETF-Sparplan bei DEGIRO.

Was wir neutral sehen

DEGIRO-Übernahme durch flatex: Auswirkungen auf Deutschland, Österreich und Schweiz

Die Übernahme von DEGIRO durch flatex bringt Vor- und Nachteile. Die Einlagensicherung wurde dadurch verbessert (siehe vorheriger Absatz), allerdings bedeutet die Transaktion für DEGIRO-Kunden auch die Einführung von Negativzinsen (siehe übernächster Absatz).

Gelingt es dem Broker Synergiepotentiale zu heben, kann das niedrigere Gebühren und ein verbessertes Angebot bedeuten. Allerdings haben bekanntermaßen nicht alle Fusionen zu solchen Verbesserungen geführt.


Die unterschiedlichen Depot-Typen bei DEGIRO

Mit der Depoteröffnung bietet DEGIRO Anlegern gleichzeitig die Wahl sich für ein bestimmtes Risikoprofil zu entscheiden und die jeweilige Depot-Art danach zu wählen. Das Custody-Depot weist das niedrigste Risikoprofil auf, gefolgt von Basic, Active, Trader und Day Trader.

Die verschiedenen Depot-Typen haben die gleichen Ordergebühren, aber im Custody-Depot fallen für die Dividendenauszahlung Kosten an. Wir empfehlen daher auch Einsteigern zumindest das Basic Depot zu wählen, weil diese Kosten dort nicht entstehen. Die dann verfügbaren Hebelprodukte und Optionsscheine müssen Sie schließlich nicht kaufen und Sie können weiterhin nur in sicherere Anlegeklassen wie Aktien und ETFs investieren.

Mit dem Custody-Depot haben einige Kunden bei DEGIRO schlechte Erfahrungen gemacht, weil sie sich nicht über die Dividenden-Gebühr informiert haben. Auch wir sehen diesen Punkt negativ, weil ein einmal gewählter Depot-Typ nicht geändert werden kann.

Aber DEGIRO bietet Anlegern die freie Wahl und die riskanteren Depot-Typen, bei denen auch Wertpapier-Kredite möglich sind (Active, Trader und Day Trader) können Sie als Kunde meiden. Somit ist diese Broker-Eigenschaft letztlich weder positiv noch negativ zu werten. Eine komplette Übersicht über die unterschiedlichen Leistungen finden Sie auch in der untenstehenden Tabelle.

 BasicActiveTraderDay TraderCustody
Handeln zu unfassbar günstigen GebührenJaJaJaJaJa
Handel mit Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFsJaJaJaJaJa
Hebelprodukte und OptionsscheineJaJaJaJaNein
Debit Geld (Wertpapierkredit) ist verfügbarNeinJa. Bis zu 50 % BeleihungJa. Bis zu 70 % BeleihungJa. Bis zu 70 % Beleihung mit zusätzlicher Margin in den HandelszeitenNein
Debit Wertpapiere (Shorten von Wertpapieren) ist verfügbarNeinJaJaJaNein
Handel mit Derivaten (Optionen, Futures)NeinJaJaJaNein
Kostenlose Realtime-Kurse an deutschen BörsenJaJaJaJaJa
Kostenlose Dividenden- und KuponverarbeitungJaJaJaJaNein
Geeignet fürEinsteiger und langfristige InvestorenAktive und Erfahrene TraderAktive und Erfahrene TraderAktive und Erfahrene TraderNicht zu empfehlen

Was uns bei DEGIRO nicht gefällt

Negativzinsen auf Verrechnungskonto ab dem ersten Euro

Mit der Übernahme von DEGIRO durch flatex werden Kundenkonto nicht mehr über ein Sammelkonto verwahrt und in einen Geldmarktfonds investiert, sondern jeder Kunde erhält ein Verrechnungskonto. Das erhöht die Einlagensicherung von 20.000,- auf 100.000,- Euro, führt aber auch zur Einführung eines Negativzinses von -0,50 Prozent ab dem ersten Euro (Stand: 11/2020).

