2021 wurde der ING Wertpapier Sparplan neu aufgestellt: Seitdem entfällt bei allen Sparplänen die bisher übliche Ausführungsgebühr und die Mindestsparrate sank auf 1,- Euro. Damit will Deutschlands größte Direktbank den Neobrokern wieder Kunden abjagen. Wir prüfen, ob das gelingen kann.
Jetzt zum Angebot der ING!Wertpapier Sparplan der ING - Das Wichtigste in Kürze
- Mit 1 Euro mit einem Wertpapier Sparplan starten
- Viele Sparpläne für Aktien, ETFs, Fonds und Zertifikate
- Regelmäßig investieren und Cost-Average-Effekt nutzen
- Transparente Kosten (1,75 % der Sparrate, Fonds-Ausgabeaufschlag)
- Jederzeit Änderung der Sparrate und des Einzahlungszeitpunkts
- 0 Euro Depot mit über 200 Fonds- und ETF-Sparplänen ohne Ausführungsgebühr
Inhaltsverzeichnis
- Wertpapier Sparplan der ING - Das Wichtigste in Kürze
- Das sind die Vorteile beim ING Wertpapier Sparplan
- Welche Wertpapier Sparplanarten gibt es?
- Welcher Sparplan zum Anleger passt
- Welche Konditionen gelten für ING Wertpapier Sparpläne?
- ING Aktien Sparplan anlegen – Schritt für Schritt
- ING Sparplan Rechner – So könnte Ihr Sparplan aussehen!
- Wertpapier Sparplan: Chancen und Risiken im Kurzüberblick
- ING Wertpapier Sparplan im Vergleich
- FAQ: Ihre Fragen - unsere Antworten zum ING Wertpapiersparplan
- Fazit
Das sind die Vorteile beim ING Wertpapier Sparplan
Die ING zählt neben der Consorsbank und comdirect zu Deutschlands führenden Direktbanken. Mit ihren Anlage- und Sparprodukten wendet sie sich an Kleinanleger wie Großanleger gleichermaßen. Einen Überblick über das Handelsangebot verschaft Ihnen unser Ratgeber ING Aktiendepot Erfahrungen.
Die ING Deutschland möchte ihren Kunden als Ergänzung zu klassischen Sparprodukten das Wertpapier-Sparen so umfassend wie nie zuvor ermöglichen:
Mit einer niedrigen Einstiegshürde schafft sie die entsprechenden Voraussetzungen. Die Direktbank setzt auf das Konzept einer besonders niedrigen Mindestsparrate. Das gestattet Kunden Wertpapier-Sparen bereits ab 1 Euro. Das seit dem 19. Oktober geltende Aktions-Angebot für Wertpapier-Sparpläne ist von Bestands- wie Neukunden nutzbar.
Die niedrige Einstiegshürde bedeutet für Anleger, dass sie Kleinstbeträge in Aktien-, ETF-, Zertifikate- und Fonds-Sparpläne investieren können. Die Auswahl an Sparplänen ist groß. Das ING Sparplan Portfolio umfasst mehr als 1.900 Wertpapiere. Darunter sind mehr als 200 Fonds und ETFs ohne Kaufgebühren.
Beliebtheit der Wertpapiere ansteigend
Nach dem Börsen-Crash im Zuge der Corona Krise haben sich vor allem junge Anleger hierzulande stärker als zuvor mit Wertpapieren als Geldanlage beschäftigt. Unterstützt wurde das nicht zuletzt von den Entwicklungen der Neobroker-Szene, wie beispielsweise Smartbroker, justTRADE oder Trade Republic.
Verlautbarungen der ING Deutschland bestätigen die Zunahme der Handelsaktivitäten bei Wertpapieren. Ihren Angaben zufolge haben deren Kunden in den ersten sechs Monaten des Jahres 2020 rund 13,4 Millionen Trades platziert. Damit haben sie so viel gehandelt wie zu keiner Zeit zuvor. Für das gesamte Jahr 2019 wurden 11,5 Millionen Trades gezählt.
