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10/10

quirion
Aktiendepot Erfahrungen & Test

Order ab 1.00 ‚ā¨

Einer der besten Robo Advisor in Deutschland. Geld anlegen ab 5.000,- Euro, Sparpläne ab 1,- Euro pro Tag.

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quirion ist die automatisierte Verm√∂gensverwaltung der Quirin Bank. Diesen Service, auch bekannt als Robo-Advisor, bietet quirion zu besonders g√ľnstigen Konditionen an. Nur 0,48 Prozent des Anlagebetrags betr√§gt die j√§hrliche Geb√ľhr. Beim Comfort Paket, zu dem auch ein pers√∂nlicher Berater geh√∂rt, sind es ebenfalls g√ľnstige 0,88 Prozent (Stand 2019). Bei der Stiftung Warentest wurde quirion Testsieger. Wer auf Beratung nicht verzichten will, findet bei quirion auch ein Modell mit einem Coach. Lesen Sie hier unsere quirion Erfahrungen.

quirion Erfahrungen im √úberblick

  • Besonders niedrige Verwaltungsgeb√ľhr
  • Zehn verschiedene Anlagestrategien
  • Fast sieben Prozent Rendite in den vergangenen zwei Jahren
  • Auf Wunsch mit Beratung
  • In Deutschland beheimatet und reguliert
  • Ab 5.000,- Euro Anlagesumme
  • Sparplan bereits ab 1,- Euro pro Tag

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Die wichtigsten Daten zu quirion

Unternehmen quirion AG
Adresse Kurf√ľrstendamm 119, 10711 Berlin
Telefon +49 / (0)30 / 89021-400
eMail info@quirion.de
Aufsichtsbeh√∂rden Bundesamt f√ľr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Deutsche Bundesbank
Branche Vermögensverwaltung (Robo Advisor)
Unternehmensgruppe Quirin Privatbank AG

Das Angebot im Test: Drei Vor- und zwei Nachteile

Die Honorarberaterbank Quirin Privatbank gr√ľndete quirion als einen der ersten automatisierten Verm√∂gensverwalter in Deutschland. Heute gibt es zahlreiche Konkurrenten. Banken wie die ING oder Broker wie Oskar ETF kooperieren oft mit gro√üen Anbietern wie Scalable Capital und haben eigene Angebote auf den Markt gebracht. Doch quirion punktet nach wie vor mit ein paar Vorteilen. Einige Nachteile gibt es aber auch.

Vorteil: Niedrige Geb√ľhren

quirion geh√∂rt nach wie vor zu den g√ľnstigsten Anbietern. 0,48 Prozent des verwalteten Verm√∂gens m√ľssen Kunden pro Jahr f√ľr die Dienste zahlen. Hinzu kommen die ETF-Kosten, die jedoch auch bei einem klassischen ETF-Depot anfallen.

Insgesamt d√ľrfte ein quirion-Depot in den meisten F√§llen kaum teurer sein als ein selbst verwaltetes ETF-Depot, denn bei der Auswahl der ETFs achtet der Robo-Advisor auf m√∂glichst kosteng√ľnstige Angebote. Auch fallen bei Einzahlungen keine Kaufgeb√ľhren an.

Vorteil: Zehn Szenarien

Wie die meisten automatisierten Vermögensverwalter kauft quirion nicht nur Aktien, sondern auch Anleihen. Kunden haben die Wahl, wie hoch der Aktienanteil seien soll. Von 10 bis 100 Prozent kann der Anteil in 10-Prozent-Schritten verändert werden. Je mehr Aktien, desto mehr Risiko, aber auch mehr Chance.

Eine so gro√üe Vielfalt an Anlagestrategien gibt es nur bei wenigen automatisierten Verm√∂gensverwaltungen. Oskar, das Angebot von finanzen.net, bietet beispielsweise nur f√ľnf Optionen.

Vorteil: Auf Wunsch individuelle Betreuung durch Coach

Eine Besonderheit ist auch der Betreuer, den Kunden auf Wunsch erhalten k√∂nnen. Im sogenannten Comfort Paket k√∂nnen Kunden nicht nur unbegrenzt die Strategie wechseln, also den Aktienanteil erh√∂hen oder senken, sondern auch alle Fragen mit einem sogenannten Coach kl√§ren. Daf√ľr zahlen Sie einen Zuschlag von 0,40 Prozent, also insgesamt 0,88 Prozent.

Damit liegen die Kosten beim Comfort-Paket g√ľnstiger als bei den meisten Konkurrenten und deutlich unter denen fast aller aktiv verwalteten Aktienfonds.

Wer das Basis-Paket gebucht hat, kann trotzdem einen Berater anrufen. Statt einer Pauschale zahlt er dann pro Viertelstunde Beratungsgespräch.