DEGIRO Negativzinsen Screenshot

Die bisher übliche Verwahrung von Kundengeldern über ein Sammelkonto und einen Geldmarktfonds soll ersetzt werden.

Bestandskunden können weiterhin ihr Guthaben auf dem Sammelkonto belassen, allerdings soll die Übernahme der Negativzinsen durch DEGIRO entfallen. Bisher hatte der Broker Negativzinsen für die ersten 2.500,- Euro übernommen, das soll künftig nicht mehr der Fall sein. Wie hoch der Negativzins sein wird, hängt vom aktuellen Marktumfeld ab.

Kein außerbörslicher Handel

DEGIRO bietet leider keinen Handel über außerbörsliche Handelsplätze an. Kleinanleger und langfristig ausgerichtete Investoren werden von diesem Punkt nicht berührt, aber für ambitioniertere Trader kann dies negativ sein. Sie sind so an die regulären Zeiten von 8:00 bis 22:00 Uhr gebunden und können keine besonderen und teilweise günstigeren Optionen kaufen, die im außerbörslichen Handel angeboten werden. Diese haben häufig ein höheres Risiko und werden weniger streng reguliert, aber DEGIRO richtet sich ja auch explizit an erfahrene Trader.

Lestipp: Aktiendepots für Kleinanleger – Finden Sie in diesem Leitfaden den passenden Anbieter für sich.

Gebühren für die Depotübertragung

DEGIRO bietet im Gegensatz zu anderen Anbietern keine kostenlose Depotübertragung an. Stattdessen fallen Kosten an, wenn man zu DEGIRO wechseln will. Dafür werden 10 Euro pro offener Position berechnet, wobei mehrere Aktien eines Unternehmens oder mehrere Anteil des gleichen Fonds jeweils eine Position sind. Wer beispielsweise in seinem Depot einen MSCI-World-ETF, einen Wasserstoff-ETF, einen Lithium-ETF und einen BioTech-ETF sowie Aktien von Amazon, Bayer und Xiaomi besitzt, der hat sieben Positionen, auch wenn er mehrere Aktien von einem Unternehmen oder mehrere Fondsanteile eines ETFs im Depot liegen hat. Trotzdem beträgt auch bei diesem überschauberen Depot die Gebühr bereits 70,- Euro.

Bei einem Umzug des Depots von DEGIRO zu einem anderen Anbieter fallen dieselben Gebühren an, zuzüglich eventueller externer Kosten. Zumindest ist aber die damit verbundene Depotkündigung kostenlos. Allerdings muss die Kündigung extra eingereicht werden, denn durch eine Depotübertragung vollzieht sich die Kündigung nicht automatisch.

Kosten für die Dividendenzahlung

Beim Custody-Depot fallen außerdem Gebühren für die Auszahlung von Dividenden an. Berechnet werden 1,- Euro je Zahlung plus 3,0 Prozent des Auszahlungsbetrags. Liegt die Dividendensumme sehr niedrig, greift außerdem eine Höchstegrenze von 10,- Prozent. Wer also nur 6,- Euro Dividende erhält, zahlt lediglich 0,60 Euro und nicht 1,18 Euro.

Bei den Depotypen Active, Trader und Basic wird keine Gebühr für Dividenden berechnet, allerdings werden die Wertpapiere dann nicht getrennt von den Wertpapieren anderer Kunden verwahrt.

Top 5 Aktien Depots

1
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Kosten pro Order
0,99 €
Kosten gesamt*
11,88 €
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2
Kosten pro Order
0,00 €
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12,00 €
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3
Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
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0,00 €
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Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
0,00 €
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* 12 Order p.a. je Order 1000€ incl. Depotkosten

DEGIRO ist der richtige Broker, wenn…

…Sie bei der Brokerwahl sehr kostenorientiert sind

DEGIRO bietet sehr günstige Ordergebühren, durch die Anleger im Vergleich zu anderen Anbietern langfristig Geld einsparen können. Die Gebühren auf das Depotguthaben sind für die meisten Kunden irrelevant, weil sie keine hohen Cash-Bestände halten. Somit ist DEGIRO zu empfehlen, wenn Sie Wert auf einen günstigen Broker legen.

