NIBC Direct Erfahrungen – Test und Bewertung

Mit der NIBC Direct betritt einer der bekanntesten niederländischen Banken den deutschen Online-Markt. Der Broker möchte durch eine übersichtliche Preisstruktur und ein attraktives Verrechnungskonto punkten. Das Angebot ist jedoch nicht für alle Kundengruppen optimal.

Welches Handelsangebot bietet NIBC Direct?

Das Handelsangebot bei NIBC Direct ist nicht all zu umfangreich. Kunden können alle deutschen Präsenzbörsenplätze sowie Xetra nutzen. Für den außerbörslichen Handel steht lediglich die Kapitalanlagegesellschaft selbst bereit.

Das bedeutet im Umkehrschluss natürlich auch, dass der Handel an ausländischen Börsen überhaupt nicht möglich ist. Dies ist für viele Anleger verständlicherweise ein Ausschlusskriterium. Zudem ist es nicht ganz verständlich, da es sich schließlich um einen internationalen Anbieter handelt.

Einen Pluspunkt erhält der Online Broker allerdings bei der Fondsauswahl. Die NIBC Direct bietet die Möglichkeit, mehr als 10.000 Fonds vergünstigt zu handeln.
Insgesamt bietet die NIBC Direct über das Wertpapierdepot die Möglichkeit, die folgenden Wertpapiere zu handeln:

  • Aktien
  • Anleihen
  • Wandel- und Optionsanleihen
  • Indexzertifikate
  • Genussscheine
  • Optionsscheine
  • Investmentfonds
  • ETFs

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Wie teuer ist NIBC Direct?

NIBC Direct bietet Ordergebühren von 9,90 Euro bis 44,90 Euro. Die Gebühr setzt sich dabei aus dem Grundpreis von 5,90 und dem Provisionssatz von 0,25 % des Ordervolumens zusammen.

Die NIBC Direct Direct erhebt keine Depotführungsgebühren. Zudem verzichtet der Broker auf Gebühren für:

  • Limit-Vormerkung
  • Verrechnungskonto
  • Limit-Änderung
  • Limit-Streichung
  • Gültigkeitsänderung
  • Oderstreichung
  • Realtime-Kurse aus Frankfurt, Stuttgart oder Xetra
  • Erteilung/Änderung/Streichung eines Zeichnungsauftrages
  • Wertpapierüberträge auch bei Auflösung des Depots
  • Übermittlung eines Depotauszuges per Post
  • Oder und Depotmitteilungen per Post
  • Zins- und Dividendenzahlung

Kostenfrei sind unter anderem auch die folgenden Dienstleistungen:

  • Depotführung
  • Depoteröffnung
  • Zustellung der mobileTAN per SMS
  • Online-Kontoauszüge
  • Adress- und Namensänderungen
  • Jahressteuerbescheinigung
  • Einrichtung und Änderung des Freistellungsauftrages
  • Limits
  • Bis zu 1.000 Realtime-Kurse im Monat

Darüber hinaus ermöglicht der Broker es, mehr als 10.000 Fonds mit bis zu 40 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag zu handeln.

Damit bietet NIBC Direct nicht unbedingt die allergünstigsten Konditionen, wenn die Kosten mit denen von Discount-Brokern verglichen werden. Sowohl die mindest- als auch die Maximalgebühr liegt allerdings in einem sehr fairen Rahmen. Vor allem bei großen Handelsvolumina kann sich ein Depotwechsel zur NIBC Direct im Vergleich zu vielen anderen Depotanbietern deutlich rechnen.

Über NIBC Direct

NIBC Direct ist eine Bank aus den Niederlanden, die bereits 1945 von der niederländischen Regierung gegründet wurde. Anfänglich diente sie der Finanzierung des Wiederaufbaus des Landes und widmet sich inzwischen vor allem mittelständischen Unternehmen. Allerdings hat sie ihren Kundenkreis in den letzten Jahren dauerhaft erweitert, nicht zuletzt auch durch die Gründung der NIBC Direct Bank Deutschland AG. Die NIBC Direct war immer wieder Ziel von Übernahmegerüchten und gehört inzwischen seit 2005 einem Gesellschafterkonsortium um J. C. Flowers.

