quirion: Erfahrungen & Test
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Servicegebühr | Fondskosten | Sparplan | Min. Einlage | Anlegestrategien |
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0,22% | 0,00% | Ab 30€ | 5.000€ | 10 |
quirion ist die automatisierte Vermögensverwaltung der Quirin Bank. Diesen Service, auch bekannt als Robo-Advisor, bietet quirion zu besonders günstigen Konditionen an. Nur 0,48 Prozent des Anlagebetrags beträgt die jährliche Gebühr. Beim Comfort Paket, zu dem auch ein persönlicher Berater gehört, sind es ebenfalls günstige 0,88 Prozent (Stand 2019). Bei der Stiftung Warentest wurde quirion Testsieger. Wer auf Beratung nicht verzichten will, findet bei quirion auch ein Modell mit einem Coach. Lesen Sie hier unsere quirion Erfahrungen.
Inhaltsverzeichnis
- Stärken und Schwächen von quirion
- quirion Erfahrungen im Überblick
- Die wichtigsten Daten zu quirion
- Das Angebot im Test: Drei Vor- und zwei Nachteile
- quirion Erfahrungen und die Stiftung Warentest
- Fragen und Antworten rund um quirion
- Top 5 Robo Advisor
- Quirion Alternativen
- Fragen & Antworten zu quirion
- Fazit
Stärken und Schwächen von quirion
- Niedrige Kosten
- 10 Anlagestrategien
- Sparplan ab 30 Euro
- Beratungsoption
- Umfangreiche Einlagensicherung
- Mindesteinzahlung von 5.000,- Euro
- Keine weiteren Bankdienstleistungen
quirion Erfahrungen im Überblick
- Besonders niedrige Verwaltungsgebühr
- Zehn verschiedene Anlagestrategien
- Fast sieben Prozent Rendite in den vergangenen zwei Jahren
- Auf Wunsch mit Beratung
- In Deutschland beheimatet und reguliert
- Ab 5.000,- Euro Anlagesumme
- Sparplan bereits ab 1,- Euro pro Tag
Die wichtigsten Daten zu quirion
Unternehmen | quirion AG |
Adresse | Kurfürstendamm 119, 10711 Berlin |
Telefon | +49 / (0)30 / 89021-400 |
[email protected] | |
Aufsichtsbehörden | Bundesamt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Deutsche Bundesbank |
Branche | Vermögensverwaltung (Robo Advisor) |
Unternehmensgruppe | Quirin Privatbank AG |
Das Angebot im Test: Drei Vor- und zwei Nachteile
Die Honorarberaterbank Quirin Privatbank gründete quirion als einen der ersten automatisierten Vermögensverwalter in Deutschland. Heute gibt es zahlreiche Konkurrenten. Banken wie die ING oder Broker wie Oskar ETF kooperieren oft mit großen Anbietern wie Scalable Capital und haben eigene Angebote auf den Markt gebracht. Doch quirion punktet nach wie vor mit ein paar Vorteilen. Einige Nachteile gibt es aber auch.
Vorteil: Niedrige Gebühren
quirion gehört nach wie vor zu den günstigsten Anbietern. 0,48 Prozent des verwalteten Vermögens müssen Kunden pro Jahr für die Dienste zahlen. Hinzu kommen die ETF-Kosten, die jedoch auch bei einem klassischen ETF-Depot anfallen.
Insgesamt dürfte ein quirion-Depot in den meisten Fällen kaum teurer sein als ein selbst verwaltetes ETF-Depot, denn bei der Auswahl der ETFs achtet der Robo-Advisor auf möglichst kostengünstige Angebote. Auch fallen bei Einzahlungen keine Kaufgebühren an.
Vorteil: Zehn Szenarien
Wie die meisten automatisierten Vermögensverwalter kauft quirion nicht nur Aktien, sondern auch Anleihen. Kunden haben die Wahl, wie hoch der Aktienanteil seien soll. Von 10 bis 100 Prozent kann der Anteil in 10-Prozent-Schritten verändert werden. Je mehr Aktien, desto mehr Risiko, aber auch mehr Chance.
Eine so große Vielfalt an Anlagestrategien gibt es nur bei wenigen automatisierten Vermögensverwaltungen. Oskar, das Angebot von finanzen.net, bietet beispielsweise nur fünf Optionen.