…Sie eine Vielzahl von Handelsmöglichkeiten wollen

DEGIRO vereint günstige Optionen mit einem breiten Angebot. Das ist eine wesentliche Stärke, die in der Form kein anderer Anbieter hat. Für reine Sparplan-Investoren ist das nicht von Interesse, aber wer sich auch für etwas exotischere und riskantere Wertpapiere interessiert, findet in DEGIRO einen sehr guten Broker.

Jetzt zum Angebot von DEGIRO

Hinweis: Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

DEGIRO Erfahrungen – Aktiendepot anlegen Schritt für Schritt erklärt

Schritt 01
Anmeldung für die Depoteröffnung
Schritt 02
Geld einzahlen
Schritt 03
In Aktien und Wertpapiere investieren

 

Schritt 1: Anmeldung für die Depoteröffnung

Screenshot DEGIRO Anmeldung

Im ersten Schritt müssen Benutzername, E-Mail und Passwort angegeben werden.

Im allerersten Schritt können Anleger sich über diesen Link online bei DEGIRO registrieren beziehungsweise auf die Warteliste setzen lassen. Einzutragen sind eine gültige E-Mailadresse, der Benutzername und das gewünschte Passwort. Nachdem die Registrierung bestätigt wurde, werden noch Name, Geburtsdatum, Geburtsort und Staatsangehörigkeit abgefragt. Hinzu kommen der aktuelle Wohnort und eine Bankverbindung. Hier sollten Sie unbedingt die Bankverbindung angeben, von der aus Sie die erste Einzahlung machen, sonst kann es zu Identifikationsproblemen kommen.

Nach der Dateneingabe bekommen Sie den Depot-Vertrag mit allen Bedingungen übermittelt. Sobald Sie zustimmen, können sie auf das Depot zugreifen, aber es ist noch nicht für Trades freigeschaltet.

Schritt 2: Geld einzahlen

Anders als bei anderen Brokern ist kein Video- oder Post-Ident-Verfahren vorgesehen. Stattdessen erfolgt die Verifizierung mit der ersten Überweisung.  Die ist bei DEGIRO entweder per Banküberweisung oder mit einer Sofort-Überweisung möglich. Nachdem die erste Überweisung eingegangen ist und von DEGIRO überprüft wurde, wird das Depot zum Traden freigegeben und Sie können Ihr Geld anlegen.

Schritt 3: In Aktien und Wertpapiere investieren

Nach dem ersten Login auf der Handelsplattform von DEGIRO erhalten Anleger Informationen über die Risiken des Investierens. Es wird vor Wertverlust gewarnt und davor, dass Produkte wie Optionsscheine und Zertifikate auch komplett ausfallen können. Diese Informationen müssen Sie lesen und bestätigen, danach können Sie unmittelbar mit dem Traden beginnen. Alles in allem dauert der Vorgang von der Registrierung bis zum ersten Trade nach unseren Erfahrungen mit DEGIRO zwei bis maximal vier Tage. Damit ist es bei DEGIRO schneller und unkomplizierter als bei vielen Konkurrenz-Brokern.

DEGIRO Plattform

Die Ordermaske von DEGIRO.

Anschließend können Sie Wertpapiere über die Suchfunktion der Handelsplattform aufrufen. Diese ist oben rechts im entsprechenden Feld erreichbar. Um in die Ansicht für einen Kauf zu gelangen, drücken Sie nach der Suche auf das grüne „K“.

Die Suche funktionierte in unserem Test sehr gut für Einzelaktien, aber war nicht präzise für Optionen und Zertifikate, die häufig nicht angezeigt wurden, wenn man dies erwarten konnte. Ein kleiner Negativaspekt in der sonst sehr gut bedienbaren Anwendung.