Nachdem die Bank im Rahmen der Weltwirtschaftskrise selbst fast zahlungsunfähig wurde und von der niederländischen Regierung verbürgten Schuldverschreibungen herausgab, hat sich das Unternehmen inzwischen wieder rehabilitiert. Bereits 2009 konnte das Unternehmen wieder beeindruckende schwarze Zahlen schreiben.

Natürlich verfügt die Bank über eine Lizenz der niederländischen Finanzaufsichtsbehörde. Zudem sind Kundeneinlagen dort über die niederländische Einlagensicherung abgesichert. Anleger können deswegen davon ausgehen, dass sie bis zu 100.000 Euro Bargeld im Falle einer Insolvenz zurückerhalten.

Welche Angebote bietet NIBC noch?

NIBC ist vielen Deutschen vor allem durch das Angebot für Tages- und Festgeld bekannt. In der Regel sind die Zinsen bei den Niederländern überdurchschnittlich. Sowohl n-tv als auch die FMH Finanzberatung hat das Unternehmen für seine hohen Zinsen ausgezeichnet. Insbesondere das Angebot für Bestandskunden wurde sehr gelobt, sodass die NIBC hervorragend für Interessenten geeignet ist, die nicht ständig die Bank wechseln möchten. Dabei kann sich das Angebot nicht nur im Bereich Tagesgeld, Festgeld und Sparbrief vor den Mitbewerbern auszeichnen, sondern wird auch für sein Angebot speziell an Jugendliche gelobt.

Attraktiv ist für viele auch das Kombigeld-Angebot, bei dem Kunden jederzeit über die Hälfte des Anlagebetrages verfügen können und im Gegenzug mit höheren Zinsen belohnt werden, als dies bei Tagesgeld üblich ist. Die Laufzeiten betragen zwischen zwei und zehn Jahren, sodass Kunden sich auch für den fest angelegten Anteil nicht zu lange binden müssen.

NIBC Direct: Mehrfach ausgezeichnet

Die NIBC Bank ist in Deutschland zwar vielen Anlegern unbekannt, allerdings schafft sie es in regelmäßigen Abständen, von wichtigen Institutionen und Zeitschriften für ihr Angebot auszuzeichnen. Eine relevante Auszeichnung war das heißbegehrte „Dauerhaft gut“ der Stiftung Warentest im Oktober 2016 in der Kategorie Tagesgeldkonto. Dieses gilt auch für das Wertpapierdepot als Verrechnungskonto. Überzeugen kann die NIBC ohnehin vor allem durch ihre Termingeld- und Tagesgeldangebote.

Die NIBC Direct Bank hat es sich auf die Fahne geschrieben, vor allem Wert auf die Kundenzufriedenheit zu legen. Das überzeugt allerdings auch die Fachpresse. Der Broker wurde beispielsweise vom Handelsblatt mit dem Prädikat „Top Online Broker“ versehen und konnte diese Wertung sowohl in der Kategorie „konservativ-vermögende Kunden“ als auch in „aktive Kleinanleger“ erreichen. Im Test wurden die Konditionen von insgesamt 17 Online-Brokern verglichen.

Zudem konnte der Broker die Wertung „Top Online Broker 2015“ in der WirtschaftsWoche für sich gewinnen. Auch das Tagesgeld und Festgeld erhielt sehr gute Bewertungen. Ausgezeichnet wurde das Angebot von der FMH-Finanzberatung in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Institut für Servicequalität und n-TV.

Erwähnt wird im Bereich des Aktiendepots zudem häufig die günstige Gebühr. Fixkosten existieren nicht, Dienstleistungen müssen kaum entlohnt werden und die Ordergebühren können nicht mit Discount-Brokern mithalten, befinden sich jedoch auch auf günstigem Direkt-Broker-Niveau.

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Wie gut ist der Kundenservice?

