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Aktiendepot Erfahrungen & Test

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DEGIRO startete 2013 mit Kampfpreisen in den Niederlanden für Privatanleger. Der Werbeslogan lautet, dass Großhandelspreise auch für Privatanleger bereitgestellt werden. DEGIRO machte mit einer einzigartigen Gebührenstruktur auf sich aufmerksam. Der Broker hat jedoch zusätzlich auch sein Angebot ausgebaut und ist inzwischen eine vielseitige Alternative zu den alteingesessenen Anbietern. Nach nur wenigen Jahren wurde DEGIRO einer der größten Broker in Europa. Im Punkt ETF Sparplan offenbart DEGIRO allerdings eine große Schwäche.

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Wie viele ETFs und und ETF-Sparpläne bietet DEGIRO?

Insgesamt bietet DEGIRO neben kostenpflichtigen ETFs auf diversen Börsen mehr als 200 ETF´s kostenfrei an. Hier sind jedoch einige Kriterien zu beachten. Regelungen zum kostenfreien Kauf entfallen ggf., wenn zwischenzeitlich ein Verkauf im Monat stattgefunden hat (Stand 3/2019). Allerdings werden regelmäßige Sparer in Bezug auf das eigentlich gute Angebot schnell ernüchtert: DEGIRO bietet keine ETF Sparpläne an. Dementsprechend eignet sich der Broker nur bedingt dafür, durch regelmäßige Zahlungen Vermögen anzusparen.

ETF Sparplan

Regelmäßige Einzahlungen in einem ETF-Sparplan sind vor allem für Einsteiger attraktiv.

Welche Konditionen gelten bei ETFs?

Sofern Sie keinen ETF Sparplan benötigen, sondern ETF´s auch in ganzen Stückzahlen kaufen können, dann erhalten Sie bei DEGIRO sehr gute und kostengünstige Konditionen. Der Broker bietet für ETFs nämlich sehr günstige Konditionen. Für 200 ETFs gelten zudem bei DEGIRO Sonderkonditionen, sodass Sie als Anleger sich zumindest einmal im Monat einen Fonds kostenfrei kaufen können.

Allerdings gelten für weitere kostenfreie Käufe besonderer Bedingungen. Die erste Order im Monat für Kunden immer kostenlos, auch unabhängig vom Volumen. Darüber hinaus sind alle weiteren Transaktionen kostenfrei, wenn sie in die gleiche Richtung durchgeführt werden. Also ein Kauf folgt auf einen Kauf oder ein Verkauf auf einen Verkauf. Zudem können sie nur dann kostenfrei getätigt werden, wenn sie mindestens ein Volumen von 1.000 Euro aufweisen.

Top 5 ETF Broker

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Anleger, die andere ETFs kaufen möchten oder die Bedingungen nicht erfüllen, müssen die regulären Gebühren gezahlt werden. Diese liegen aktuell bei 2 Euro und zuzüglich 0,038 Prozent des Ordervolumens (Stand 08/2018). Damit bietet der Broker natürlich immer noch außerordentlich günstige Kaufkosten.

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Manueller ETF-Sparplan bei DEGIRO?

Auf Umwegen wäre es theoretisch möglich, die Vorteile eines ETF-Sparplan bei DEGIRO zu nutzen und zugleich von den günstigen Konditionen zu profitieren. Allerdings müssen Anleger dafür die Bereitschaft mitbringen, ihre Orders monatlich und manuell. Durch die kostenfreie Transaktion im Monat könnte dies sogar ohne Zusatzkosten gelingen und Sie als Sparer können eine Sparrate im Monat kostenfrei investieren.

Ein Nachteil dabei ist, dass sich eine derartige Transaktion ohne Einschränkungen nur einmal im Monat durchführen lassen. Haben Sie also mehrere ETF´s oder planen den Kauf von verschiedenen ETF´s, wird die nächste Zahlung im Monat schon kostenpflichtig. Als Ausnahme lässt DEGIRO zu, wenn das Kaufvolumen über 1.000 Euro liegt. Anleger, die nicht regelmäßig mehr als 1.000 Euro in einen ETF anlegen, müssen sich entscheiden, mit welchem Wertpapier sie ihre kostenfreie Transaktion aufbrauchen. Eine Möglichkeit ist allerdings, mehrere ETFs jeweils im Wechsel zu kaufen. Also beispielsweise im ersten Monat die dreifache Sparrate in ETF Nummer 1 zu investieren, im zweiten Monat die gleiche Summe in ETF Nummer 2 und im dritten Monat die Sparrate in ETF Nummer 3. Auf diese Weise ließen sich drei ETFs ohne Ordergebühren erwerben. Allerdings hat dieses Vorgehen  auch Nachteile.