Einen Rekordwert erreichte ebenso die Anzahl der Depot-Neueröffnungen im ersten Halbjahr des Jahres 2020. Insgesamt wurden 213.000 neue ING Wertpapierdepots eröffnet. Mit über 50 Milliarden Euro verzeichnete das Depotvolumen im August 2020 ein neues Allzeithoch.
Die Direktbank wurde mehrfach für ihr Girokonto „Bestes Girokonto“ und Kreditangebot („Bester flexibler Rahmenkredit“, „Bester Autokredit“) ausgezeichnet. Auch als Depotbank ist sie bei Kunden beliebt. Lesen Sie unseren ausführlichen Testbericht zur ING als Depotbank in unserem ING Erfahrungsbericht.
Welche Wertpapier Sparplanarten gibt es?
Bei der ING haben Depotkunden die Wahl, ob sie im kostenlosen Direkt-Depot Wertpapiere selbst handeln, eine größere Geldsumme in einer Online-Vermögensverwaltung anlegen oder mit einem Sparplan klein starten (siehe unten).
Bei der ING können sparplaninteressierte Anleger auf alle möglichen Sparplanarten zugreifen. Sie haben die Wahl zwischen einem Sparplan für ETFs, Aktien, Fonds und Zertifikate. Dabei entfällt bei über 200 Sparplänen die reguläre Ausführungsgebühr. Den Aktien Sparplan gibt es bei den betreffenden Angeboten damit abgesehen von der Mindestsparsumme praktisch zum Nulltarif.
Tipp: In diesem Depot Ratgeber finden Sie nützliche Tipps für den Handel mit Aktien, ETFs, Derivaten und Kryptowährungen.
ING Aktien Sparplan: Mit Unternehmensanteilen sparen
- Über 148 Aktien zur Auswahl
- Alle DAX-Titel und bekannte Global Player
- Nur 1,75% Ausführungsgebühr
Zertifikat-Sparplan: Mit Rohstoffen sparen
- Portfolioangebot aus 6 Zertifikaten
- Investieren in gefragte Rohstoffe
- a. Zertifikate auf Gold, Silber und Öl
ETF-Sparplan: Mit Aktien-Indizes sparen
- Über 700 ETFs stehen zur Auswahl
- Vielzahl an Indizes zur Auswahl
- 145 Sparpläne mit 0 Euro Ausführungsgebühr
Fonds-Sparplan: In die besten Fonds investieren
- 627 Fonds stehen zur Auswahl
- Verschiedene Anlageschwerpunkte
- Viele Fonds mit Rabatt beim Ausgabeaufschlag (bis 100 %)
Welcher Sparplan zum Anleger passt
Als Anleger müssen Sie sich entscheiden, welcher Sparplan zu Ihnen passt. Auf der ING Webseite erhalten Sie via Fragen-Antworten Tool eine Hilfestellung. Mit wenigen Fragen sollen Sie zum Ziel gelangen.
Im ING Sparplan-Check geht es um diese vier Fragen und deren Beantwortung durch den Anleger:
- „Wie möchten Sie investieren?“
- „Wie soll Ihr Geld angelegt sein?“
- „Möchten Sie regelmäßig Erträge (z. B. Dividenden) ausgezahlt bekommen?“
- “Soll Ihre Anlage aktiv verwaltet werden, z.B. von einem Fondsmanager?“
ING Aktien Sparplan: Ab 1 Euro sparen
Möchte ein Anleger direkt in Unternehmen Geld anlegen, ist ein Aktien Sparplan eine passende Wahl. Ein Aktiensparplan ist ein Konstrukt aus Einzelaktien-Strategie und ETF-Sparplan. Der Anleger kauft regelmäßig Aktien oder Anteile einer Aktie zu einem bestimmten weitgehend frei wählbaren Betrag. Den monatlichen Kauf beispielsweise einer Facebook-Aktie wickelt der Broker automatisch ab.