Nachteil: Mindesteinzahlung von 5.000,- Euro

Ein Nachteil von quirion war lange die vergleichsweise hohe Mindesteinzahlung. Allerdings wurde diese von 10.000,- Euro auf 5.000,- Euro gesenkt. Im Rahmen von Aktionen ist eine Geldanlage teilweise schon ab 1.000,- Euro m√∂glich, allerdings nicht immer. Wem die 5.000,- Euro zu viel sind, der findet niedrigere H√ľrden bei Oskar, VisualVest oder Cominvest.

Wer das Comfort-Paket nutzen will, muss allerdings weiterhin mindestens 10.000,- Euro anlegen.

Nachteil: Keine weiteren Bankdienstleistungen

Ein weiterer Nachteil ist das Fehlen weiterer Bankdienstleistungen. F√ľr quirion muss also ein zus√§tzliches Depot er√∂ffnet werden, was mit Aufwand verbunden ist. Wer alle Dienstleistungen aus einer Hand will, dem bleibt als Alternative nur das cominvest Depot oder aber der Kauf von easyfolios. Diese ETFs sind Dachfonds, die ihre ETF-Auswahl ebenfalls mithilfe eines Robo-Advisors treffen und die √ľber praktisch jeden deutschen Broker erworben werden k√∂nnen.

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quirion Erfahrungen und die Stiftung Warentest

quirion wurde 2018 von der Stiftung Warentest zum besten Robo-Advisor in Deutschland gek√ľrt. Gelobt wurden die niedrigen Kosten, das Anlagekonzept sowie die hohe Sicherheit.
Auch viele andere Robo-Advisor Vergleiche kommen zu einem ähnlichen Ergebnis. In Foren wird quirion in der Regel ebenfalls gelobt, die meisten Anleger haben offenbar gute Erfahrungen mit quirion gemacht.

Qualitätssiegel von Stiftung Warentest und Finanztip auf der quirion-Homepage

Die Stiftung Warentest wählte quiron zum besten Robo-Advisor in Deutschland.

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Fragen und Antworten rund um quirion

Wie sicher ist quirion?

quirion wurde als Angebot der Quirin Privatbank ins Leben gerufen, der bekanntesten deutschen Bank, die ausschlie√ülich auf Honorarbasis ber√§t. Das bedeutet, dass man als Kunde dort eine Beratungsgeb√ľhr zahlt und dass die Bank aber daf√ľr keine Vermittlungsprovisionen erh√§lt oder, falls doch, diese an den Kunden weitergibt. Hinter der Bank steht mit Karl Matth√§us Schmidt ein bekanntes Gesicht der deutschen Bankenlandschaft. Der Spross aus einer Hofer Bankiersfamilie gr√ľndete 1994 den Direktbroker Consors, heute als Consorsbank ein Teil der BNP Paribas.

Ausschnitt aus der Homepage der Consorsbank

Bevor Karl Matth√§us Schmidt die Quirin Bank und quirion gr√ľndete, rief er 1994 Consors ins Leben. Heute ist das Unternehmen als Consorsbank Teil von BNP Paribas.

Seit 2018 ist quirion zwar ein rechtlich eigenst√§ndiges Unternehmen (quirion AG), aber immer noch eng mit dem Unternehmen verbunden. Als deutsches Geldinstitut unterliegt es strengen Regeln und der Aufsicht durch die deutschen Beh√∂rden. Die Fondsanteile werden als Sonderverm√∂gen behandelt. Einlagen auf den Konten sind bis 100.000,- Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung gesch√ľtzt, dar√ľber hinaus durch den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken.

Top 5 Robo Advisor

1
Servicegeb√ľhr
0,80%
Fondskosten
0,15%
Sparplan
Ab 25‚ā¨
Mindesteinlage
Ab 1.000‚ā¨
Anlagestrategien
5
Testberichtzu Oskar
2
quirion-logo-184x44
Servicegeb√ľhr
0,00%
Fondskosten
0,22%
Sparplan
Ab 30‚ā¨
Mindesteinlage
Ab 5.000‚ā¨
Anlagestrategien
10
Testberichtzu Quirion
3
Weltsparen-logo-184x44
Servicegeb√ľhr
0,33%
Fondskosten
0,16%
Sparplan
Ab 50‚ā¨
Mindesteinlage
Ab 500‚ā¨
Anlagestrategien
4
Testberichtzu Weltsparen
4
Growney-logo-184x44
Servicegeb√ľhr
0,69%
Fondskosten
0,27%
Sparplan
Ab 1‚ā¨
Mindesteinlage
Ab 0‚ā¨
Anlagestrategien
5
Testberichtzu Growney
5
Servicegeb√ľhr
0,70%
Fondskosten
0,25%
Sparplan
Ab 50‚ā¨
Mindesteinlage
Ab 2.500‚ā¨
Anlagestrategien
5
Testberichtzu Fintego
Sie riskieren Ihr Kapital

Lässt sich bei quirion ein Sparplan einrichten?

