Younited Credit Festgeldkonto Test & Erfahrungen

Die Bank Younited Credit Bank ist hierzulande so gut wie gar nicht bekannt. Das liegt vor allem daran, dass sie ihre Dienste ausschließlich in Frankreich und seit wenigen Jahren auch in Italien und Spanien anbietet. Das Kreditinstitut ist auf die Vergabe von Verbraucherkrediten an Privatpersonen spezialisiert. Im Rahmen des Einlagengeschäfts bietet sie jedoch auch das Younited Credit Festgeldkonto an. Bis dato gibt es jedoch nur eine Laufzeit von 3 Jahren. Der Zinssatz beträgt 1,00 Prozent p.a. und die Mindesteinlage 2.000 Euro. Die Eröffnung des Festgelds erfolgt jedoch nicht direkt bei der Bank, sondern über den Vermittler Weltsparen.

Die wichtigsten Fakten zum Younited Credit Festgeldkonto im Überblick

  • Nur eine Laufzeit: 3 Jahre
  • Mindesteinlage: 2.000 Euro
  • Maximaler Anlagebetrag: 100.000 Euro
  • Jährliche Zinsausschüttung mit Zinseszinseffekt
  • Keine Gebühren und Kosten
  • Französische Einlagensicherung
Jetzt zum Angebot der Younited Credit Bank

Über die Younited Credit Bank

Bei der Younited Credit Bank handelt es sich um ein sehr junges Kreditinstitut. Im Jahr 2011 mit dem Ziel gegründet, die erste Online Kreditplattform in Frankreich zu werden. Was dem Unternehmen auch gelang. Privatpersonen können auf der Plattform Kredite miteinander vergleichen und online abschließen. Dabei vergleichen sie jedoch nicht Darlehensangebote von klassischen Banken. Das Prinzip funktioniert eher nach dem eines P2P Kredits, ähnlich wie bei auxmoney. 2016 erfolgte die Expansion nach Italien. Im März 2017 startete Younited Credit auch in Spanien erste Aktivitäten. Die Bank gehört zu den erfolgreichsten Fintech-Unternehmen Europas. Seinen Hauptsitz hat Younited Credit in Paris und beschäftigt derzeit circa 170 Mitarbeiter. Seit seiner Gründung hat die Younited Credit Bank über eine halbe Milliarde Darlehen finanzieren können. Auf Seite des Einlagengeschäfts bietet sie das Younited Credit Festgeldkonto an.

Wie sehen die Younited Credit Festgeldkonto Konditionen aus?

Wie schon erwähnt, gibt es derzeit nur ein Younited Credit Festgeldkonto mit einer Laufzeit von 3 Jahren. Andere Laufzeiten sind derzeit auch nicht geplant. Das heißt natürlich nicht, dass sich das in Zukunft nicht ändern kann. Offensichtlich versucht das Unternehmen sich eher mittelfristig zu finanzieren und hat weniger finanziellen Bedarf auf kurzfristige Sicht. Die Konditionen zum Younited Credit Festgeld sehen wie folgt aus:

  • 3 Jahre – 1,00 % p.a.

Die Mindesteinlage für das Festgeld beträgt 2.000 Euro. Anleger können höchstens 100.000 Euro bei der Younited Credit Bank anlegen. Die 100.000 Euro beziehen sich dabei auf die gesamten Einlagen eines Kunden. Hat ein Sparer zum Beispiel bereits ein Younited Credit Festgeldkonto mit 20.000 Euro angelegt, so kann er maximal noch 80.000 Euro dort anlegen. Hintergrund ist wahrscheinlich die Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Sparer. Wie bei einem Festgeld üblich, ist keine vorzeitige Verfügung möglich. Im Gegenzug ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit garantiert. Natürlich können sich die hier genannten Konditionen von Zeit zu Zeit auch ändern. Die Bank richtet sich bei der Konditionsgestaltung nach dem allgemeinen Zinsniveau sowie nach Angebot und Nachfrage.

Wie schauen die Konditionen im Festgeld Vergleich aus?

Neben dem aktuellen Zinssatz ist natürlich auch immer ein Blick auf den Festgeld Vergleich interessant. Aus Sicht eines deutschen Anlegers sind Zinsen für ein 3-Jahres Festgeld geradezu Top! Es gibt wohl kaum eine deutsche Bank, die ähnliche Konditionen bietet. Falls doch, dann unterscheiden sich die Zinssätze nicht wesentlich. Wer jedoch das Younited Credit Festgeldkonto im Vergleich mit anderen europäischen Banken betrachtet, kommt – abhängig von der Anlagesumme – zu einem etwas anderen Ergebnis.