ING Sparplan mit Kaufen von Aktienbruchstücken
Bei kleinen Sparraten, die den Wert einer gewählten Aktie unterschreiten, ist es vorteilhaft, wenn wie bei der ING Aktienbruchstücke gekauft werden können. Anderenfalls kann es passieren, dass eine Sparplanausführung bis zum Erreichen des aktuellen Aktienwertes pausiert. Bei einem Aktien-Preis von 500 Euro und einer Sparsumme von 25 Euro würde es 20 Monate bis zum Aktienkauf in der Größenordnung 1 Stück dauern.
Niedrige Mindestsparrate 1 Euro
Bei den meisten Depotanbietern gelten für Aktien Sparpläne Mindestsparraten von 25 oder 50 Euro. So können Anleger bei comdirect im Rahmen ihres Aktiensparplans 25 Euro oder 50 Euro auf mehrere Unternehmen verteilen. Bei der ING beträgt die Mindestsparrate 1 Euro. Sparer können aus 454 Aktien den passenden Titel für ihren ING 1 Euro Sparplan wählen.
Eine Möglichkeit für Kleinanleger ist, dass sie 10 Aktien auswählen und diese über 10 Sparpläne monatlich zu je 1 Euro oder höher besparen. Damit sichern sie eine gewisse Risikostreuung und können sich an den Entwicklungen der globalen Top-Unternehmen beteiligen. Theoretisch und auch praktisch könnten sie mit 454 Euro in alle verfügbaren sparplanfähigen Aktien bei der ING investieren.
Je nach Sparmöglichkeiten ist ein monatlicher Sparbetrag von 50 bis 100 Euro sinnvoll. Aber auch mit kleinen Sparbeträgen können sich Anleger langsam ein Anfänger Aktiendepot mit Einzeltiteln aufbauen.
Bei der ING erhalten Anleger Unterstützung bei der Auswahl an Sparplan-Gelegenheiten.
Im Überblick: Aktien Sparplan der ING
- 270 Aktien, davon sind 454 Aktien sparplanfähig
Die Top 3 Sparplan-Aktien im Fokus der ING Kunden November 2020
Amazon – WKN: 906866WKN kopiert / ISIN: US0231351067ISIN kopiert
Apple – WKN: 865985WKN kopiert / ISIN: US0378331005ISIN kopiert
Allianz – WKN: 840400WKN kopiert / ISIN: DE0008404005ISIN kopiert
- 454 sparplanfähigen Aktien, darunter 29 Titel eine Dividendenrendite von 6 Prozent und höher.
Die Top 3 Sparplan-Aktien mit einer Dividendenrendite von mind. 6 Prozent
AXA – WKN: 855705WKN kopiert / ISIN: FR0000120628ISIN kopiert
Imperial Brands – WKN: 903000WKN kopiert / ISIN: GB0004544929ISIN kopiert
Telefonica Deutschland – WKN: A1J5RXWKN kopiert / ISIN: DE000A1J5RX9ISIN kopiert
- Von 454 sparplanfähigen Aktien werden 144 Aktien von Analysten mit Buy eingestuft.
Die Top 3 Sparplan-Aktien besser als der DAX-Index in den letzen 5 Jahren
RWE – WKN: 855705WKN kopiert / ISIN: FR0000120628ISIN kopiert
SAP – WKN: 903000WKN kopiert / ISIN: GB0004544929ISIN kopiert
Vonovia – WKN: A1J5RXWKN kopiert / ISIN: DE000A1J5RX9ISIN kopiert
Welche Konditionen gelten für ING Wertpapier Sparpläne?
Die Konditionen beim Wertpapierkauf entscheiden wesentlich über den Anlagerfolg mit. Kauf- und Verkaufsgebühren gehen zulasten der Rendite. Je weniger Anleger beim Kauf bezahlen, desto mehr Kapital haben sie zum Investieren.
Geld anlegen mit Flexibilität ist bei der ING oberstes Prinzip. Sparplan einrichten oder ändern ist kostenfrei. Möglich ist, Sparraten zu pausieren oder einen Sparplan komplett zu beenden. Anteile lassen sich jederzeit verkaufen. Der Anleger ist an keine festgelegte Laufzeit gebunden. Bei Löschen oder Aussetzen des Sparplans verbleiben die angesparten Anteile im Kunden-Depot.