Sobald User aber einmal in die Maske gelangt sind, lassen sich übersichtlich die einzelnen Details zum Kauf festlegen:

Wenn ein Wertpapier bei DEGIRO ausgewählt ist, können Sie die Order mit dem Quick-Order sehr schnell bestätigen. Dafür benötigen Sie keine TAN, sondern Sie müssen lediglich die Schaltfläche betätigen. Durch diese Vorgehensweise sind keine Sicherheitslücken bekannt und das System ist für Vieltrader sicherlich angenehmer als ein TAN-Verfahren.

Aktienhandel über App möglich

Ein weiterer Pluspunkt ist die übersichtliche Ansicht in der App, die ebenfalls schnelles Trading ermöglicht. Die App hat im Apple App Store und bei Google Play gute Bewertungen bekommen. Allerdings war die App im Test weder über F-Droid noch über die Huawei App Galery oder den Amazon App Store erhältlich.

DEGIRO APP

So bewirbt DEGIRO seine App.

Jetzt zum Angebot von DEGIRO

Hinweis: Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Es gibt bessere Broker, wenn

…Sie automatisierte ETF-Sparpläne abschließen wollen

DEGIRO bietet leider keine automatisierten ETF-Sparpläne an. Zwar hat der Broker ein breites ETF-Angebot und so anzulegen, wie mit einem Sparplan, ist durchaus möglich, aber für Anleger, die ihr Depot nicht aktiv nutzen wollen, eignet sich DEGIRO nur bedingt. Auch wer ein Aktiendepot für Kinder eröffnen will, findet bei anderen Brokern wie der DKB bessere Angebote.

Top 5 ETF

1
Anzahl ETFs
18000
Orderkosten 1000 €
0
Sparplanfähige ETFs
608
Anzahl gebührenfreier ETFs
273
Testberichtzu Smartbroker
2
Anzahl ETFs
1000
Orderkosten 1000 €
4,90€ + 0,25%
Sparplanfähige ETFs
600
Anzahl gebührenfreier ETFs
170
Testberichtzu Comdirect
3
Anzahl ETFs
165
Orderkosten 1000 €
1€
Sparplanfähige ETFs
165
Anzahl gebührenfreier ETFs
0
Testberichtzu OnVista
4
Anzahl ETFs
728
Orderkosten 1000 €
4,90€ + 0,25%
Sparplanfähige ETFs
700
Anzahl gebührenfreier ETFs
150
Testberichtzu ING
5
TradeRepublic Logo
Anzahl ETFs
7500
Orderkosten 1000€
0€
Sparplanfähige ETFs
1300
Anzahl gebührenfreier ETFs
500
Testberichtzu Trade Republic
Sie riskieren Ihr Kapital

…Sie auch klassische Bank-Dienstleistungen nutzen möchten

DEGIRO ist keine Bank und bietet dementsprechend auch keine Dienstleistungen wie ein Girokonto an. Interessierte können also in Erwägung ziehen, ein Depot bei einer Vollbank zu eröffnen. So erhalten Sie verschiedene Dienstleistungen wie Depot, Girokonto, Kredit und Beratung aus einer Hand. Im Folgenden stellen wir Ihnen die besten Alternativen vor.

Die besten Alternativen

1. Consorsbank

Anleger haben bei der Consorsbank die Möglichkeit, mit einem Antrag sowohl ein Wertpapierdepot als auch das dazugehörende Verechnungskonto (Girokonto) und ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Diese Kombination bei einem Anbieter ist unkompliziert und bequem und wird daher häufig bevorzugt.

Auf der Hauptseite der Consorsbank werden die Vorteile der Aktien Sparpläne dargelegt.

Die Vorteile des Aktien-Sparplans bei der Consorsbank. (Quelle: Consorsbank)

Die Consorsbank punktet zudem mit gebührenfreier Depotführung und kostenlosen Sparplänen ab 25 Euro auf ETFs, Fonds, Aktien und Rohstoffe. Nachteilig sind die hohen Gebühren für den weltweiten Aktienhandel. Wer eine Order an US-Börsen aufgeben will, zahlt mindestens 24,95 Euro, das ist mehr als bei anderen Anbietern. Für langfristige Sparplan- und Fonds-Anleger ist die Consorsbank nichtdestotrotz zu empfehlen. Für mehr Informationen können Sie unseren detaillierten Erfahrungsbericht über die Consorsbank lesen.