  1. Sie müssten diverse Daueraufträge zu verschiedenen Zeitpunkten einrichten, wenn sie nicht selbst auf ihr Depot überweisen.
  2. Ein Verkauf im gleichen Monat verhindert den kostenfreien Erwerb.
  3. Kein typischer Cost-Average-Effekt möglich, da ganze Stückzahlen gekauft werden müssen

Dennoch ist dies für alle Kunden von DEGIRO eine recht sinnvolle Vorgehensweise, wenn ETF-Sparpläne gewünscht sind. Den Broker nur wegen fehlender ETF Sparpläne zu wechseln, ist ggf. aufgrund der günstigen Kosten hingegen eher nicht empfehlenswert.

ETFs abseits eines ETF Sparplan handeln

ETF Sparpläne bei DEGIRO sind nicht möglich, dementsprechend gibt es auch keine Informationen zu den ETF-Sparplanausführungen bei DEGIRO. Anleger können lediglich eine Art „manuellen“ Sparplan einrichten, und die ETFs in regelmäßigen Abständen selbst kaufen. Grundsätzlich ist es ja durchaus möglich, die Sparraten zu bündeln und beispielsweise auf einem der von DEGIRO bereitgestellten Geldmarktfonds wie bzw. FundShare Cash Fund zu parken. Ist das Guthaben groß genug, können Sie den Kauf Ihres Wunsch ETF´s tätigen. Grundsätzlich lohnt sich ein derartiges Vorgehen auch aus einem weiteren Grund. Auf dem Fonds ist das Guthaben als Sondervermögen geschützt, auf dem Tagesgeldkonto oder Referenzkonto fällt es bei Insolvenz von DEGIRO unter die Einlagensicherung von derzeit 20.000 EUR pro Kunde. Neben dem kostenpflichtigen Kauf von ETF´s über die verschiedenen Börsen bietet DEGIRO zusätzlich die Möglichkeit, kostenfrei in über 200 ETFs zu investieren. Dabei ist es sogar egal, wie hoch das Volumen ist. Die einzige Begrenzung hinsichtlich des Mindestvolumens ist somit der Kurs der Fondsanteile. Auf diese Weise könnte es sich für Kunden sogar die manuelle Aufgabe der Order lohnen. Denn auch der Verkauf fällt unter die kostenfreie Transaktion gemäß den beschriebenen Bedingungen. Manche Broker erheben beim Verkauf von Fondsanteilen die beim Börsenhandel üblichen Gebühren.

Somit kann sich ein „manueller“ Sparplan, den der Anleger selbst durchführt, aufgrund der zahlreichen kostenfreien ETFs durchaus lohnen. Diesen müssen Anleger dann allerdings selbstständig und diszipliniert durchführen, um einen ähnlichen Effekt zu erzielen. Um ETFs zu handeln, benötigen sie zudem ein Depot bei DEGIRO. Daher außerhalb einer Gebührenbetrachtung, komfortabler bleibt ein ETF Sparplan, der nicht bei DEGIRO abgeschlossen wird.

Top 5 ETF Broker

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Um ETFs zu handeln, bietet der Broker zudem eine zuverlässige und funktionale Handelsplattform WebTrader an. Dieser ist leicht verständlich und bietet einige Tools und Funktionsweisen, die durchaus sinnvoll sind und auch von Einsteigern genutzt werden können, ohne sie zu überfordern. Die Plattform WebTrader stellt der Broker zudem auch sicher, dass die Order zeitnah ausgeführt wird. Auch wenn dieser Punkt für ETF-Sparer eher eine untergeordnete Rolle spielt, kann eine schnelle Orderausführung nicht schaden. Die Handelsplattform erlaubt dabei auch, die ETFs und notwendige Daten schnell zu finden, um so eine fundierte und doch zeitnahe Entscheidung treffen zu können.

DEGIRO günstige Konditionen auf der Homepage
DEGIRO günstige Konditionen auf der Homepage

Über DEGIRO

DEGIRO wurde 2008 von fünf ehemaligen Angestellten der Binck Bank gegründet. Ursprünglich hatte das Angebot ausschließlich institutionelle Anleger als Zielgruppe. Der Broker konnte sich von Anfang an durch eine günstige Kostenstruktur und schnelle Ausführung beweisen. Seit 2013 lässt das Unternehmen auch Privatanleger zu. Auch hier setzt der Broker sich vor allem durch günstige Preise durch, die anfangs für Aufsehen sorgte. Inzwischen kann DEGIRO mehr als 150 Mitarbeiter in 18 Ländern beschäftigen, Zugang zu 50 Börsen auf allen Kontinenten anbieten und hat allein 2018 über 17 Millionen Transaktionen abgewickelt (Stand 1/2019).

Auch durch das große Wachstum konnte der Broker sein Angebot nach und nach erweitern. Inzwischen stehen 65 weltweite Handelsplätze für das Trading zur Verfügung. Auf diese Weise wird den Privatanlegern die Diversifikation deutlich erleichtert. Aktuell arbeitet der Broker daran, seine Tradingtools zu erweitern und das Angebot so noch attraktiver für Privatanleger zu machen. Der Broker will dafür Investments bereits ab einem Euro Oderwert ermöglichen. Zusätzlich is DEGIRO hat bis Anfang 2019 über 48 internationale Awards gewonnen.

