Banca Farmafactoring Festgeldkonto Test & Erfahrungen

Bekannt ist die Banca Farmafactoring in Deutschland eher weniger. Es handelt sich um eine italienische Bank, die auch in anderen europäischen Ländern aktiv ist wie Spanien und Teilen von Osteuropa. Seit einigen Jahren bietet das Unternehmen auch Sparanlagen für Privatkunden an. Allerdings erfolgt die Vermittlung nicht direkt über die offizielle Homepage, sondern in Kooperation mit Weltsparen. Weltsparen ist ein online Vermittlungsportal für Tages- und Festgelder im europäischen Ausland. Aktuell gibt es drei Laufzeiten beim Banca Farmafactoring Festgeldkonto: 12, 24 und 36 Monate.

Die wichtigsten Fakten zum Banca Farmafactoring Festgeldkonto im Überblick

  • 3 Laufzeiten: 1, 2 und 3 Jahre
  • Mindesteinlage: 5.000 Euro, maximal 100.000 Euro
  • Zinszahlung erst am Ende der Laufzeit
  • Bank mit italienischer Einlagensicherung (100.000 Euro je Kunde)
  • Keine Gebühren oder Kosten
  • Keine automatische Verlängerung bei Laufzeitende
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Über die Banca Farmafactoring

Der Hauptsitz der Banca Farmafactoring befindet sich in Mailand. Gegründet wurde die Bank 1985 und beschäftigt derzeit ungefähr 130 Mitarbeiter. 2010 expandierte Banca Farmafactoring nach Spanien. Seit 2016 ist die Bank in Teilen von Osteuropa unter dem Namen Magellan aktiv. Der Fokus des Kreditinstituts liegt auf der Absatzfinanzierung für pharmazeutische Unternehmen. Das zweite große Geschäftsfeld ist das Privatkundengeschäft. In Deutschland können Sparer bisher nur das Banca Farmafactoring Festgeldkonto nutzen.

Wie sehen die Banca Farmafactoring Festgeldkonto Konditionen aus?

Wie eingangs erwähnt, können Kunden das Banca Farmafactoring Festgeldkonto mit 3 verschiedenen Laufzeiten eröffnen: 12, 24 und 36 Monate. Die Verzinsung der Geldanlagen sieht dabei wie folgt aus:

  • 12 Monate – 0,70 % p.a.
  • 24 Monate – 0,75 % p.a.
  • 36 Monate – 0,85 % p.a.

Die Höhe der Zinsen ist über die gesamte Laufzeit garantiert. Natürlich kann sich das Angebot der Banca Farmafactoring immer mal wieder ändern. Die Bank richtet sich in erster Linie nach dem allgemeinen Zinsniveau. Die Banca Farmafactoring Festgeld Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro. Maximal können Sparer 100.000 Euro bei der Bank anlegen. Während der Laufzeit besteht keine Möglichkeit, dass Festgeldkonto vorzeitig zu kündigen. Andere Banken bieten an dieser Stelle durchaus die Möglichkeit, eine Art flexibles Festgeldkonto zu eröffnen. Die Zinszahlung erfolgt bei Laufzeitende.

Wie sehen die Konditionen im Festgeld Vergleich aus?

Mit nur 3 Laufzeiten hat die Banca Farmafactoring ein recht überschaubares Angebot. Auf der anderen Seite sind das die derzeit am meisten gewählten Laufzeiten. Zwar gibt es auch Banken, die Festgelder mit 10 Jahren Laufzeit anbieten. Doch wer will sich niedrige Zinsen für eine lange Laufzeit sichern? Die Höhe der Zinsen liegt auf jeden Fall über dem Angebot deutscher Banken. Wer mehr als 0,50 Prozent im Jahr haben möchte, muss im europäischen Ausland Geld anlegen. Im generellen Festgeldkonto Vergleich liegt die Banca Farmafactoring mit ihrem Angebot im oberen Mittelfeld.

Banca Farmafactoring Festgeldkonto Erfahrungen

Die Mindestanlagesumme von 5.000 Euro mag auf den ersten Blick etwas hoch erscheinen. Und tatsächlich bieten viele Konkurrenten niedrigere Einstiegshürden. Allerdings ist eine Festgeldanlage auch für eine Bank mit einem gewissen Aufwand verbunden. Daher hat sich das Unternehmen dafür entschieden, die Latte etwas höher zu legen. Doch 5.000 Euro sind sicherlich für die meisten Sparer eine akzeptable Größe. Das der Höchstbetrag beim Banca Farmafactoring Festgeldkonto auf 100.000 Euro beschränkt ist, liegt vielleicht an der Höhe der Einlagensicherung. So besteht für den Anleger im Normalfall kein Risiko. Zu beachten ist, dass sich die 100.000 Euro auf die gesamten Einlagen bei der Banca Farmafactoring beziehen. Sollten also bereits dort Gelder angelegt sein, so reduziert sich der maximale Anlagebetrag um diese Summe.