Jetzt zum Angebot der Consorsbank

2. Trade Republic

Für Anleger, die Wert auf niedrige Gebühren legen, aber automatisierte ETF-Sparpläne favorisieren, ist Trade Republic sehr zu empfehlen. Dort können Sie über 300 Sparpläne gebührenfrei abschließen.

überblick über die Angebote von Trade Republic

Trade Republic ist ein rein mobiler Broker. (Quelle: Trade Republic)

Nachteilig ist bei Trade Republic, dass der Handel nur mit einer App auf dem Smartphone möglich ist. Zudem hat Trade Republic insgesamt ein wesentlich schmaleres Angebot als andere Broker, aber viele wichtige Wertpapiere aus In- und Ausland sind auch dort handelbar. Unterm Strich kann der Broker also durchaus der Richtige sein – auch einen Trade Republic Erfahrungsbericht finden Sie bei uns.

Jetzt zum Angebot von Trade Republic

3. Robo Advisor

Viele Anleger wollen Verantwortung für ihre Altersvorsorge übernehmen und sich aktiv darum kümmern, ihr Erspartes zu vermehren. Das ist sehr empfehlenswert, kann aber auch viel Aufwand mit sich bringen oder zu suboptimalen Entscheidungen führen. Aus diesem Grund wurden Robo Advisors entwickelt, die mit Algorithmen die Geldanlage möglichst breit streuen und so versuchen, eine sichere Rendite zu erwirtschaften.

Gute Robo Adivsor gibt es schon ab 0,48 Prozent Gebühren pro Jahr, zum Besipiel quirion. Das ist die Kostenquote von einem durchschnittlichen ETF.

Jetzt zum Angebot von quirion

Fragen und Antworten zu DEGIRO

Warum ist DEGIRO so günstig?

DEGIRO verzichtet auf viele Dienstleistungen wie Girokonten, die den Banken üblicherweise kaum Einnahmen einbringen, sie aber viel Geld kosten. Außerdem werden besonders aktive Trader umworben, die dem Broker hohe Umsätze einbringen, aber nicht im gleichen Maße mehr Kosten verursachen. 

Was passiert, wenn DEGIRO pleitegeht?

Einlagen sind im Rahmen der deutschen Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt. Seit 2020 werden nicht angelegte Gelder auf einem persönlichen Konto mit eigener IBAN bei der flatex Bank gehalten. flatex hat seinen Sitz in Deutschland und unterliegt den hiesigen Regulierungen, insb. hinsichtlich der Einlagensicherung.

Wem gehört DEGIRO?

Ende 2019 wurde DEGIRO vom deutschen Konkurrenten flatex übernommen. Bisher wird DEGIRO als eigene Marke fortgeführt, ob das so bleibt ist offen. 

Über welche Börsen kann ich bei DEGIRO handeln?

Im Gegensatz zu anderen Discountbrokern wie Trade Republic oder Scalable Capital schreibt DEGIRO keinen Handelsplatz vor. Kunden von DEGIRO handeln deutsche Aktien überwiegend über Xetra. 

Welches Profil soll ich wählen?

DEGIRO bietet fünf verschiedene Profile, je nach Risikoneigung und Handelshäufigkeit. Für Einsteiger ist das Profil Basic gut geeignet, da hier nicht auf Kredit spekuliert wird. 

Fazit: niedrige Preise und breites Angebot

DEGIRO ist vor allem attraktiv, wenn Anleger die Kombination aus niedrigen Preisen und einem breiten Angebot wertschätzen. Das bedeutet auch die Bereitschaft, sich aktiver um das Aktiendepot zu kümmern, als es bei einem automatisierten ETF-Sparplan der Fall wäre. Ist dies der Fall, dann sticht das günstige Angebot von DEGIRO andere Broker aus. Lediglich Anleger, die Bank- und Finanzdienstleistungen aus einer Hand habe wollen, sollten einen anderen Broker in Betracht ziehen.