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 DEGIRO in der Fachpresse: Vom Billigheimer zum Qualitäts-Broker

DEGIRO konnte in den letzten Jahren zahlreiche Auszeichnungen gewinnen und Testsiege für sich verbuchen. Während die Anfangsphase vor allem Preise aufgrund der geringen Kosten einbrachte, hat sich dies inzwischen gewandelt. DEGIRO wird nun auch aufgrund des Gesamtangebotes wertgeschätzt. Das Handelsblatt hat DEGIRO bspw. 2017, 2018 und 2019 zum „bester Onlinebroker“ gewählt.

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Zuvor war er vom Investors Chronicle and Financial Times im Rahmen der Investment and Wealth Management Awards 2016 als „Best Online / Execution-Only Stockbroker“ ausgezeichnet worden. Bei der Brokerwahl 2017 der gleichnamigen Webseite konnte der Broker den dritten Platz als „Online Broker des Jahres 2017“ verzeichnen.

DEGIRO hat also in den letzten Jahren immer mehr Trader und Anleger von sich überzeugen können und ist inzwischen auch in der Fachpresse anerkannt. Der Broker hat inzwischen nicht nur günstige Preise und eine schnelle Orderausführung zu bieten, sondern darüber hinaus auch eine große Auswahl und innovative Technologien.

DEGIRO erhielt immer wieder Auszeichnung Fachpresse

Das Beratungsangebot von DEGIRO

DEGIRO ist grundsätzlich eher darauf ausgelegt, möglichst günstige Gebühren zu bieten. Somit richtet sich an Anleger, die keine Hilfestellungen bei ihrer Geldanlage benötigen. Dementsprechend bietet das Unternehmen keine Anlageberatung. DEGIRO stellt als Broker nicht viele Hilfestellungen bereit, um bei der Anlageentscheidung zu helfen. Die einzige Ausnahme stellen die branchenüblichen Leitfäden bspw. zur Berechnung des Portfoliorisikos dar, der kostenfrei von der Webseite im Helpcenter heruntergeladen werden kann. Kunden von DEGIRO sollten dementsprechend andere Informationsquellen nutzen, um die Geldanlage in ETF´s und anderen Wertpapieren besser kennenzulernen und geeignete Portfoliostrategien umsetzen zu können. Zu allgemeinen Fragen wie zum Konto, Gebühren oder Überweisungen gibt es Informationen im Helpdeskcenter. Auch besteht die Möglichkeit der Kontaktaufnahme über Email und Telefon.

Wie sicher ist das Geld bei DEGIRO?

Um ihr Kapital müssen sich Kunden bei DEGIRO eigentlich keine Sorgen machen. Grundsätzlich gehören ETFs und Co. als Wertpapiere zum Sondervermögen, zählen also nicht zur Konkursmasse. Barbestände und ggf. die Verrechnungskonten im eigenen Haus wären in diesem Fall also das einzige Kapital, das tatsächlich gefährdet ist. Der Broker DEGIRO untersteht der Aufsicht durch die Zentralbank der Niederlande (DNB) sowie der niederländischen Behörde für Finanzmärkte (AFM). Somit gilt wie für alle Banken und Investmenthäuser mit Sitz EU die Finanzmarktregulierung MIFID und DEGIRO ist auch Mitglied im Einlagensicherungsfonds. Dieser sichert das Vermögen bis 20.000 EUR ab.

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Fazit: Keine ETF-Sparpläne bei DEGIRO – Jedoch günstige Konditionen

Für viele Sparer enttäuschend bietet DEGIRO keine ETF-Sparpläne an. Wer Wert auf eine automatische Ausführung seiner Order legt, kann den Broker somit für diesen Zweck nicht nutzen. Anleger, die sich hingegen nicht scheuen, selbst monatlich eine Order auszuführen, können DEGIRO zumindest für eine Art „manuellen ETF-Sparplan“ nutzen. So kann dennoch kontinuierlich nach und nach ein Vermögen angespart werden, indem sie sogar ganz ohne Ordergebühren die ETFs kaufen. Leider ist diese Möglichkeit allerdings auf eine Transaktion monatlich beschränkt und Anleger müssen natürlich ganze Anteile kaufen. Der cost-average-effect (Durchschnittskaufpeismethode) ist somit nicht möglich. Anleger müssen sich mit ihren Möglichkeiten allerdings deutlich mehr auseinandersetzen, als bei einem herkömmlichen ETF-Sparplan. Wenn Sie für das Depot bei DEGIRO gar keine Verwenung haben, dann ist sicherlich ein anderer Broker oder Investmentgesellschaft für einen ETF Sparplan die bessere Wahl. Haben Sie jedoch auch andere Kapitalanlagen wie Aktien oder Optionsscheine im Depot, müssen Sie die Machbarkeit eines ETF Sparplans für Sie prüfen.

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