Vorteil: Auf Wunsch individuelle Betreuung durch Coach
Eine Besonderheit ist auch der Betreuer, den Kunden auf Wunsch erhalten können. Im sogenannten Comfort Paket können Kunden nicht nur unbegrenzt die Strategie wechseln, also den Aktienanteil erhöhen oder senken, sondern auch alle Fragen mit einem sogenannten Coach klären. Dafür zahlen Sie einen Zuschlag von 0,40 Prozent, also insgesamt 0,88 Prozent.
Damit liegen die Kosten beim Comfort-Paket günstiger als bei den meisten Konkurrenten und deutlich unter denen fast aller aktiv verwalteten Aktienfonds.
Wer das Basis-Paket gebucht hat, kann trotzdem einen Berater anrufen. Statt einer Pauschale zahlt er dann pro Viertelstunde Beratungsgespräch.
Nachteil: Mindesteinzahlung von 5.000,- Euro
Ein Nachteil von quirion war lange die vergleichsweise hohe Mindesteinzahlung. Allerdings wurde diese von 10.000,- Euro auf 5.000,- Euro gesenkt. Im Rahmen von Aktionen ist eine Geldanlage teilweise schon ab 1.000,- Euro möglich, allerdings nicht immer. Wem die 5.000,- Euro zu viel sind, der findet niedrigere Hürden bei Oskar, VisualVest oder Cominvest.
Wer das Comfort-Paket nutzen will, muss allerdings weiterhin mindestens 10.000,- Euro anlegen.
Nachteil: Keine weiteren Bankdienstleistungen
Ein weiterer Nachteil ist das Fehlen weiterer Bankdienstleistungen. Für quirion muss also ein zusätzliches Depot eröffnet werden, was mit Aufwand verbunden ist. Wer alle Dienstleistungen aus einer Hand will, dem bleibt als Alternative nur das cominvest Depot oder aber der Kauf von easyfolios. Diese ETFs sind Dachfonds, die ihre ETF-Auswahl ebenfalls mithilfe eines Robo-Advisors treffen und die über praktisch jeden deutschen Broker erworben werden können.
Jetzt direkt zu quirion gehen!quirion Erfahrungen und die Stiftung Warentest
quirion wurde 2018 von der Stiftung Warentest zum besten Robo-Advisor in Deutschland gekürt. Gelobt wurden die niedrigen Kosten, das Anlagekonzept sowie die hohe Sicherheit.
Auch viele andere Robo-Advisor Vergleiche kommen zu einem ähnlichen Ergebnis. In Foren wird quirion in der Regel ebenfalls gelobt, die meisten Anleger haben offenbar gute Erfahrungen mit quirion gemacht.
Fragen und Antworten rund um quirion
Wie sicher ist quirion?
quirion wurde als Angebot der Quirin Privatbank ins Leben gerufen, der bekanntesten deutschen Bank, die ausschließlich auf Honorarbasis berät. Das bedeutet, dass man als Kunde dort eine Beratungsgebühr zahlt und dass die Bank aber dafür keine Vermittlungsprovisionen erhält oder, falls doch, diese an den Kunden weitergibt. Hinter der Bank steht mit Karl Matthäus Schmidt ein bekanntes Gesicht der deutschen Bankenlandschaft. Der Spross aus einer Hofer Bankiersfamilie gründete 1994 den Direktbroker Consors, heute als Consorsbank ein Teil der BNP Paribas.
Seit 2018 ist quirion zwar ein rechtlich eigenständiges Unternehmen (quirion AG), aber immer noch eng mit dem Unternehmen verbunden. Als deutsches Geldinstitut unterliegt es strengen Regeln und der Aufsicht durch die deutschen Behörden. Die Fondsanteile werden als Sondervermögen behandelt. Einlagen auf den Konten sind bis 100.000,- Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, darüber hinaus durch den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken.
Top 5 Robo Advisor | |
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1 Servicegebühr 0,80% Fondskosten 0,15% Sparplan Ab 25€ Mindesteinlage Ab 1.000€ Anlagestrategien 5 | Testberichtzu Oskar | 2 Servicegebühr 0,00% Fondskosten 0,22% Sparplan Ab 30€ Mindesteinlage Ab 5.000€ Anlagestrategien 10 | Testberichtzu Quirion | 3 Servicegebühr 0,33% Fondskosten 0,16% Sparplan Ab 50€ Mindesteinlage Ab 500€ Anlagestrategien 4 | Testberichtzu Weltsparen | 4 Servicegebühr 0,69% Fondskosten 0,27% Sparplan Ab 1€ Mindesteinlage Ab 0€ Anlagestrategien 5 | Testberichtzu Growney | 5 Servicegebühr 0,70% Fondskosten 0,25% Sparplan Ab 50€ Mindesteinlage Ab 2.500€ Anlagestrategien 5 | Testberichtzu Fintego |
Sie riskieren Ihr Kapital |
Lässt sich bei quirion ein Sparplan einrichten?