Die NIBC Direct ist eine Direktbank, die keinerlei Beratung in Bezug auf Anlageentscheidungen anbietet. Dementsprechend richtet sich das Angebot an Anleger, die keinen Beratungsbedarf haben. Zudem müssen Anleger auch einkalkulieren, dass die NIBC Direct nicht vor Ort besucht werden kann. Während sie in den Niederlanden einige Filialen betreibt, beschränkt sich ihr Geschäft in Deutschland auf den Direktvertrieb. Anleger, die den engen Austausch mit ihrem Bankberater schätzen, werden bei der NIBC Direct also nicht glücklich werden. Alle anderen profitieren natürlich durch die dadurch mögliche Reduzierung der Gebühren.

Als Kontaktmöglichkeiten stehen deswegen vor allem E-Mail und Telefon bereit. Für den telefonischen Kontakt bietet die Bank ebenso einen Rückrufservice an. Hier können Kunden den gewünschten Zeitraum zum Rückruf frei auswählen. Darüber hinaus steht eine Festnetznummer zur Verfügung, die rund um die Uhr erreichbar ist. Damit bietet der Broker eine gute Erreichbarkeit.

Grundsätzlich haben Kunden mit dem Service von NIBC positive Erfahrungen gemacht. In der Regel loben sie die Freundlichkeit und Schnelligkeit der Mitarbeiter. NIBC ist fraglos eine sehr kundenorientiere Bank, die weiß, dass gerade bei Direktbanken ein guter telefonischer und schriftlicher Kundenservice fast unabdingbar zur Kundenbindung ist. Dies schlägt sich zweifelsfrei im guten Serviceangebot nieder. Dabei zeigt sich NIBC auch lernfähig. So bietet das Unternehmen inzwischen eine Steuererklärung für die Schweiz an, um zu viel gezahlte Quellsteuern zurückzuerhalten. Dass dies eine Zeit lang nicht der Fall war, wurde von einigen Kunden zurecht kritisiert.

Gibt es Lernmaterialien oder Musterdepots?

Die NIBC Direct bietet in dieser Hinsicht wenige Informationen oder Angebote an. NIBC Direct überprüft die Eignung ihrer Anleger bei der Kontoeröffnung und beschränkt so den Zugang von unerfahrenen Kunden zu riskanteren Geldanlagen.

Leider besteht keine Möglichkeit, die Handelsplattform im Vorfeld zu testen. Selbst eine umfangreichere grafische Darstellung der Plattform bietet die NIBC Direct nicht an. Lediglich ein Werbevideo soll über Design und Funktionen der Handelsplattform Auskunft geben.

Die NIBC Direct bietet zwar kein Demokonto in dem Sinne, wie es Trader vielleicht von CFD– oder Forex-Brokern gewohnt sind. Für Vieltrader, die Daytrading betreiben, ist der Broker auch nicht unbedingt ausgelegt. Kunden haben allerdings die Möglichkeit, mit einem Musterdepot eine Anlagestrategie außerhalb der angewandten auszuprobieren. Sie kann dort verfolgt und optimiert werden. Für alle Aktien, die zu bestimmten Kursen interessant werden, bietet NIBC außerdem eine Watchlist-Funktion an, die dafür sorgt, dass vielversprechende Wertpapiere nicht aus den Augen verloren werden.

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Bietet die NIBC Direct einen Wechselbonus?

Wer mit seinem Depot zur NIBC Direct wechselt, wird dafür von den Niederländern nicht mit extra Vergünstigungen belohnt. Einen Wechselbonus bietet die Direktbank nicht an. NIBC setzt also darauf, dass der Kunde durch Verrechnungskonto und Konditionen so weit überzeugt wird, dass er zur NIBC wechselt.

Vermutlich setzt das Geldinstitut auch darauf, dass Anleger, die mit den festverzinsten Geldanlagen ihr Depot ebenfalls bei der gleichen Bank haben möchten und so genügend Neukunden gewonnen werden können. Auf der anderen Seite hat dies für den Kunden natürlich den Vorteil, dass sich die Konditionen mit großer Wahrscheinlichkeit nicht verschlechtern werden und der Broker Bestandskunden genauso attraktive Preisstrukturen ermöglicht.