Sparplan-Kosten: Welche Gebühren zahlt der Wertpapiersparer?
Bei der ING gelten unterschiedliche Gebühren für Sparpläne und deren Verwaltung. Transparenz bei den Gebühren ist weitgehend gegeben. Lediglich bei den Verkaufsgebühren bei ETF-, Aktien- und Zertifikate-Sparplänen wird der Anleger mit einer Grundgebühr und zusätzlich einem Prozentsatz vom Kurswert zzgl. einer Handelsplatzgebühr zum Rechnen gezwungen.
Gebühren bei Fonds/Fonds-Sparplänen über Fondsgesellschaft
- Für Käufe berechnet die Depotbank einen eigenen Ausgabeaufschlag.
- Verkäufe waren bis 31.12.2020 kostenlos und kosten 4,90 Euro je Auftrag ab 01.01.2021
Gebühren bei ETF-, Aktien- und Zertifikate-Sparpläne über Börse/Direkthandel
- Für Käufe erhebt die ING 1,75 % Provision vom Kurswert
- Beim Verkauf gelten die Gebühren für An- und Verkäufe über Börse (Grundgebühr 4,90 Euro + 0,25 % vom Kurswert (höchstens 69,90 Euro) zzgl. Handelsplatzgebühr ab 1,90 Euro, Direkthandel 0 Euro)
Kostenlos sind Wertpapier-Verwaltung sowie Depotverwahrung/-verwaltung über das Sammeldepot. Kunden der ING können alternativ gegen Gebühr die Verwahrung ihrer Wertpapierbestände bei der deutschen Wertpapiersammelbank (Clearstream Banking AG) beantragen.
Die Kosten für die Einzelkunden-Kontentrennung:
- für Kontoführung, getrennte Verwahrung und manuelle Zusatzaufwände 35,39 Euro pro Jahr
- für die Anbindungsgebühr 29,75 Euro einmalig
ING Aktien Sparplan anlegen – Schritt für Schritt
Einen Aktien Sparplan bei der ING einzurichten, ist nicht schwer. Unsere Anleitung weist den Weg:
Schritt1: Kostenloses Direkt Depot eröffnen
Wenn Sie sich einen ING Sparplan einrichten möchten, benötigen Sie ein Direkt-Depot. Sie können es auf der ING Webseite einfach online eröffnen.
Die Schritte zur Depoteröffnung finden Sie in dem Artikel ING Aktiendepot eröffnen genauer erklärt.
Sind sie bereits Kunde bei der ING Direktbank, loggen Sie sich im Online-Banking oder in der App ein.
Jetzt zum Angebot der ING!Schritt 2: Aktien Sparplan finden
Suchen Sie sich die Aktie, die Sie besparen wollen, aus und… beginnen Sie! Die ING stellt Top 56 Sparplan-Favoriten ihrer Kunden für ETFs, Fonds und Aktien auf ihrer Webseite vor. Über das Tool Aktien Suche erhalten Sie bis zu 454 Sparplan-geeignete Aktien angezeigt. Sie können Ihre Suche im Detail anpassen und beispielsweise Werte mit einem günstigen Kurs-Gewinn-Verhältnis oder einer hohen Dividendenrendite auflisten lassen.
Schritt 3: Aktien Sparplan einrichten
Ihren Aktien Sparplan können Sie im Internetbanking einrichten. Hier lassen sich Sparrate, Laufzeit und Einzahlungsintervall bestimmen. Als ING Kunde verfügen Sie über notwendige Zugangsdaten für das Internet-Banking + Brokerage. Nach dem Anmelden klicken Sie zunächst auf „Depotbewertung“ und anschließend wählen Sie den Button „Wertpapier-Sparen“.
Jetzt zum Angebot der ING!ING Sparplan Rechner – So könnte Ihr Sparplan aussehen!