Schon ab 30,- Euro können Kunden bei quirion einen Sparplan einrichten. Anders als etwa bei VisualVest entbindet das Abschließen eines Sparplans aber nicht von der Mindesteinzahlung. 5.000,- Euro müssen Kunden trotzdem einmalig zahlen, 10.000,- wenn sie das Comfort-Paket wünschen.
Allerdings sind niedrigere Einzahlungen möglich, wenn der Sparplan zusätzlich zu einem bestehenden Konto eröffnet wird. Wer beispielsweise bereits 10.000,- Euro auf ein Konto mit einem Aktienanteil von 90 Prozent eingezahlt hat, kann einen Sparplan mit einem Aktienanteil von 100 Prozent einrichten ohne auch dafür die Mindesteinzahlung von 5.000,- Euro leisten zu müssen.
Gibt es eine quirion App?
„Schwache App für ein sehr gutes Produkt.“ Solche und ähnliche Bewertungen liest man oft über die quirion-App. Denn bisher bietet die Anwendung nur wenig Funktionen. Sie zeigt vor allem den aktuellen Stand des Depots.
Allerdings erfordert quirion auch nicht viel Arbeit vom Anleger. Tatsächlich besteht seine Hauptaufgabe darin, die richtige Strategie zu finden. Chartanalyse, das Vergleichen fundamentaler Daten oder aktuelle Wirtschaftsnachrichten sind nicht nötig. Denn die Auswahl der ETFs trifft ja der Robo-Advisor.
Welche Kritik gibt es an quirion?
Auffällig ist, wie wenig Kritik man an quirion im Netz findet, von der Kritik an der App einmal abgesehen. Die Stiftung Warentest hatte in ihrer Untersuchung zwar eine insgesamt kritische Bilanz über das aktuelle Angebot der Robo-Advisor getroffen, quiron dabei aber weitgehend ausgenommen. Andere Kommentatoren kritisieren das Modell der automatisierten Vermögensverwaltung insgesamt, da sie die menschliche Intuition für zuverlässiger halten als die Analyse der Algorithmen.
Hinter der Strategie von quirion steht die Theorie, dass es kaum oder sogar gar nicht möglich ist, die Märkte dauerhaft zu schlagen. Deshalb sei eine breite Streuung die einzig sinnvolle Vorgehensweise. Einige Kritiker ziehen diese Annahme aber in Zweifel. Die Kritik bezieht sich jedoch weniger auf quirion als vielmehr auf das gesamte Konzept. Tatsächlich zeigen empirische Untersuchungen aber, dass die meisten Fondsmanager nicht erfolgreicher sind als der Marktdurchschnitt. Eine Alternative zum Robo-Advisor kann eine selbst vorgenommene Streuung auf Aktien verschiedener Regionen sowie Gold und Immobilien sein.
Jetzt direkt zu quirion gehen!Quirion Alternativen
quirion vs. Scalable Capital
quirion und Scalable Capital gehören zu den alten Hasen im deutschen Geschäft mit automatisierter Vermögensverwaltung. Im direkten Vergleich siegt aber quirion in fast allen Punkten:
- Die Kosten bei quirion sind niedriger.
- Mit 5.000,- Euro ist die Mindesteinzahlung nur halb so hoch.
- Es gibt die Option einer Beratung.
Allerdings informiert Scalable Capital besser über die Anlageschwerpunkte, beispielsweise die regionale Verteilung des Geldes.
Vorteile hat Scalable Capital aber vor allem für Kunden der ING (ehemals ING DiBa). Denn die Frankfurter Direktbank bietet eine Kooperation mit Scalable, ebenso mit Siemens Privat Finance. Letztere allerdings nur für Mitarbeiter der Siemens AG.
Wen die hohe Mindesteinzahlung stört, der kann Scalable Capital auf dem Umweg über Oskar nutzen, ein Angebot von finanzen.net, das auf dem Robo-Advisor von Scalable basiert und schon ab 500,- Euro nutzbar ist.
Jetzt Scalable Depot bei ING eröffnenquirion oder VisualVest
VisualVest ist der Robo-Advisor von Union Investment, der Fondsgesellschaft der Genossenschaftsbanken. Auch in diesem Vergleich ist quirion für die meisten Anleger die bessere Wahl. Die Argumente sind ähnlich:
- quirion ist kostengünstiger,
- bietet auf Wunsch Beratung und
- verfügt über zehn statt sieben Anlagestrategien.