Das Verrechnungskonto: Zinsen in guter Höhe

Für das Verrechnungskonto müssen Kunden keine Gebühren zahlen. Das Tagesgeldkonto Mehr.Zins.Konto wird dabei als Verrechnungskonto eingesetzt. Der Händler hält also die gleichen Tagesgeldkonditionen wie die anderen Kunden.

Derzeit bietet die NIBC Direct im Rahmen ihres Tagesgeldkontos 0,40 % Zinsen p. a.. Dabei verzichtet das Unternehmen nicht nur auf eine Mindesteinlage, sondern sogar auf die Höchsteinlage. Damit bietet die Bank gerade für Kunden mit viel Kapital ein attraktives Angebot.

Die Zinsen der NIBC Direct wurden im Rahmen des Fest- und Tagesgeldes mehrfach ausgezeichnet und konnten auch über einen längeren Zeitraum mit der Konkurrenz mithalten. Es handelt sich dabei grundsätzlich nicht um absolute Top-Angebote, dafür sind die Konditionen üblicherweise dennoch im überdurchschnittlichen Bereich zu finden und nicht auf wenige Monate beschränkt. Anleger, die nicht ständig auf der Jagd nach dem höchsten Zins sind, finden hier also eine gute Möglichkeit, langfristig gute Zinsen zu erhalten.

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Wie gut ist die Handelsplattform?

Die Handelsplattform von NIBC Direct ist übersichtlich gehalten und intuitiv zu bedienen. Für erfahrene Nutzer ist das umfangreiche Informationsangebot ein großer Pluspunkt.

Der Broker ermöglicht es, sämtliche wichtige Entwicklungen in der Finanzwelt übersichtlich und tagesaktuell darzustellen. Dies ist möglich durch das Angebot an Top-Börsennachrichten, einer Übersicht über Auf- und Absteiger des Tages sowie der Aufbereitung von wichtigen Indizes und Kursinformationen in Echtzeit. Hinzu kommen wichtige Markt- und Experteninformationen, die ohne zusätzliche Gebühren bereitgestellt werden und in vielen Fällen dabei helfen können, falsche Entscheidungen zu vermeiden. Möglich wird dies durch zahlreiche Fact-Sheets und das Multimedia-Center von NIBC.

Auch Daten aus der VFL, ein Lexikon für Börse, Fonds und Zertifikate sowie professionelle Werkzeuge zur Chartanalyse ergänzen zusammen mit Kursalarm– und Notizenfunktion das gute Informationsangebot von NIBC. Dabei können die einzelnen Wertpapiere und Kurslisten individuell gestaltet werden, um die Navigation zu beschleunigen und die Darstellung auf die wichtigsten Fakten zu beschränken, die das eigene Depot betreffen.

Im Depot befindet sich eine praktische Bestandsübersicht. So können Sie den Ausführungsstatus von aktuellen Aufträgen im Orderbuch einsehen. Auch nachträgliche Limit- oder Gültigkeitsänderungen können Sie hier ohne Probleme durchführen. Mithilfe der Wertpapiersuche finden Sie interessante Aktien besonders schnell.
Für Trader, die gerne die volle Kontrolle über ihre Orders behalten, ist es etwas bedauerlich, dass das Unternehmen keinerlei Spezialaufträge ermöglicht.

Handelsplattform von NIBC Direct – mobil oder im Browser

Die Handelsplattform von NIBC Direct kann nicht heruntergeladen werden, sondern wird im Browser aufgerufen. Es handelt sich also um alles andere als eine professionelle Trading-Plattform und es ist deutlich erkennbar, dass sich der Broker primär an Anleger richtet, die ihre Wertpapiere über einen längeren Zeitraum halten.

Die Plattform ist dementsprechend übersichtlich gestaltet. Auch Einsteiger werden hier kaum Probleme haben, sich innerhalb sehr kurzer Zeit zurechtzufinden. Das Design besticht durch Einfachheit und Klarheit und ist zudem sehr modern.