Sehr positiv ist die geringe Mindesteinlage von nur 2.000 Euro. Es gibt wenige Anbieter, die solch geringe Beträge zulassen. Häufig liegt der Mindestanlagebetrag bei um die 5.000 Euro, manchmal sogar noch höher. Sparer, die weniger als 5.000 Euro anlegen, haben auch im europäischen Vergleich mit Younited Credit einen hervorragenden Anbieter. Das liegt aber nur daran, dass es selten Banken mit geringeren Mindesteinlagen gibt. Wer hingegen ein Festgeld ab 5.000 Euro sucht, findet schon eine breitere Auswahl. Ab 10.000 Euro wird die Konkurrenz sogar noch größer, zum Vorteil für den Kunden. Dann landet Younited Credit nämlich nur noch im Mittelfeld. Und das bei gleicher Einlagensicherung. Andere Geldinstitute bieten bei 10.000 Euro für 3 Jahre bis zu 1,50 Prozent p.a. Das sind immerhin 50 Prozent mehr Zinsen.

Younited Credit Festgeldkonto Erfahrungen

Keine automatische Prolongation und Zinseszinsen

Beim Younited Credit Festgeldkonto findet keine automatische Wiederanlage bei Fälligkeit statt. Das ist grundsätzlich positiv zu bewerten. Sollte sich der Sparer doch anders entscheiden, so kann er per Online Banking innerhalb von 28 bis 5 Tagen vor Fälligkeit eine Prolongation beantragen. Dann auch wahlweise mit Neuanlage der Zinsen oder nicht. Sofern der Kunde dies nicht beantragt, werden sowohl das Kapital als auch die gesamten Zinsen auf das Referenzkonto bei Weltsparen überwiesen.

Die Zinsausschüttung erfolgt beim Younited Credit Festgeldkonto etwas anders, als bei den meisten anderen Anbietern. Die klassische Variante ist so, dass die Zinsen jährlich auf das Referenzkonto ausgezahlt werden. Andere Banken zahlen die Zinsen nur einmalig am Laufzeitende aus. Bei der Younited Credit Bank werden die Zinsen jährlich kapitalisiert und gleichzeitig wieder mit angelegt. Das hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Der Vorteil der jährlichen Zinsausschüttung ist, dass der Sparerpauschbetrag nicht bei Fälligkeit mit einer größeren Summe belastet wird, sondern jährlich zu gleichen Teilen. Vorteilhaft ist auch, dass beim Younited Credit Festgeld die Zinsen automatisch jedes Jahr wieder mit angelegt werden. Damit profitieren Anleger direkt vom Zinseszinseffekt. Natürlich ergibt das in absoluten Zahlen gerechnet keine extreme Wertsteigerung. Wer zum Beispiel 10.000 Euro anlegt, erhält dadurch insgesamt 3,03 Euro mehr an Zinsen. Oder anders ausgedrückt: Eine Effektivverzinsung von 1,03 Prozent nach dem dritten Jahr.

  • Keine automatische Neuanlage bei Fälligkeit
  • Zinsen werden jährlich kapitalisiert und dem Festgeld gutgeschrieben
  • Anleger profitieren unmittelbar vom Zinseszinseffekt
Jetzt zum Angebot der Younited Credit Bank

Nachteile der Wiederanlage von Zinsen

Die automatische Anlage der Zinsen kann jedoch auch nachteilig sein. Dadurch fehlt dem Sparer beispielsweise ein Cashflow. Es gibt Investoren, die Gelder anlegen, um von den Zinsen zumindest zum Teil ihren Lebensunterhalt zu bestreiten (bei entsprechend großen Beträgen natürlich). Das wäre hier nicht möglich. Eine andere Variante wäre auch, die Zinsen anderweitig anzulegen. Schließlich muss ein Sparer ja nicht die Zinsen auf dem Referenzkonto liegen lassen. Er könnte damit zum Beispiel ETFs kaufen oder andere Wertpapiere. Der Kauf von Aktien würde dann beispielsweise zum “Nulltarif” erfolgen, von Ordergebühren abgesehen. Allerdings ist das alles natürlich immer abhängig von der individuellen Risikoneigung des Anlegers.

Younited Credit Festgeldkonto Test

Wie hoch ist der Younited Credit Festgeldkonto Bonus für Neukunden?