Keine Zinseszinsen

Da die Zinszahlung erst am Laufzeitende erfolgt, gibt es keinen Zinseszinseffekt. Auch bei mehrjährigen Festgeldanlagen erfolgt keine Ausschüttung während der Laufzeit. Die Zinsen und auch der Anlagebetrag werden bei Fälligkeit auf das Weltsparen Konto überwiesen. Das bedeutet auch, dass der Sparerpauschbetrag in dem Jahr belastet wird, in dem die Zinszahlung erfolgt, da die Zinsausschüttung ja nicht jährlich erfolgt.

Danach ist natürlich eine erneute Anlage inklusive Zinsen möglich. Wer also zum Beispiel das Banca Farmafactoring Festgeldkonto für ein Jahr nutzt, kann nach dem Jahr das Kapital plus Zinsen wieder neu anlegen. Die Neuanlage ist bequem online über das Weltsparen Portal möglich. Eine erneute Legitimierung und Identifizierung ist dann nicht mehr erforderlich.

Eine automatische Wiederanlage gibt es nicht, was grundsätzlich vorteilhaft für den Kunden ist. Daher ist auch keine Festgeld Kündigung erforderlich. Sparer können jedoch bequem online kurz vor Laufzeitende eine Prolongation (automatische Verlängerung um die gleiche Laufzeit) beantragen oder manuell das Geld neu anlegen.

Banca Farmafactoring Festgeld Bonus

Gibt es einen Banca Farmafactoring Bonus für Neukunden?

Ja den gibt es. Allerdings handelt es sich hier nicht direkt um eine Banca Farmafactoring Prämie. Der Bonus wird von Weltsparen gezahlt – unabhängig davon, bei welchem Anbieter der Sparer ein Festgeldkonto eröffnet. Die Höhe der Prämie richtet sich dabei nach der Länge der Laufzeit und ist wie folgt gestaffelt:

  • Bis 1,5 Jahre – 25 Euro Prämie
  • 2 bis 3 Jahre – 50 Euro Prämie
  • Ab 3,5 Jahre – 75 Euro Prämie

Der Banca Farmafactoring Bonus gilt jedoch nur für Neukunden und wird nur einmalig gezahlt. Das heißt, wer beispielsweise 2 Festgeldkonten eröffnet, erhält nicht zweimal den Bonus, sondern nur für das erste Festgeld. Zusätzlich gibt es noch eine 25 Euro Prämie bei Abschluss eines Tagesgeldkontos (Bedingung: 5.000 Euro Mindesteinlage für zwei Monate).

Darüber hinaus wirbt Weltsparen gelegentlich mit weiteren Aktionen, wie zum Beispiel der „Sommerbonus“. Diesen Bonus erhalten sowohl Neu- als auch Bestandskunden. Innerhalb eines Zeitrahmens erhalten Sparer für jedes neu abgeschlossene oder verlängerte Festgeld 25 Euro Prämie. Maximal werden vier Festgeldanlagen honoriert, was einen maximalen Bonus von 100 Euro ergibt.

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Banca Farmafactoring mit italienischer Einlagensicherung

Wie schon erwähnt, untersteht die Banca Farmafactoring der italienischen Zentralbank und damit auch der italienischen Einlagensicherung. Diese beträgt, wie üblich innerhalb der EU, 100.000 Euro. Das heißt, dass bei Insolvenz der Bank die Einlagen der Kunden bis zu diesem Betrag zu 100 Prozent abgesichert sind. Die 100.000 Euro beziehen sich jedoch auf die gesamten Sparanlagen die der Kunde bei der Bank hat. Der Betrag gilt nicht pro Konto.

Kontoeröffnung nur über Weltsparen möglich

Das Banca Farmafactoring Festgeldkonto kann aus Deutschland nur über den Kooperationspartner Weltsparen eröffnet werden. Das ist jedoch kein Nachteil für den Kunden. Die Kontoeröffnung und -führung kann komplett online und auf Deutsch erfolgen. Außerdem können die Mitarbeiter von Weltsparen bei Fragen kompetent helfen.

Die Kontoeröffnung bei Weltsparen ist sehr einfach. Wie üblich erfolgt zunächst auch hier eine Identifizierung. Diese kann per Post-Ident oder Video-Ident durchgeführt werden. Nach erfolgreicher Kontoeröffnung erhalten Kunden ihre Zugangsdaten. Danach kann die erste Überweisung auf das Weltsparen Konto erfolgen. Von dort können Anleger ganz nach Belieben agieren und Geld im Ausland anlegen. Ist die Identifizierung einmal erfolgt, muss bei keinem anderen Festgeldkonto mehr das Post- oder Video-Ident durchgeführt werden. Allerdings kann es vorkommen, dass Banken eine aktuelle Kopie des Ausweises benötigen.