Denn die eigentlich nahe liegende Idee, die Geldanlage bei VisualVest mit der Beratung durch die Volks- und Raiffeisenbanken zu verbinden, nutzt man bei VisualVest bisher nicht.
Aber VisualVest bietet für einige Zielgruppen auch Vorteile. Die Mindesteinzahlung ist mit 500,- Euro deutlich niedriger. Sie entfällt ganz, wenn ein Sparplan abgeschlossen wird. Dessen Mindestrate liegt bei nur 25,- Euro pro Monat.
Außerdem gibt es mit GreenFolio die Möglichkeit, gezielt in „grüne“ Geldanlagen zu investieren, also Fonds, die vor allem auf Unternehmen aus dem Bereich Umweltschutz setzen.
Jetzt direkt zu VisualVest gehen!quirion oder cominvest
Beim Vergleich mit cominvest ist das Angebot von quirion ebenfalls meist das bessere. Die Vorteile entsprechen denen gegenüber VisualVest nämlich:
- zehn statt fünf Anlagestrategien,
- niedrigere Kosten und
- Beratung auf Wunsch.
Allerdings ist die Mindesteinzahlung mit 3.000,- Euro bei cominvest etwas niedriger. Vorteile hat das Angebot von cominvest vor allem, wenn Kunden alle Dienstleistungen aus einer Hand wollen. Denn die comdirect Bank ist mittlerweile eine Direktbank, die vom Girokonto bis zum Aktiendepot fast alle Bankgeschäfte abwickelt. Beispielsweise lässt sich dort das cominvest Depot mit einem klassischen Wertpapierdepot kombinieren.
Dann dient beispielsweise der Robo-Advisor dazu, eine breite Basis zu schaffen und mit dem regulären Depot investiert man gezielt in einzelne Sektoren, beispielsweise Lithium-Aktien oder chinesische Aktien.
Jetzt Cominvest Depot bei der Comdirect Bank eröffnen!Fragen & Antworten zu quirion
Was ist quirion?
quirion ist ein digitaler Vermögensverwalter oder Robo Advisor. Ähnlich wie ein klassischer Vermögensverwalter legt quirion das Geld der Kunden in unterschiedliche Wertpapiere an. Allerdings wird die Auswahl standardisiert und mithilfe eines Algorithmus getroffen.
In welche ETFs investiert quirion?
quirion investiert sowohl in Aktien-ETFs als auch in Anleihen-ETFs. Die Auswahl erfolgt nach den Kriterien der Risikostreuung und der Kostenminimierung.
Welche Strategie soll ich bei quiron nutzen?
Je höher die Risikobereitschaft und je länger der Anlagezeitraum, desto höher sollte der Aktienanteil sein.
Welche Bank betreibt quirion?
quirion ist mittleweile ein rechtlich eigenständiges Unternehmen. Die Kundengelder lagern aber weiterhin bei der Muttergesellschaft Quirin Privatbank.
Wie gut ist quirion?
Im Test der Stiftung Wartentest wurde quirion 2018 zum besten Robo Advisor gekürt.
Fazit
Die Stiftung Warentest hat quirion zum Testsieger unter den Robo-Advisors gemacht und wir können uns dem Urteil nur anschließen. Das Angebot von quirion ist sinnvoll und durchdacht, es gibt eine große Auswahl an Strategien und die Sicherheit ist hoch. Vor allem aber sind die Kosten niedriger. Selbst wer eine Beratung wünscht, zahlt noch weniger als bei vielen Konkurrenten.
Aktueller Tipp: Das Start-Up LIQID tritt als Vermögensverwalter auf und hat von der BaFin eine Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung erhalten. Lesen Sie doch mal unsere LIQID Erfahrungen!
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Franzisko FascellaPosted: 8. April 2022
Für mich der beste Robo Advisor. Das findet übrigens auch die Stiftung Warentest. Die Gebühren sind niedrig, es gibt zahlreiche verschiedene Modelle und die Beratung passt auch. Wer will, kann gegen einen kleinen Aufpreis auch einen persönlichen Ansprechpartner bekommen.
Ich verstehe nur nicht, warum die Robos nicht auch prüfen, wie viel Geld jemand in Immobilien investiert hat und dann – wenn nötig – auch Immobilien mit dazunehmen. Das wäre für mich sehr hilfreich. Aber das gilt nicht nur für quirion, wollte ich nur mal so fragen.Kosten Angebot an Szenarien Auf Wunsch mit persönlichem BeraterKein Gold oder Immobilien