Mit dem Sparplan-Rechner der ING können Sie unkompliziert verschiedene Möglichkeiten ausprobieren. In der Tabelle finden Sie einige Beispiele, wie Ihr Sparplan aussehen könnte. Statt die Sparrate zu wählen, können Sie auch den Endbetrag wählen.
Monatliche Rate | Angenommener Zinssatz 5% | Anlagedauer | Endbetrag | Davon eingezahlt | Wertsteigerung |
---|---|---|---|---|---|
1 € | 5% | 10 Jahre | 155,93 € | 120,00 € | 35,93 € |
10 € | 5% | 10 Jahre | 1.559,29 € | 1.200,00 € | 359,29 € |
25 € | 5% | 10 Jahre | 3.898,23 € | 3.000,00 € | 898,23 € |
50 € | 5% | 10 Jahre | 7.796,46 € | 6.000,00 € | 1.796,46 € |
200 € | 5% | 20 Jahre | 82.549,26 € | 48.000,00 € | 34.549,26 € |
So kann sich ein Wertpapier Sparplan lohnen!
In der Tabelle wird mit einem fiktiven Zins von 5 Prozent gerechnet. In der Vergangenheit hat sich ein Engagement an der Börse real ausgezahlt.
Das deutsche Aktieninstitut hat in einer Pressemitteilung anlässlich von „Weltspartag“ und „Tag der Aktien“ auf die Notwendigkeit und den Sinn von Aktien-Sparplänen hingewiesen. In einem Beispiel wird gezeigt, wie kleine Beträge auf lange Sicht zum Erfolg führen.
Wer im Jahr 2001 einen Sparplan auf den DAX eingerichtet und jeden Monat 50 Euro gespart hätte, hätte nach 19 Jahren rund 25.600 Euro für eine Auszahlung. Eingezahlt wurden 11.400 Euro. Bei der durchschnittlichen Jahresrendite von 7,6 Prozent wäre ein Ertrag von über 14.100 Euro zu verzeichnen gewesen.
Ein Wertpapier Sparplan hat durch regelmäßiges Geld anlegen Vorteile für Kleinanleger oder Anleger, die in den Börsenhandel einsteigen möchten. Auch wenn die Mindestsparraten niedrig sind, können selbstverständlich größere Beträge regelmäßig oder als Einmalbetrag angelegt werden.
Das sind die Wertpapier Sparplan Alternativen
- Bei ING können Anleger rund 150 ETFs ab einem Ordervolumen von 1.000 Euro kostenfrei kaufen.
- Auch zahlreiche Fonds lassen sich bei 100 % Ausgabeaufschlagrabatt für 0 Euro kaufen und besparen.
- Im Angebot sind außerdem über 100.000 Zertifikate und Hebelprodukte, deren Handel frei von Gebühren bleibt (Aktion bis zum 31.03.2021).
Wertpapier Sparplan: Chancen und Risiken im Kurzüberblick
Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Aktienanlagen über einen längeren Zeitraum zu einem Vermögen führen können. Geld anlegen in eine Aktie mit hohem Kurswert ist im Sparplan mit kleinen Sparraten möglich. Kostenlos ist das Anpassen und Pausieren von Sparplänen.
Wer regelmäßig über viele Jahre Geld anlegt, muss sich über den passenden Kaufzeitpunkt keine großen Gedanken machen. Dank des Cost-Average-Effekts (mehr Anteile bei fallenden Kursen, weniger Anteile bei steigenden Kursen) profitieren Anleger von einem günstigeren Durchschnittspreis.
Zu beachten gilt:
- Sparpläne sind wie alle anderen Wertpapiere bestimmten Kursschwankungen ausgesetzt.
- Kursverluste können sowohl während der Sparphase als auch beim Verkauf entstehen.
- Wertpapiere in einer anderen Währung unterliegen dem Währungsrisiko.
ING Wertpapier Sparplan im Vergleich
Die ING bietet Sparpläne für mehr als 1.900 Wertpapiere an, darunter viele fast zum Nulltarif. Stellt sich die Frage, ob sich das lohnt.