Schon ab 30,- Euro k√∂nnen Kunden bei quirion einen Sparplan einrichten. Anders als etwa bei VisualVest entbindet das Abschlie√üen eines Sparplans aber nicht von der Mindesteinzahlung. 5.000,- Euro m√ľssen Kunden trotzdem einmalig zahlen, 10.000,- wenn sie das Comfort-Paket w√ľnschen.

Allerdings sind niedrigere Einzahlungen m√∂glich, wenn der Sparplan zus√§tzlich zu einem bestehenden Konto er√∂ffnet wird. Wer beispielsweise bereits 10.000,- Euro auf ein Konto mit einem Aktienanteil von 90 Prozent eingezahlt hat, kann einen Sparplan mit einem Aktienanteil von 100 Prozent einrichten ohne auch daf√ľr die Mindesteinzahlung von 5.000,- Euro leisten zu m√ľssen.

Gibt es eine quirion App?

‚ÄěSchwache App f√ľr ein sehr gutes Produkt.‚Äú Solche und √§hnliche Bewertungen liest man oft √ľber die quirion-App. Denn bisher bietet die Anwendung nur wenig Funktionen. Sie zeigt vor allem den aktuellen Stand des Depots.

Allerdings erfordert quirion auch nicht viel Arbeit vom Anleger. Tatsächlich besteht seine Hauptaufgabe darin, die richtige Strategie zu finden. Chartanalyse, das Vergleichen fundamentaler Daten oder aktuelle Wirtschaftsnachrichten sind nicht nötig. Denn die Auswahl der ETFs trifft ja der Robo-Advisor.

Welche Kritik gibt es an quirion?

Auff√§llig ist, wie wenig Kritik man an quirion im Netz findet, von der Kritik an der App einmal abgesehen. Die Stiftung Warentest hatte in ihrer Untersuchung zwar eine insgesamt kritische Bilanz √ľber das aktuelle Angebot der Robo-Advisor getroffen, quiron dabei aber weitgehend ausgenommen. Andere Kommentatoren kritisieren das Modell der automatisierten Verm√∂gensverwaltung insgesamt, da sie die menschliche Intuition f√ľr zuverl√§ssiger halten als die Analyse der Algorithmen.

quirion Kritik

Die Annahme hinter den Robo-Advisors, dass eine gezielte Aktienauswahl f√ľr die Mehrheit der Anleger nichts bringt, wird nicht von allen geteilt. Wer sie in Zweifel zieht, sollte zu einem klassischen Aktienfonds greifen.

Hinter der Strategie von quirion steht die Theorie, dass es kaum oder sogar gar nicht möglich ist, die Märkte dauerhaft zu schlagen. Deshalb sei eine breite Streuung die einzig sinnvolle Vorgehensweise. Einige Kritiker ziehen diese Annahme aber in Zweifel. Die Kritik bezieht sich jedoch weniger auf quirion als vielmehr auf das gesamte Konzept. Tatsächlich zeigen empirische Untersuchungen aber, dass die meisten Fondsmanager nicht erfolgreicher sind als der Marktdurchschnitt. Eine Alternative zum Robo-Advisor kann eine selbst vorgenommene Streuung auf Aktien verschiedener Regionen sowie Gold und Immobilien sein.

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Quirion Alternativen

quirion vs. Scalable Capital

quirion und Scalable Capital gehören zu den alten Hasen im deutschen Geschäft mit automatisierter Vermögensverwaltung. Im direkten Vergleich siegt aber quirion in fast allen Punkten:

  • Die Kosten bei quirion sind niedriger.
  • Mit 5.000,- Euro ist die Mindesteinzahlung nur halb so hoch.
  • Es gibt die Option einer Beratung.

Allerdings informiert Scalable Capital besser √ľber die Anlageschwerpunkte, beispielsweise die regionale Verteilung des Geldes.

Vorteile hat Scalable Capital aber vor allem f√ľr Kunden der ING (ehemals ING DiBa). Denn die Frankfurter Direktbank bietet eine Kooperation mit Scalable, ebenso mit Siemens Privat Finance. Letztere allerdings nur f√ľr Mitarbeiter der Siemens AG.

Wen die hohe Mindesteinzahlung st√∂rt, der kann Scalable Capital auf dem Umweg √ľber Oskar nutzen, ein Angebot von finanzen.net, das auf dem Robo-Advisor von Scalable basiert und schon ab 500,- Euro nutzbar ist.