Zusätzlich ist es auch möglich, eine NIBC Direct App herunterzuladen und so auch von unterwegs auf das Wertpapierdepot zuzugreifen. Die App erlaubt eine Depotübersicht, Einsicht in das Orderbuch und die Kommunikation mit der Bank. Zudem profitieren Kunden von:

  • Börseninformationen
  • Watchlist
  • Realtimekurse
  • News
  • Ad-hoc Nachrichten


Auf diese Weise können Kunden sogar von unterwegs mit Aktien handeln. Doch auch als Informationsquelle kann das Programm genutzt werden. Immerhin ermöglicht es auch auf zahlreiche aktuelle Informationen wie Kurse, Börsennachrichten und Ad-hoc-Nachrichten zuzugreifen.

Die App von NIBC Direct zeichnet sich dabei durch hohe Sicherheitsstandards und Zuverlässigkeit aus. Außerdem ist sie für die Bedienung auf kleinen Touch-Screens optimiert und ermöglicht es so jederzeit, fehlerfrei durch die verschiedenen Funktionen und Informationen zu navigieren. Eine Depotübersicht erhalten Kunden genauso wie Einsicht in das Orderbuch oder die Möglichkeit, unkompliziert mit der NIBC Direct in Kontakt zu treten.

Die App ist dabei für das Mobile Banking geeignet und hört auf den Namen Einfach.Mehr.App. Die App ist kostenfrei und wird für iOS- und Android-Geräte angeboten. Dementsprechend kann sie im Apple Store oder im Google Play Store heruntergeladen werden. Die Android-App ist dabei nicht für Tablets optimiert, allerdings ist der einzige Nachteil eine leicht verpixelte Darstellung. Funktionen und Zuverlässigkeit leiden darüber hinaus nicht.

HBCI im Angebot von NIBC Direct

Wer seine eigene Handelsplattform nutzen möchte, kann auf sämtliche Software-Lösungen mit HBCI-Schnittschnelle zurückgreifen. Derzeit bietet das Unternehmen HBCI allerdings nicht mit Schlüsseldatei oder Chipkarte an. Lediglich PIN- und mobileTAN-Verfahren stehen als Sicherheitsmethode bereit. Die Nutzung wird dabei kostenfrei angeboten.

Voraussetzungen für das Depot

Wer ein Depot bei der NIBC Direct eröffnen möchte, muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben, die Volljährigkeit erreicht haben und nicht innerhalb der USA steuerpflichtig sein.

Kunden müssen bei der Anmeldung wie bei jedem Broker innerhalb Deutschlands Angaben nach § 31 Absatz 5 Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) tätigen. Das bedeutet, dass die Bank den Kenntnisstand sowie die Erfahrungen in Bezug auf bestimmte Wertpapierleistungen und Finanzinstrumenten abfragt. Auf dieser Grundlage ermittelt die NIBC Direct, welche Dienstleistungen für den Kunden angemessen sind. Es handelt sich also letztlich um einen Mechanismus, der es gewährleisten soll, dass Kunden nicht mit Wertpapieren handeln können, deren Risiko sie nicht einschätzen können. Dies bedeutet allerdings nicht, dass Anleger deswegen bestimmte Produkte nicht handeln können. Stattdessen werden sie lediglich im Vorfeld informiert, dass ihre Risikoklasse überschritten wird, sodass sie sich noch einmal bewusst oder gegen den Trade entscheiden können.

Die NIBC Direct ermöglicht nicht nur die Öffnung eines Wertpapierdepots für Einzelpersonen, auch Gemeinschaftsdepots können bei den Niederländern geführt werden.

Fazit

NIBC Direct im oberen Mittelfeld

Die NIBC Direct bietet grundsätzlich gute Konditionen für den Wertpapierhandel. Sie ist allerdings nicht all zu günstig, das Handelsangebot ist auf deutsche Börsen beschränkt und eine Prämie für den Depotwechsel erhalten Kunden auch nicht. Zudem könnte manchen Anlegern auch das Beratungsangebot fehlen.

Ein Pluspunkt ist jedoch sicherlich das Verrechnungskonto mit grundsätzlich guter Verzinsung. Für bestimmte Anlegergruppe kann sich der Wechsel zur NIBC Direct also durchaus lohnen. Vor allem für vermögende Anleger mit hohen Handelsvolumina kann der Broker eine geeignete Alternative darstellen.

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