Kontoführung erfolgt über spanische Niederlassung

Rechtlich gesehen, erfolgt das Banca Farmafactoring Festgeldkonto Angebot über die spanische Niederlassung. Die Einlagen sind jedoch über den italienischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Da die Anlage also in Spanien erfolgt, müssen die dortigen rechtlichen Bestimmungen zu Geldanlagen und Steuern berücksichtigt werden. Weltsparen übernimmt das glücklicherweise für den Kunden.

In Spanien werden für Zinserträge Quellensteuer in Höhe von 20 Prozent fällig. Um das zu vermeiden, muss der Sparer bereits bei Kontoeröffnung das spanische Steuerformular „Auto Declaración de Residencia Fiscal de Persona Físical y Jurídica“ ausfüllen und unterschreiben. Dieses Formular muss anschließend gemeinsam mit den Kontoeröffnungsunterlagen im Original an Weltsparen gesandt werden. Daraufhin wird die Quellensteuer auf 0 Prozent gesenkt. Ein Freistellungsauftrag ist daher nicht nötig – und auch gar nicht möglich. Selbstverständlich müssen Anleger ihre Zinseinnahmen trotzdem in ihrer persönlichen deutschen Steuererklärung angeben.

  • Kontoeröffnung erfolgt in Spanien
  • Um Quellensteuer zu umgehen, kann ein Steuerformular ausgefüllt werden
  • Weltsparen übernimmt die komplette Abwicklung

Banca Farmafactoring Festgeldkonto Erfahrungen zum Service

Da die Kontoeröffnung des Banca Farmafactoring Festgeldkontos nicht direkt über die Bank erfolgt, sondern über den Vermittler Weltsparen, gibt es auch keine direkten Banca Farmafactoring Festgeldkonto Erfahrungen zum Service. Allerdings gibt es eine Bewertung des Weltsparen Service. Kurz gesagt, ist dieser hervorragend. Die Weiterempfehlungsquote der Kunden beträgt 95 Prozent. Auf einer Skala von 1 bis 5 (5 Punkte ist das Maximale), vergeben die Kunden eine Bewertung von 4,6 Punkten. Der Weltsparen Kundenservice ist postalisch, per E-Mail und über Telefon von Montag bis Freitag von 08:30 Uhr bis 18:30 Uhr erreichbar.

Fazit: Italienische Bank mit gutem Angebot

Im Banca Farmafactoring Festgeldkonto Test zeigt sich, dass die Bank ein solides Angebot hat. Zwar gibt es bis dato lediglich drei Laufzeiten: 12, 24 und 36 Monate. Allerdings ist das der Zeitrahmen, in dem die meisten Deutschen ihr Geld fest anlegen. Längere Laufzeiten nutzen Anleger hingegen deutlich seltener. Die Zinsen liegen ebenfalls deutlich über den Festgeldangeboten deutscher Banken. Aktuell erhalten Sparer für eine 1-Jahres-Anlage bei der Banca Farmafactoring 0,70 Prozent Zinsen. Im generellen Festgeldkonto Vergleich liegt das Geldinstitut damit im oberen Mittelfeld.

Die Banca Farmafactoring unterliegt der italienischen Einlagensicherung, auch wenn das Festgeldkonto an sich in Spanien geführt wird. Das heißt, dass Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert sind. Damit Kunden die spanische Quellensteuer in Höhe von 20 Prozent nicht zahlen müssen, sollten sie bei Kontoeröffnung das Steuerformular mit einreichen. Die weitere Abwicklung übernimmt dann Weltsparen für den Kunden.

Anleger sollten auch beachten, dass die Kontoeröffnung nicht direkt über das Bankhaus erfolgt, sondern über den Vermittler Weltsparen. Das bringt jedoch keine Nachteile mit sich. Das Banca Farmafactoring Festgeldkonto ist komplett gebührenfrei und da die Abwicklung über Weltsparen erfolgt, ist die Kontoführung und der Support auch in Deutsch. Beispielsweise hilft der Vermittler bei der Bereitstellung und dem Ausfüllen von diversen Steuerformularen im Ausland. Für Neukunden gibt es eine Prämie, die sich nach der Laufzeitlänge richtet. Maximal erhalten Sparer einen 75 Euro Bonus. Gelegentlich wirbt Weltsparen auch mit weiteren Boni für Neu- und Bestandskunden.

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