Younited Credit selbst zahlt für eine Festgeldanlage keinen Bonus. Da die Festgelderöffnung aber über Weltsparen erfolgt, können Neukunden von dem Vermittlerportal für Festgelder eine Prämie erhalten. Derzeit besteht die Möglichkeit, für ein Festgeld eine Prämie von 75 Euro zu erhalten. Die generelle Höhe des Weltsparen Bonus ist abhängig von der Laufzeit:

  • Bis 1,5 Jahre – 25 Euro Prämie
  • 2 bis 3 Jahre – 50 Euro Prämie
  • Ab 3,5 Jahre – 75 Euro Prämie

Das Younited Credit Festgeldkonto gibt es nur mit einer Laufzeit von 3 Jahren, was einer Prämie von 50 Euro entspricht. Dieser Bonus wird jedoch nur Neukunden gewährt und auch nur einmalig. Im Gegensatz zu einigen Angeboten, wie dem Consorsbank Aktiendepot, gilt hier nicht derjenige als Neukunde, der in den letzten 6 Monaten kein Festgeldkonto bei Weltsparen hatte, sondern generell noch nie eine Geldanlage über den Anbieter hatte (die Details dazu regeln die AGB des Portals).

Darüber hinaus zahlt Weltsparen gelegentlich auch weitere Boni. So zum Beispiel der “Sommerbonus”. Den erhalten sowohl Neu- als auch Bestandskunden. Voraussetzung ist hier, dass der Sparer ein neues Festgeldkonto eröffnet oder verlängert. Je Anlage zahlt das Portal pauschal 25 Euro, maximal 100 Euro. Wer zum Beispiel das Younited Credit Festgeld als Neukunde eröffnet, erhält demnach 75 Euro Bonus. Abhängig von der Höhe der Einlage, ist die Bonuszahlung sogar höher wie der Zinsertrag. Wer lediglich die Mindesteinlage tätigt, kommt somit auf einen effektiven Zins von über 2 Prozent. Das wiederum ist ein sehr attraktives Angebot.

Younited Credit mit französischer Einlagensicherung

Da die Younited Credit Bank eine französische Bank ist, unterliegen Kundengelder auch der französischen Einlagensicherung. Festgelder sind zu 100 Prozent bis zu einem Betrag von 100.000 Euro darüber abgesichert. Wichtig für Anleger ist, dass sich dieser Betrag nicht auf das einzelne Konto bezieht, sondern je Kunde. Das heißt, wer mehrere Festgelder bei der Bank anlegt, erhält maximal 100.000 Euro im Fall einer Insolvenz erstattet. Möglicherweise ist das auch der Grund, warum die Höchstanlagesumme 100.000 Euro beträgt. Für den Sparer ergibt sich damit ein äußerst geringes Risiko.

Younited Credit Festgeld Kontoeröffnung über Weltsparen

Im Younited Credit Festgeldkonto Test zeigt sich, dass sich das Festgeld nur über das Portal Weltsparen eröffnen lässt. Das ist jedoch keinesfalls ein Nachteil für deutsche Privatanleger. Schließlich müssen Sparer somit nicht auf eine französische Webseite und die Vertragsabwicklung auf Französisch abwickeln. Weltsparen übernimmt alle Formalitäten für den Kunden. Der Anleger legitimiert sich über das Portal und kann später online alles bequem abwickeln. Da in Frankreich keine Quellensteuer anfällt, werden dem Sparer auch keine Steuern in Frankreich abgezogen.

Younited Credit Festgeldkonto Erfahrungen zum Service

An dieser Stelle wollen wir kurz einige Younited Credit Festgeldkonto Erfahrungen zum Service mit einfließen lassen. Allerdings wird ja nicht direkt der Service der Bank beurteilt, sondern der von Weltsparen. Viele positive Kundenmeinungen sprechen für den Vermittler. Das Unternehmen erreicht eine Weiterempfehlungsquote von 4,6 von maximalen 5 Punkten. Die Mitarbeiter sind per E-Mail, Telefon und postalisch erreichbar.

Younited Credit Festgeldkonto Bewertung

Fazit: Gutes Festgeld für kleine Beträge

Das Younited Credit Festgeld überzeugt im Test vor allem durch die geringe Mindesteinlage von nur 2.000 Euro. Im Vergleich gibt es nur wenige Anbieter mit ähnlichen Einstiegshürden. Allerdings gibt es nur eine Laufzeit: 3 Jahre. Die Verzinsung liegt momentan bei 1,00 Prozent. Durch die Inanspruchnahme des Weltsparen Bonus lässt sich die Rendite effektiv auf über 2 Prozent steigern – abhängig vom Anlagebetrag. Die Einlagensicherung der französischen Bank beträgt 100.000 Euro.

Jetzt zum Angebot der Younited Credit Bank

Top 5 Aktien Depots

Sie riskieren Ihr Kapital