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Hinweis: Investieren beinhaltet Verlustrisiken.

Top 5 Aktien Depots

1
Scalable Capital Top5 Logo
Kosten pro Order
0,99 €
Kosten gesamt*
11,88 €
Testberichtzu Scalable Capital
2
Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
12,00 €
Testberichtzu flatex
3
Kosten pro Order
0,00 €
Kosten gesamt*
0,00 €
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Paul ist Autor von Aktien.net und schreibt seit 2016 für das Portal. Im August 2006 - Januar 2009 hat er eine Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzen bei der Allianz Versicherung absolviert. Hier war er unter anderem im Investmentbanking bei der Dresdner Bank (damals noch Teil der Allianz, heute Commerzbank) eingesetzt. Paul interessiert sich insbesondere für Aktienindizes, ETFs, Fonds, Rohstoffe und Anleihen.

Leserbewertung

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  • Denise von Antwerpen
    Posted: 7. April 2022
    3.0

    Seit 5 Jahren bin ich bei Degiro. Bis zuletzt konnte ich mich über Preise, Angebot und Service nicht beschweren. Alles änderte sich als Flatex den Broker übernommen hatte. Immer wieder wird an den Kosten geschraubt. Plötzlich zahlt man Gebühren zur Einrichtung von Handelsmodalitäten, Währungswechselgebühren und höhere Ordergebühren. Unverschämt sind 10 Euro beim Depotübertrag pro Position. Das Webportal ist okay, mit der App bin ich nicht zufrieden.
    Für mich ist die Übernahme durch flatex ein Downgrade und nicht besser für den Service und Preisgestaltung.

    Alles teurer geworden ... Gebührenerhöhung
  • Sarah
    Posted: 6. April 2022
    3.0

    So schlecht wie in den beiden letzten Kommentaren beschrieben finde ich Degiro nicht. Allerdings gibt es schon ein paar Sachen, die mich geärgert haben. Beispielsweise 10 Euro Kosten für den Depotübertrag. Das hat zur Folge, dass ich jetzt zwei Depots habe. Auf Hauptversammlungen gehe ich zwar fast nicht, trotzdem finde ich eine Gebühr von 100 Euro für die Ausstellung von Karten für die HV echt frech. Dafür sind die Ordergebühren niedrig. Mitterweile würde ich aber wohl eher einem Neobroker den Vorzug geben.

    Niedrige Gebühren Keine Abgeltungssteuer
    Gebühren für Depotübertrag Weitere versteckte Gebühren
  • herb
    Posted: 25. Februar 2021
    2.0

    Hallo! Der einzige Vorteil von Degiro ist, dass sie die günstigsten Ordergebühren für Xetra haben. Ansonsten haben sie ein fast schon skandalöses Kundenservice. 1. Kommt man oft nicht durch und wenn man dann nach einer mindestens 15minütigen Wartezeit durchkommt, bekommt man meistens eine falsche Antwort. Es ist unglaublich. Die haben keinen Genierer! Wenn man es schriftlich versucht, hat man eine unerträglich lange Wartezeit. Ich habe auf eine Anfrage bezüglich Leerverkäufen vom Mai 2020 bis heute keine Antwort erhalten! Also wer bei Degiro Aktien kaufen will, darf das nur machen, wenn er keine weiteren Fragen zu tatsächlichen Ordergebühren, Abwicklung u. Fristen von Kapitalmaßnahmen, Bedingungen von Leerverkäufen etc.hat. Dann lieber ein paar Euro mehr zahlen bei einem anderen Broker und dafür viel Nerven sparen!