Bisher ist es üblich, dass Anleger mindestens 25 bis 50 Euro in einen Wertpapier Sparplan anlegen. Beim Online-Broker Trade Republic können Kunden für zehn Euro pro Vierteljahr in einen Sparplan für 1.000 Aktien dauerhaft kostenfrei anlegen.
Die ING berechnet ihren Sparplan-Kunden je Kauforder eine Gebühr von 1,75 Prozent. Damit ist sie nicht der günstigste Anbieter. Bei der comdirect und Consorsbank werden pro Sparplanausführung 1,5 Prozent Gebühren berechnet. S-Broker (Online-Bank der Sparkassen) nimmt 2,5 Prozent.
Sparpläne ab einer Summe von 1 oder 10 Euro einzuführen ist kein bloßer Werbegag. Es ist vielmehr ein wichtiger Schritt zum Börsenhandel für jeden. Es ist zudem eine interessante Möglichkeit für Eltern oder andere Verwandte, regelmäßig etwas für den Nachwuchs oder Enkelkinder zu sparen.
FAQ: Ihre Fragen - unsere Antworten zum ING Wertpapiersparplan
Wie richtet man einen Wertpapier Sparplan ein?
Ihren Sparplan können Sie ganz einfach einrichten. Sie melden sich im Internetbanking + Brokerage an und klicken auf "Depotbewertung". Danach einfach "Wertpapier-Sparen" wählen. Alternativ ist das Sparplan Einrichten per Telefon unter 069 / 50 60 30 50 möglich.
Welche Wertpapier-Sparplanarten gibt es?
Für einen Wertpapier Sparplan bei der ING stehen verschiedene Fonds, ETFs, Aktien und Zertifikate zur Verfügung. Anleger wählen das passende Wertpapier für einen Sparplan aus.
Wie flexibel bin ich mit meinem Wertpapier Sparplan?
Die Flexibilität wird beim Aktien Sparplan groß geschrieben. Eine vorgeschriebene feste Laufzeit gibt es nicht. Die Sparrate lässt sich an die jeweilige persönliche finanzielle Situation anpassen. Anteile aus dem Sparplan können jederzeit verkauft werden.
Wann wird der ING Wertpapier Sparplan ausgeführt?
Ausgeführt wird der ING Wertpapier Sparplan zum 1. oder 15. des Monats. Das Abbuchungsdatum der Raten bestimmt der Anleger individuell. Sparraten können im Intervall 1x im Monat, jeden 2. Monat oder 1x im Quartal terminiert werden.
Wie erfolgt die Wiederanlage von Ausschüttungen?
Bei sparplanfähigen Fonds/ETFs erfolgt die Wiederanlage von Ausschüttungen ab einem Betrag von 75 Euro. Möchten Sie die Ausschüttung nicht neu anlegen und auf dem Konto behalten, teilen Sie das der ING mit. Diese Änderung wird dann auf das gesamte Depot angewendet.
Fazit
Regelmäßig einen Euro in einen Wertpapier Sparplan anzulegen, ist ein großartiger Anfang für Anleger mit Interesse für Börsenprodukte von Aktien bis ETFs. Für eine wirkliche Vermögensbildung sind allerdings mehr finanzielle Anstrengungen nötig. Wenn im Laufe der Zeit die Sparraten erhöht werden, lassen sich deutlich größere Anlageergebnisse erwirtschaften.
Die geringe Mindestsparrate bei der ING zielt auf interessierte Anleger ab, die in den Börsenhandel einsteigen möchten. Mit der niedrigen Einstiegshürde werden junge Leute und Eltern angesprochen, langfristig Geld in den Aktienmarkt zu investieren.
Alle weiteren Vorteile der ING lesen sie in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht.
Ich wollte heute einen weiteren Sparplan eröffnen bei der ING. Ich erhielt die Meldung, dass die Anzahl der Sparpläne auf 20 begrenzt sei (ich habe mehr) und ich erst entsprechend viele wieder löschen müsse, um wieder einen neuen zu eröffnen. Infos konnte ich dazu leider nicht finden. Anscheinend ist die Beschränkung ganz neu. Sehr schade.