Jetzt Scalable Depot bei ING eröffnen

quirion oder VisualVest

VisualVest ist der Robo-Advisor von Union Investment, der Fondsgesellschaft der Genossenschaftsbanken. Auch in diesem Vergleich ist quirion f√ľr die meisten Anleger die bessere Wahl. Die Argumente sind √§hnlich:

  • quirion ist kosteng√ľnstiger,
  • bietet auf Wunsch Beratung und
  • verf√ľgt √ľber zehn statt sieben Anlagestrategien.

Denn die eigentlich nahe liegende Idee, die Geldanlage bei VisualVest mit der Beratung durch die Volks- und Raiffeisenbanken zu verbinden, nutzt man bei VisualVest bisher nicht.

Aber VisualVest bietet f√ľr einige Zielgruppen auch Vorteile. Die Mindesteinzahlung ist mit 500,- Euro deutlich niedriger. Sie entf√§llt ganz, wenn ein Sparplan abgeschlossen wird. Dessen Mindestrate liegt bei nur 25,- Euro pro Monat.

VisualVest Slogan: Dein Geld verdient mehr.

VisualVest ist ein sehr guter Robo-Advisor. Nach unserer Einschätzung aber nicht so gut wie quirion.

Au√üerdem gibt es mit GreenFolio die M√∂glichkeit, gezielt in ‚Äěgr√ľne‚Äú Geldanlagen zu investieren, also Fonds, die vor allem auf Unternehmen aus dem Bereich Umweltschutz setzen.

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quirion oder cominvest

Beim Vergleich mit cominvest ist das Angebot von quirion ebenfalls meist das bessere. Die Vorteile entsprechen denen gegen√ľber VisualVest n√§mlich:

  • zehn statt f√ľnf Anlagestrategien,
  • niedrigere Kosten und
  • Beratung auf Wunsch.

Allerdings ist die Mindesteinzahlung mit 3.000,- Euro bei cominvest etwas niedriger. Vorteile hat das Angebot von cominvest vor allem, wenn Kunden alle Dienstleistungen aus einer Hand wollen. Denn die comdirect Bank ist mittlerweile eine Direktbank, die vom Girokonto bis zum Aktiendepot fast alle Bankgeschäfte abwickelt. Beispielsweise lässt sich dort das cominvest Depot mit einem klassischen Wertpapierdepot kombinieren.

cominvest Robo-Advisor auf der comdirect Homepage

Zwischen dem Angebot von cominvest und quirion gibt es deutlichere Unterschiede.

Dann dient beispielsweise der Robo-Advisor dazu, eine breite Basis zu schaffen und mit dem regulären Depot investiert man gezielt in einzelne Sektoren, beispielsweise Lithium-Aktien oder chinesische Aktien.

Jetzt Cominvest Depot bei der Comdirect Bank eröffnen!

Fragen & Antworten zu quirion

Was ist quirion? 

quirion ist ein digitaler Verm√∂gensverwalter oder Robo Advisor. √Ąhnlich wie ein klassischer Verm√∂gensverwalter legt quirion das Geld der Kunden in unterschiedliche Wertpapiere an. Allerdings wird die Auswahl standardisiert und mithilfe eines Algorithmus getroffen.¬†

 

In welche ETFs investiert quirion? 

quirion investiert sowohl in Aktien-ETFs als auch in Anleihen-ETFs. Die Auswahl erfolgt nach den Kriterien der Risikostreuung und der Kostenminimierung.

Welche Strategie soll ich bei quiron nutzen? 

Je höher die Risikobereitschaft und je länger der Anlagezeitraum, desto höher sollte der Aktienanteil sein. 

Welche Bank betreibt quirion? 

quirion ist mittleweile ein rechtlich eigenständiges Unternehmen. Die Kundengelder lagern aber weiterhin bei der Muttergesellschaft Quirin Privatbank. 

Wie gut ist quirion? 

Im Test der Stiftung Wartentest wurde quirion 2018 zum besten Robo Advisor gek√ľrt.¬†

Fazit

Die Stiftung Warentest hat quirion zum Testsieger unter den Robo-Advisors gemacht und wir k√∂nnen uns dem Urteil nur anschlie√üen. Das Angebot von quirion ist sinnvoll und durchdacht, es gibt eine gro√üe Auswahl an Strategien und die Sicherheit ist hoch. Vor allem aber sind die Kosten niedriger. Selbst wer eine Beratung w√ľnscht, zahlt noch weniger als bei vielen Konkurrenten.

Aktueller Tipp: Das Start-Up LIQID tritt als Vermögensverwalter auf und hat von der BaFin eine Erlaubnis zur Finanzportfolioverwaltung erhalten. Lesen Sie doch mal unsere LIQID Erfahrungen!

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