  • RI
    Posted: 17. November 2020
    1.0

    Degiro is a fraud. They started cleaning up their database from „passive“ customers by demanding all sorts of private documents that go far beyond the usual financial audit and giving the deadlines that are very tight. Even for customers who used their platform for 5 years, while they made a lot of money on all the fees.
    Furthermore when asked to transfer my portfolio to another broker account, since their demands were simply ridiculous, they asked for several hundreds of Euros for that service. And even then, they didn’t transfer it. Instead the liquidated all my positions even though some the positions were negative and I explicitly warned them to avoid this from happening.
    This can happen to you as well at any moment.
    They also have one of the worst customer service I ever experienced and the worst data privacy standards. I am not even sure they are within the legal boundaries.

    I will start a lawsuit against them as well as write complaint to all European financial regulators.

    And last but not least, to all Swiss customers I would like to warn additionally. You are in the „high risk“ group by default. Stay away from these „cheap“ prices. In the end you will pay a higher price.

    Keine
    Alles
  • Lothar Wilmer
    Posted: 28. Mai 2020

    Hagen,28.5.2020 Sehr geehrte Herren, seit zwei Tagen kann ich meinen Cashbestand nicht mehr
    in meinem Depot erkennen. Er liegt seit einiger Zeit weit unter 2500 €, ich verstehe aber nicht, dass
    Sie den jeweiligen Betrag haben fallen lassen. Früher konnte ich ihn auch ermitteln durch die Rechnung
    des Gesamtwertes – Cashbestand = Summe der vorhandenen Wertpapiere.- Bitte teilen Sie mir mit, wie
    ich an den jeweiligen Cashbestand kommen kann. Mit fr. Gruß Dr. Lothar Wilmer

  • Dividendenkalender
    Posted: 2. Februar 2020

    Ich habe bisher ein Day-Trading Konto bei Degiro geführt, das ich nun überlege zu Trade Republic zu transferieren. Gibt es bereits Erfahrungen für einen Depotübertrag? Bei den günstigen Ordergebühren könnte man alternativ auch alles verkaufen und anschließend wieder über Trade Republic kaufen.
    Für dividendenorientierte langfristig orientierte Anleger kommt es nicht so stark auf die Ordergebühren an, für diejenigen die von kurzfristigen Schwankungen profitieren wollen ist es jedoch ein wesentlicher Erfolgsfaktor.

    Beste Grüße vom Dividendenkalender

  • Martin Marielle
    Posted: 5. Januar 2020

    Und wie ist es mit dem deutschen Finanzamt ? Die wollen doch Quellensteuer haben. Die führt aber Degiro nicht ab. Wird man da nicht unfreiwillig ein Steuersünder ?

    T_Weigel_Autor
    Posted: 8. Januar 2020

    Die Quellensteuer wird nicht vom Land des Anlegers eingezogen, sondern vom Herkunftsland des Wertpapiers. Bei US-Aktien wird die Quellensteuer beispielsweise von den USA verlangt. Anders sieht es mit der Kapitalertragssteuer aus. Die müssen Kunden von DeGiro beim Finanzamt im Rahmen der Einkommensteuer melden. Wer keine Steuererklärung abgeben will, sollte sich lieber einen deutschen Broker suchen.

  • Armin Maas
    Posted: 8. Oktober 2019

    Ich interessiere mich über die Wasserstoffaktie (Motoren) könnten Sie mir hier nähere Info geben….(Habe mich zuvor noch nie über Aktien – Anlage informiert (Neu Investor)
    Über Ihre Hilfe wäre ich Ihnen sehr verbunden….

    DANKE

    T_Weigel_Autor
    Posted: 20. Dezember 2019

    Sie finden Infos zum Thema Wasserstoffaktien unter https://www.aktien.net/wasserstoff-aktien-kaufen/

  • Thomas
    Posted: 19. April 2019

    Vielen Dank für den ausführlichen Testbericht! Er konnte mir persönlich sehr gut weiterhelfen.

  • Marianne
    Posted: 18. Juli 2017

    Super günstig, keine Gebühren, Testsieger beim Handelsblatt. Brauch ich mehr zu sagen? 🙂